03 kinh nghiệm tham gia bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ được xem là giải pháp tài chính an toàn để phòng ngừa những rủi ro sức khoẻ có thể xảy ra trong tương lai. Tuy nhiên, nếu chưa từng tham gia bảo hiểm nhân thọ, không phải ai cũng hiểu hết các quy định và lợi ích của sản phẩm bảo hiểm này để đưa ra quyết định phù hợp với nhu cầu và hoàn cảnh tài chính của mình. Dưới đây là một số kinh nghiệm tham gia bảo hiểm nhân thọ giúp bạn lựa chọn được gói bảo hiểm có lợi nhất.

1. Tìm hiểu về bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ chính là phương thức dự phòng tài chính an toàn cho tương lai.

Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm tài chính để bảo vệ con người trước những rủi ro không thể lường trước được trong cuộc sống như tai nạn, ốm đau, bệnh tật,...Bên cạnh đó, bảo hiểm nhân thọ cũng là một khoản tiết kiệm dài hạn, đầu tư tích lũy cho tương lai.

Về mặt pháp lý, đó là hợp đồng trong đó công ty bảo hiểm cam kết trả một khoản tiền bồi thường cho người được bảo hiểm trong trường hợp xảy ra tai nạn. Với điều kiện là người tham gia phải đóng đủ phí bảo hiểm trong khoảng thời gian đã thỏa thuận trước, có thể là 5, 10, 20 hoặc 30 năm. Trong đó:

• Công ty bảo hiểm nhân thọ là tổ chức được thành lập, tổ chức và hoạt động theo quy định của Luật bảo hiểm và các quy định khác của pháp luật;
• Người được bảo hiểm là người mà tính mạng và sức khỏe của họ là đối tượng của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Hiện tại, mỗi hợp đồng chỉ có đối tượng được bảo hiểm chính (trừ bảo hiểm thai sản);
• Người được bảo hiểm là người đóng phí bảo hiểm theo định kỳ, để khoản tiền bảo hiểm được duy trì trong thời hạn đã thỏa thuận;
• Bảo hiểm thường có 2 phần: Phần bảo hiểm chính và phần bảo hiểm bổ sung mua kèm theo sản phẩm chính. Tuỳ vào từng gói bảo hiểm mà người tham gia được bảo hiểm cho các rủi ro như tai nạn, ốm đau, bệnh tật, phẫu thuật, sinh nở, chăm sóc nha khoa, tử vong,...

2. Kinh nghiệm tham gia bảo hiểm nhân thọ

Tham khảo kinh nghiệm tham gia bảo hiểm nhân thọ để đảm bảo quyền lợi thiết thực cho mình.

Lựa chọn công ty bảo hiểm uy tín

Hiện nay trên thị trường có rất nhiều công ty bảo hiểm lớn nhỏ được mọi người đánh giá cao. Tuy nhiên, mua bảo hiểm nhân thọ là một quá trình đầu tư tích luỹ tương đối dài, vì vậy bạn cần phải suy nghĩ và tìm hiểu về bảo hiểm nhân thọ để lựa chọn một công ty bảo hiểm chuyên nghiệp và uy tín. Bằng cách này, bạn có thể cảm thấy an toàn khi mua bảo hiểm cho chính mình và những người thân yêu.

Một công ty bảo hiểm uy tín phải có lịch sử hình thành và phát triển lâu dài. Đồng thời, cần có tiềm lực tài chính vững mạnh, được thể hiện cụ thể ở thu nhập, lợi nhuận, tài sản và hơn hết là ở hiệu quả sử dụng vốn.

Ngoài ra, các đơn vị uy tín còn khiến nhiều khách hàng hài lòng về các gói bảo hiểm, sản phẩm, dịch vụ khách hàng và đặc biệt là quy trình bồi thường. Ngoài ra, điều quan trọng là công ty bảo hiểm đó có đội ngũ tư vấn chuyên nghiệp, luôn nhiệt tình và hỗ trợ khách hàng.

Ngoài ra, trước khi ký kết hợp đồng bảo hiểm, chuyên viên tư vấn sẽ giúp bạn lựa chọn gói bảo hiểm tốt nhất và phù hợp nhất. Chưa kể những nhân viên này sẽ ở bên bạn trong suốt thời gian của hợp đồng. Vì vậy, khi đã chọn công ty bảo hiểm uy tín, bạn nên chọn người tư vấn am hiểu về bảo hiểm, tư vấn cặn kẽ mọi quyền lợi, giải thích mọi thắc mắc và hướng dẫn bạn làm thủ tục bảo hiểm.

Tìm hiểu quyền lợi bảo hiểm của bảo hiểm và lựa chọn các quyền lợi bổ sung cần thiết

Tìm hiểu gói bảo hiểm là một trong những kinh nghiệm tham gia bảo hiểm nhân thọ cần lưu ý. Bạn cần cân nhắc gói bảo hiểm mình tham gia bao gồm những quyền lợi cơ bản nào, các trường hợp ngoại lệ và thời gian chờ là bao lâu. Mỗi lần chi trả quyền lợi là bao nhiêu, tổng quyền lợi cho mỗi năm hợp đồng và chú ý đến các mức lãi suất minh họa. Ngoài ra, khách hàng nên hiểu thêm về quyền lợi khi tham gia bảo hiểm. Đôi khi các gói bổ sung như bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm tai nạn hay các quyền lợi thay đổi mức đóng bảo hiểm, thay đổi thời hạn đóng phí… cũng khá hữu ích.

Chọn gói bảo hiểm có mức phí tham gia hợp lý và thời gian bảo vệ lâu dài

Khi tham gia bảo hiểm, đương nhiên khách hàng luôn muốn công ty bảo hiểm sẽ chi trả khoản phí bồi thường cao khi gặp rủi ro, tai nạn. Tuy nhiên, giá trị bảo vệ cao có nghĩa phí tham gia cũng cao. Trong khi đó, hợp đồng bảo hiểm chỉ có giá trị khi phí bảo hiểm được đóng đều đặn trong suốt thời gian tham gia. Do đó, nếu phí đóng quá cao so với tài chính của người mua sẽ khó duy trì hợp đồng lâu dài và trong trường hợp này quyền lợi bảo hiểm sẽ không được đảm bảo. Vì vậy, khách hàng nên cân nhắc mua bảo hiểm với mức chi trả phù hợp với hoàn cảnh kinh tế của gia đình, mức chi trả tốt nhất là 10-15% tổng thu nhập hàng tháng.

Ngoài ra, theo kinh nghiệm tham gia bảo hiểm nhân thọ, người mua cũng nên cân nhắc xem hợp đồng bảo hiểm nào có thời hạn bảo hiểm dài, bởi rủi ro có thể xuất hiện bất cứ lúc nào, nhất là càng lớn tuổi thì khả năng gặp các vấn đề và rủi ro về sức khỏe càng lớn.

3. Nên mua bảo hiểm nhân thọ của công ty nào?

Nên mua bảo hiểm nhân thọ nào? Bạn nên lựa chọn các công ty bảo hiểm uy tín trên thi trường.

Hiện nay có rất nhiều gói bảo hiểm nhân thọ với các mức phí và quyền lợi đa dạng, đáp ứng nhu cầu khác nhau của khách hàng. Khi tìm hiểu về bảo hiểm nhân thọ, nhiều người vẫn băn khoăn không biết ‘nên mua bảo hiểm nhân thọ của công ty nào?”, đặc biệt là những người lần đầu mua bảo hiểm. Dưới đây là top các công ty bảo hiểm nhân thọ năm 2023 (theo dữ liệu từ Báo cáo Đánh giá Việt Nam – Vietnam Report).

Bảo Việt Nhân Thọ

Tổng Công ty Bảo Việt Nhân Thọ là công ty bảo hiểm hàng đầu tại Việt Nam. Với hơn 25 năm xây dựng và phát triển, Bảo Việt có mạng lưới hơn 300 văn phòng phủ khắp các tỉnh thành. Bảo Việt cung cấp các gói bảo hiểm nhân thọ đa dạng gồm: tiết kiệm, bảo vệ, đầu tư, hưu trí và gói bảo hiểm dành riêng cho nhóm khách hàng doanh nghiệp có nhu cầu đặc biệt. Nhờ đó, Bảo Việt Nhân Thọ luôn củng cố vị thế dẫn đầu của mình trong những năm qua.

Prudential Việt Nam

Prudential Việt Nam trực thuộc Tập đoàn tài chính Prudential có trụ sở tại Vương quốc Anh, được thành lập vào năm 1848.

Nên mua bảo hiểm nhân thọ nào? Với tuyên ngôn “Lắng nghe. Thấu Hiểu. Hành động.”, Prudential cam kết luôn đặt khách hàng làm trọng tâm trong suốt quá trình hoạt động. Prudential hiện đang cung cấp các gói sản phẩm và dịch vụ rất đa dạng, từ bảo vệ, chăm sóc sức khỏe đến đầu tư và tiết kiệm dành cho nhiều đối tượng khách hàng khác nhau.

Dai-ichi Life Việt Nam

Được thành lập vào năm 2007, Dai-ichi Life Việt Nam là công ty có 100% vốn của tập đoàn bảo hiểm nhân thọ lớn nhất Nhật Bản. Công ty hiện có mạng lưới kinh doanh hơn 290 văn phòng “phủ sóng” 63 tỉnh thành trên cả nước.

Dai-ichi Life đã đa dạng hóa sản phẩm bảo hiểm nhân thọ theo 2 hướng rõ ràng: 

• Các giai đoạn cuộc sống của khách hàng: độc thân, có gia đình, có con nhỏ, người trưởng thành và hưu trí.
• Nhu cầu tài chính: giáo dục, tiết kiệm, đầu tư, chăm sóc sức khỏe, hưu trí và kinh doanh.

AIA Việt Nam

AIA Việt Nam là một phần của tập đoàn bảo hiểm châu Á lớn nhất trên thế giới. Gia nhập thị trường Việt Nam từ năm 2000, công ty đã trở thành một trong những thương hiệu tin cậy của nhiều người.

Sứ mệnh của AIA là thấu hiểu những điều khách hàng quan tâm và những thách thức mà họ gặp phải để cùng nhau chuẩn bị cho một tương lai tươi sáng hơn. Vì vậy, khi cân nhắc nên mua bảo hiểm nhân thọ nào, bạn có thể xem xét các sản phẩm bảo hiểm của công ty bao gồm:

• Nhóm khách hàng cá nhân: gói bảo hiểm tài chính, bảo hiểm tai nạn nhằm đảm bảo tương lai học hành của con cái; bảo hiểm sức khỏe và bệnh hiểm nghèo, an nhàn tuổi vàng cho người già và gói tiết kiệm đầu tư.

• Nhóm khách hàng doanh nghiệp với gói bảo hiểm dành cho nhân viên.

Sun Life Việt Nam

Sun Life Việt Nam là công ty được thành lập năm 2013, sở hữu 100% vốn của Tập đoàn Sun Life Financial Canada. Còn “non trẻ” so với ngành nhưng Sun Life đã đạt được những thành tựu đáng kể như: có 75 văn phòng trên toàn quốc, tiên phong và dẫn đầu thị trường trong lĩnh vực bảo hiểm hưu trí. Ngoài ra, Sun Life cũng cung cấp các gói bảo hiểm khác như: sức khỏe, tiết kiệm, đầu tư,...

Kết luận

Ngày nay, bảo hiểm nhân thọ ra đời với nhiều hình thức, tính chất đa dạng đáp ứng nhu cầu bảo vệ, tiết kiệm và đầu tư của nhiều đối tượng. Hi vọng những chia sẻ trên đây sẽ giúp bạn đọc có thêm các kinh nghiệm tham gia bảo hiểm nhân thọ. Từ đó, có thể lựa chọn cho mình gói bảo hiểm phù hợp nhất.