Lựa chọn mua bảo hiểm nhân thọ nào là tốt nhất?

Hiện nay, bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm đang nhận được nhiều sự quan tâm bởi khả năng bảo vệ người tham gia trước những rủi ro về sức khỏe, thân thể, tính mạng. Vậy lựa chọn mua bảo hiểm nhân thọ nào là tốt nhất? Hãy cùng Papaya tìm hiểu chủ đề này trong bài viết dưới đây các bạn nhé!

Bảo hiểm nhân thọ là gì?

Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm do công ty bảo hiểm cung cấp. Trong đó, người tham gia sẽ đóng các khoản phí định kỳ vào quỹ dự trữ chung do công ty bảo hiểm quản lý. Đồng thời, công ty bảo hiểm cam kết sẽ chi trả cho người thụ hưởng một khoản tiền hay lợi ích tương ứng khi không may gặp những rủi ro bất ngờ liên quan đến sức khỏe, thân thể, tính mạng hoặc đến kỳ đáo hạn. 

Mức phí đóng bảo hiểm, kỳ hạn đóng, các lợi ích thụ hưởng và tất cả những điều khoản liên quan khác đều được quy định rõ trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ do 2 bên cùng thỏa thuận và ký kết. Đây là sản phẩm mang ý nghĩa to lớn đối với đời sống hiện đại, bởi nó giúp con người chủ động dự phòng rủi ro, nhận được sự hỗ trợ kịp thời để vượt qua giai đoạn khó khăn.

Xem thêm: Vai trò của bảo hiểm nhân thọ với đời sống hiện đại

Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm bảo vệ toàn diện cho bạn và gia đình (Nguồn: Canva)

Các gói  bảo hiểm nhân thọ phổ biến hiện nay

Dựa vào mục đích sử dụng, bảo hiểm nhân thọ thường được chia thành các gói như sau:

Gói bảo hiểm nhân thọ mang tính bảo vệ

Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ mang tính bảo vệ sẽ hỗ trợ chi trả cho người tham gia bảo hiểm khi không may xảy ra các rủi ro liên quan tới sức khỏe, thậm chí là tính mạng. Ví dụ như các thương tật do tai nạn, bệnh lý nghiêm trọng, bệnh hiểm nghèo, đột quỵ và tử vong. Ngoài ra, người mua bảo hiểm nhân thọ này sẽ hưởng các dịch vụ chăm sóc sức khỏe hiện đại, chu đáo, được chi trả một phần tiền viện phí, tiền phẫu thuật, tiền dịch vụ vận chuyển cấp cứu,...

Gói bảo hiểm nhân thọ mang tính đầu tư

Đối với loại bảo hiểm này, ngoài việc được bảo vệ toàn diện về sức khỏe và thân thể như các bảo hiểm nhân thọ khác, người tham gia còn có thể xem đây như một kênh đầu tư sinh lời hiệu quả. Với lãi suất tăng dần qua các năm, người mua bảo hiểm nhân thọ sẽ nhận được một số tiền lớn hơn số tiền tiết kiệm tại thời điểm đáo hạn, điều này giúp bạn thực hiện được các dự định lớn như mua nhà, mua xe, cho con đi du học,...

Bảo hiểm nhân thọ có thể trở thành kênh đầu tư sinh lời hiệu quả (Nguồn: Canva)

Gói bảo hiểm nhân thọ mang tính tích lũy

Đối với các gói bảo hiểm nhân thọ mang tính tích lũy, người mua sẽ biết trước khoản tiền chính xác mà mình nhận được vào thời điểm đáo hạn. Hình thức này phù hợp với người muốn tiết kiệm tiền nhàn rỗi một cách chắc chắn, an toàn.

Gói bảo hiểm nhân thọ mang tính giáo dục

Gói bảo hiểm nhân thọ về giáo dục là cách mà các bậc phụ huynh giúp con có thể thực hiện các dự định như đi học đại học, đi du học hay tự gây dựng sự nghiệp. Ngoài việc chuẩn bị một tương lai tươi sáng cho con, sản phẩm này còn kết hợp bảo vệ toàn diện cho con và bố mẹ trước những rủi ro về bệnh tật, tai nạn, thương vong.

Gói bảo hiểm nhân thọ doanh nghiệp

Đây là sản phẩm giúp bảo vệ các nhân viên trong doanh nghiệp trước những rủi ro liên quan đến sức khỏe, thân thể, tính mạng. Hiện nay, bảo hiểm nhân thọ doanh nghiệp được xem là một chế độ đãi ngộ tốt giúp các doanh nghiệp thu hút được nguồn nhân lực, giữ chân các nhân tài.

Kinh nghiệm lựa chọn mua bảo hiểm nhân thọ tốt nhất

Để lựa chọn được cho mình gói bảo hiểm nhân thọ tốt nhất, bạn nên lưu ý các tiêu chi sau:

Lựa chọn công ty bảo hiểm uy tín

Việc tham gia bảo hiểm nhân thọ có nghĩa là bạn đã trao gửi niềm tin cho công ty bảo hiểm. Do đó, hãy dành thời gian để tìm hiểu và lựa chọn công ty cung cấp bảo hiểm uy tín, chất lượng trên thị trường.

Độ uy tín của một công ty bảo hiểm có thể được đánh giá qua các mặt như: thời gian hoạt động, năng lực tài chính, số lượng chi nhánh và văn phòng, đội ngũ nhân viên,... 

Lên lựa chọn sản phẩm bảo hiểm được cung cấp bởi công ty uy tín trên thị trường (Nguồn: Canva)

Lựa chọn gói bảo hiểm nhân thọ phù hợp với nhu cầu

Mỗi gói bảo hiểm sẽ cung cấp những quyền lợi khác nhau. Do đó, bạn cần căn cứ vào nhu cầu bảo vệ của bản thân và gia đình để lựa chọn được gói bảo hiểm nhân thọ phù hợp nhất. Việc lựa chọn gói bảo hiểm có quyền lợi quá hẹp sẽ không thể đáp ứng được nhu cầu chăm sóc và bảo vệ sức khỏe của bạn.

Bên cạnh đó, hãy dành thời gian để đọc kỹ tất cả các điều khoản được ghi trong hợp đồng bảo hiểm. Nếu có băn khoăn hoặc không hiểu vấn đề gì, bạn phải liên hệ ngay với nhân viên tư vấn để được giải đáp kịp thời. Tránh trường hợp ký hợp đồng khi không hiểu hết các quy định, dẫn đến  mâu thuẫn không đáng có về sau.

Lựa chọn gói bảo hiểm có mức phí hợp lý

Quyền lợi bảo hiểm nhân thọ sẽ đi liền với mức phí đóng. Gói bảo hiểm có phí càng cao thì quyền lợi càng nhiều. Tuy nhiên, bạn phải cân nhắc lựa chọn mua bảo hiểm nhân thọ có mức phí phù hợp với thu nhập của mình. Bới nếu để vượt quá khả năng chi trả trong quá trình tham gia, bạn có thể mất hết toàn bộ quyền lợi của gói bảo hiểm đó. Mức phí bảo hiểm hợp lý thường dao động từ 10 - 15% thu nhập ổn định của bạn.

Ưu tiên quy trình giải quyết bảo hiểm minh bạch, nhanh chóng

Bạn nên ưu tiên lựa chọn gói bảo hiểm có quy trình chi trả, giải quyết nhanh chóng, minh bạch. Điều này giúp đảm bảo quyền lợi người tham gia, đồng thời bạn sẽ nhận được hỗ trợ một cách kịp thời để vượt qua khó khăn. 

Ngoài ra, một công ty bảo hiểm có hệ thống chăm sóc khách hàng tốt, đội ngũ tư vấn chuyên nghiệp, điểm văn phòng giao dịch rộng khắp sẽ giúp bạn dễ dàng tiếp cận khi có vấn đề cần giải quyết.

Trên đây là những chia sẻ hữu ích của Papaya về sản phẩm bảo hiểm nhân thọ. Hy vọng rằng bài viết đã giúp bạn có thêm nhiều kinh nghiệm trong việc lựa chọn và mua bảo hiểm nhân thọ tốt nhất. Đây là sản phẩm mang nhiều giá trị to lớn trong cuộc sống hiện đại, giúp bạn và gia đình dự phòng được các rủi ro về sức khỏe, tính mạng có thể xảy ra trong tương lai.