05 sự thật về bảo hiểm nhân thọ có thể bạn chưa biết

Bảo hiểm nhân thọ là một sản phẩm đặc biệt, khi nó vừa mang ý nghĩa là kênh thu hút nguồn vốn nhàn rỗi, thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế, vừa mang ý nghĩa nhân văn khi có những đặc điểm bảo vệ tính mạng và thân thể con người. Tuy nhiên, có một vài sự thật về bảo hiểm nhân thọ là nhiều người vẫn còn đang hoang mang và cảm thấy mông lung mỗi khi nhắc đến loại hình bảo hiểm này. Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn tìm hiểu những sự thật thú vị về bảo hiểm nhân thọ nhé. 

05 sự thật về bảo hiểm nhân thọ mà mọi người vẫn hay lầm tưởng

1. Nhiều người vẫn lầm tưởng bảo hiểm nhân thọ là kinh doanh đa cấp

Có lẽ vì mô hình kinh doanh đại lý mà phần lớn các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ đang áp dụng đã gây ra những hiểu lầm không hề nhỏ cho người tiêu dùng Việt. Sự thật về bảo hiểm nhân thọ là khác hoàn toàn với bán hàng đa cấp.

Kinh doanh đa cấp là loại hình kinh doanh có nhiều thành viên tham gia chia làm nhiều cấp bậc, các thành viên sẽ hưởng hoa hồng từ việc trực tiếp bán hàng cho công ty, hoặc hưởng lợi trên kết quả bán hàng của các cấp thấp hơn. Thực chất kinh doanh đa cấp là loại hình kinh doanh thông minh và tiết kiệm cho người tiêu dùng. Tuy nhiên do bị biến tướng khi được áp dụng tại thị trường Việt Nam, mà hình thức kinh doanh này bị coi là lừa đảo và không nhận được mấy thiện cảm từ xã hội. 

Mô hình kinh doanh bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam được hoạt động theo hình thức đại lý, được giám sát bởi bộ Tài Chính, và có bộ luật riêng điều chỉnh. Các đại lý bảo hiểm nhân thọ cũng bắt buộc phải tham gia đào tạo và thi cấp chứng chỉ trước khi bắt đầu kinh doanh bảo hiểm. Mục tiêu của bảo hiểm nhân thọ là bảo vệ người tham gia khỏi rủi ro liên quan đến thân thể và tính mạng, giúp con người yên tâm lao động, hưởng thụ cuộc sống.

Như vậy có thể thấy kinh doanh bảo hiểm và kinh doanh đa cấp là hai loại hình hoàn toàn khác nhau cả về mục tiêu, bản chất lẫn hình thức quản lý. Khi bảo hiểm nhân thọ vừa mang ý nghĩa xã hội, vừa mang ý nghĩa kinh tế, còn bán hàng đa cấp chỉ là hình thức tối ưu lợi nhuận, nhân rộng mô hình thuần kinh doanh, đôi khi bán hàng đa cấp còn bị biến tướng và bị cho là lừa đảo. Không thể đánh đồng hai loại hình này

Bảo hiểm nhân thọ bên cạnh việc kinh doanh kiếm lợi nhuận còn đóng vai trò xã hội quan trọng

2. Đợi đến khi ốm đau thì mới mua bảo hiểm nhân thọ

Có một sự thật về bảo hiểm nhân thọ là bạn chỉ được mua sản phẩm này khi đang khỏe mạnh, và đã được công ty thẩm định về sức khỏe. Đọc đến những dòng này chắc hẳn bạn sẽ có nhiều suy nghĩ trái chiều về công ty cũng như các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, thế nhưng có một sự thật tiếp theo sau đây về bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp bạn gỡ bỏ những thắc mắc của mình. 

3. Lấy số đông bù số ít

Sự thật thú vị về bảo hiểm nhân thọ là khi gặp rủi ro, bạn không nhận tiền từ công ty mà nhận tiền từ những người cùng tham gia bảo hiểm nhân thọ với bạn. Tưởng tượng công ty bảo hiểm có một cái túi tiền to, nơi mọi người đổ tiền vào đó hàng kỳ. Mỗi khi có một người phát sinh rủi ro, công ty sẽ lấy một phần tiền trong đó để chi trả. Từ đó các công ty sẽ phải đặt ra bài toán cân đối giữa lượng tiền đóng vào của người tham gia và tỷ lệ rủi ro khiến công ty phải chi trả bảo hiểm. 

Trong trường hợp tất cả thành phần trong xã hội đều được tham gia bảo hiểm nhân thọ, sẽ có một lượng lớn những người bị bệnh, đang gặp rủi ro, tuổi cao sức yếu. Những người này có khả năng đóng tiền thấp nhưng công ty bảo hiểm lại thường xuyên phải chi trả cho họ các khoản phí bảo hiểm. Điều này dễ dàng đẩy công ty đến bờ vực phá sản, mất khả năng thanh toán 

Do đó đối tượng tham gia bảo hiểm nhân thọ phải là những người trẻ khỏe, đang trong độ tuổi lao động. Những người này có tỷ lệ phát sinh rủi ro thấp, dòng tiền tốt. Khi ấy cán cân giữa lượng tiền đóng vào và tỷ lệ rủi ro sẽ được cân bằng, đôi bên cùng có lợi. Ngoài ra việc tập trung bảo vệ cho tầng lớp lao động chính trong xã hội, cũng là một việc làm hết sức nhân văn. Bởi mỗi khi phát sinh rủi ro khiến những người trẻ không thể tạo ra thu nhập, công ty bảo hiểm sẽ đứng ra hỗ trợ về mặt tài chính cho gia đình của chính những người này. 

4. Việc chi trả lãi suất 

Bên cạnh việc chi trả các khoản phí bảo hiểm cho khách hàng, các công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ dùng số tiền còn lại đưa vào các kênh đầu tư sinh lời như: mua trái phiếu, cổ phiếu, các giấy tờ có giá khác trên thị trường. Một phần lợi nhuận từ hoạt động đầu tư sẽ được công ty giữ lại, một phần được điều chuyển trở lại quỹ chi trả cho các khách hàng.

Sự thật về bảo hiểm nhân thọ là bạn nên mua càng sớm càng tốt

5. Sự thật về bảo hiểm nhân thọ khi từ chối bồi thường

Công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ từ chối bồi thường cho người hưởng thụ khi sự kiện bảo hiểm thuộc trường hợp loại trừ trách nhiệm bảo hiểm, sự kiện bảo hiểm diễn ra sau khi đơn phương chấm dứt hợp đồng bảo hiểm hoặc diễn ra sau khi hợp đồng bảo hiểm hết hiệu lực. Tất cả những điều này sẽ được nhân viên trao đổi và giải thích trước với người mua khi tham gia bảo hiểm nhân thọ. 

Ngoài ra bạn cũng nên đọc kỹ và cân đối các điều khoản trên hợp đồng bảo hiểm trước khi quyết định tham gia, tránh những trường hợp tranh chấp sau này. Cuối cùng thì mặc dù Luật Kinh Doanh Bảo Hiểm sẽ luôn đứng về phía người tiêu dùng, nhưng sẽ không ai có thể bảo vệ bạn nếu bạn vi phạm các điều khoản trên hợp đồng bảo hiểm. 

Kết

Bảo hiểm nhân thọ đang có vai trò rất quan trọng trong sự phát triển của nền kinh tế thị trường. Hy vọng bài viết sự thật về bảo hiểm nhân thọ trên đã cung cấp cho bạn những kiến thức thú vị và bổ ích. Hãy theo dõi Papaya để có nhiều thông tin thú vị khác nhé.