Cách rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn mới nhất 2023

Rút tiền bảo hiểm nhân thọ khi hết hạn là hình thức công ty bảo hiểm sẽ chi trả toàn bộ số tiền theo đúng giá trị hợp đồng cho khách hàng trong ngày đáo hạn. Ngoài ra, người mua bảo hiểm có thể rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn bằng cách rút tiền từ giá trị tài khoản, tạm ứng giá trị hoàn lại hoặc thanh lý hợp đồng. Tìm hiểu chi tiết qua bài viết dưới đây cùng Papaya nhé!.

Nắm rõ thủ tục rút tiền bảo hiểm nhân thọ

1. Thủ tục rút tiền bảo hiểm nhân thọ khi hết hạn

Rút tiền bảo hiểm nhân thọ khi hết hạn tức là rút vào ngày cuối cùng theo thời hạn hợp đồng. Đơn vị kinh doanh bảo hiểm sẽ hoàn trả lại toàn bộ số tiền theo đúng cam kết hợp đồng cho người tham gia bảo hiểm khi đến ngày đáo hạn.

Bạn cần chuẩn bị một số giấy tờ cần thiết theo đúng yêu cầu của công ty bảo hiểm như giấy tờ tùy thân, hợp đồng bảo hiểm…, để nhận được số tiền đáo hạn. Người mua bảo hiểm có thể nhận tiền mặt tại văn phòng công ty, nhận qua bưu điện hoặc tài khoản ngân hàng.

2. Có được rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn không?

Ngoài rút tiền bảo hiểm nhân thọ khi hết hạn, có không ít khách hàng cần rút tiền bảo hiểm trước hạn do gặp vấn đề về tài chính, muốn thay đổi gói bảo hiểm đã tham gia hoặc không còn nhu cầu tiếp tục tham gia bảo hiểm nhân thọ. Trước khi quyết định rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước khi hết hạn, người tham gia cần lưu ý:

Rút tiền ngay trong 2 năm đầu

Nếu người tham gia bảo hiểm rút tiền ngay trong 2 năm đầu tiên sẽ không được nhận lại phí bảo hiểm đã đóng. Ngoài ra, những quyền lợi kèm theo trong hợp đồng bảo hiểm cũng sẽ không đảm bảo.  

Rút tiền sau 2 năm tham gia

Trường hợp khách hàng rút tiền sau hai năm và trước ngày đáo hạn thì bảo hiểm đã có giá trị hoàn lại. Số tiền hoàn lại của bảo hiểm sẽ tăng theo từng năm. Tuy nhiên, người mua khi rút tiền trước hạn vẫn sẽ phải chịu lỗ một số tiền nhất định. Việc rút tiền bảo hiểm trước hạn càng sớm thì số tiền hoàn lại càng nhỏ.

Một ví dụ là khi bạn hợp đồng nhân thọ của bạn có thời hạn tham gia là 20 năm và bạn muốn rút tiền sau 15 năm thì số tiền nhận được sẽ nhỏ hơn đáng kể so với việc bạn rút tiền đúng ngày đáo hạn. Vì vậy, người tham gia bảo hiểm nên cân nhắc kỹ trước khi quyết định rút tiền khi chưa đến ngày kết thúc hợp đồng.

Rút tiền bảo hiểm nhân thọ khi hết hạn đảm bảo quyền lợi cho người mua

Not Supported Content

3. Cách rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn

Rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn bạn có thể thực hiện theo những cách sau:

3.1. Rút tiền từ giá trị tài khoản hợp đồng

Số tiền có trong tài khoản hợp đồng được gọi là giá trị của tài khoản hợp đồng. Khách hàng có thể rút tiền từ tài khoản hợp đồng khi hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực từ hai năm trở lên. Với hình thức rút tiền này, bên bán bảo hiểm sẽ có mức phí nhất định tuỳ theo quy định của công ty bảo hiểm vào thời điểm mà người mua cần rút tiền.

3.2. Tạm ứng từ giá trị hoàn lại

Giá trị hoàn lại có nghĩa là khoản tiền mà người tham gia bảo hiểm nhận được khi kết thúc hợp đồng trước hạn. Đây là một trong những cách rút tiền khi chưa đến ngày đáo hạn được nhiều người sử dụng. Để tạm ứng theo hình thức này, bạn cần tham gia bảo hiểm trên hai năm và số tiền tạm ứng thông thường chỉ khoảng 80% giá trị hoàn lại.

3.3. Thanh lý hợp đồng

Thanh lý hợp đồng có nghĩa là bạn chủ động muốn kết thúc hợp đồng trước ngày đáo hạn. Công ty kinh doanh bảo hiểm sẽ thực hiện các thủ tục chấm dứt hợp đồng theo đúng yêu cầu của khách hàng. Người mua bảo hiểm sẽ nhận được một khoản tiền nhất định khi trừ đi hết các khoản chi phí bắt buộc theo đúng các thỏa thuận ban đầu có trong hợp đồng.

Cân nhắc kỹ trước khi rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn

4. Giải đáp thắc mắc về rút tiền bảo hiểm nhân thọ

Cùng điểm qua một số thắc mắc của khách hàng về vấn đề rút tiền bảo hiểm nhân thọ khi hết hạn ngay sau đây.

4.1. Có phải mọi hợp đồng bảo hiểm đều có quyền lợi đáo hạn?

Quyền lợi đáo hạn hợp đồng là số tiền mà người tham gia bảo hiểm sẽ nhận được khi hợp đồng kết thúc. Các quyền lợi này đều được quy định rõ trong các điều khoản hợp đồng. Các gói hợp đồng bảo hiểm tích lũy thì khách hàng sẽ nhận được một khoản tiền tương ứng khi hợp đồng kết thúc.

 Tuy nhiên, một số gói bảo hiểm đi kèm như sản phẩm bổ trợ, bảo vệ sức khoẻ có thể không có giá trị đáo hạn. Vì vậy, trước khi ký kết hợp đồng khách hàng cần yêu cầu tư vấn viên giải thích rõ về những khoản nào được đáo hạn và không đáo hạn để biết chính xác về quyền lợi của mình.

4.2. Có thể uỷ quyền cho người thân nhận quyền lợi đáo hạn hợp đồng không?

Người mua bảo hiểm hoàn toàn có thể uỷ quyền cho người khác nhận thay quyền lợi đáo hạn bảo hiểm. Tuy nhiên, người nhận uỷ quyền cần có giấy tờ uỷ quyền theo đúng quy định của đơn vị bảo hiểm với chữ ký, xác nhận rõ ràng.

4.3. Rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn cần lưu ý gì?

Bạn có thể rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn nhưng hợp đồng bảo hiểm sẽ chỉ có giá trị hoàn lại từ năm 2 trở đi. Trước khi rút tiền trước hạn bạn nên cân nhắc kỹ để tránh thất thoát về mặt tài chính.

4.4. Bảo hiểm nhân thọ rút tiền sau 15 năm có lỗ không?

Việc này còn tùy thuộc vào thời hạn của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Ví dụ hợp đồng nhân thọ của bạn có thời hạn tham gia là 20 năm nhưng sau 15 năm tham gia bạn muốn rút thì sẽ được hoàn lại số tiền đã đóng. Việc rút tiền bảo hiểm trước hạn càng lâu thì số tiền hoàn lại càng lớn. Tuy nhiên sẽ có áp dụng mức phí khi rút tiền từ giá trị tài khoản hợp đồng. Mức phí này được quy định tùy theo thời điểm yêu cầu rút tiền.

Trên đây là một số cách rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn mà bạn đọc có thể tham khảo. Hãy cân nhắc kỹ trước khi đưa ra quyết định để đảm bảo được quyền lợi tốt nhất nhé!