Có nên mua bảo hiểm nhân thọ không? 03 lợi ích thiết thực khi tham gia

Có nên mua bảo hiểm nhân thọ không hiện là băn khoăn của nhiều người. Đặc biệt, những người là trụ cột kinh tế trong gia đình, các cặp vợ chồng có con nhỏ… có nhiều người phụ thuộc vào thu nhập của mình và không có một khoản tiền tiết kiệm đủ lớn để dự trù cho tương lai.

Bảo hiểm nhân thọ ngoài được coi là công cụ tài chính bảo vệ gia đình bạn trước những rủi ro trong cuộc sống, đây còn là một loại hình tiết kiệm, đầu tư được nhiều người quan tâm. Chia sẻ dưới đây của Papaya sẽ giúp bạn đọc hiểu rõ hơn về bảo hiểm nhân thọ, để từ đó có quyết định phù hợp nhất nhé.

Lợi ích thiết thực giúp bảo vệ gia đình bạn khi mua bảo hiểm nhân thọ (Nguồn: Canva)

I. Có nên mua bảo hiểm nhân thọ không?

Bảo hiểm nhân thọ (life insurance) đã trở nên quen thuộc hơn trong cuộc sống của chúng ta nhưng không phải ai cũng đã hiểu rõ về loại bảo hiểm này. Do đó, hãy cùng Papaya tìm hiểu 3 lý do nên mua bảo hiểm nhân thọ dưới đây nhé!

1. Vừa tiết kiệm và đầu tư

Bảo hiểm nhân thọ là loại bảo hiểm nhằm bảo vệ tài chính cho người được bảo hiểm trước những rủi ro liên quan đến sức khỏe, thân thể và tính mạng, thường có kỳ hạn tương đối dài khoảng từ 10 năm, 15 năm, 20 năm… 

Chúng được xem như một hình thức tiết kiệm là khi kết thúc hợp đồng mà không xuất hiện sự kiện được bảo hiểm, thì người mua sẽ được hoàn trả toàn bộ số tiền đã đóng góp kèm một khoản lãi.

Điều này có nghĩa là, bằng sự tự kỷ luật, người tham gia đóng phí bảo hiểm định kỳ cho đến khi đáo hạn hợp đồng, bạn đã có thể tiết kiệm được một khoản tiền tương đối lớn cho những dự định tương lai như mua nhà, mua xe, du lịch…

Bên cạnh đó, tùy vào loại bảo hiểm nhân thọ, bạn còn nhận được một khoản lãi trên số tiền đã đóng góp. Tuy đây không phải là công cụ đầu tư đem đến lãi suất cao như hình thức tham gia quỹ đầu tư hay gửi tiết kiệm, nhưng bảo hiểm nhân thọ được biết đến như là “hàng rào” bảo vệ bạn trước các biến động bất ngờ của thị trường, đặc biệt trong khi nền kinh tế có xu hướng suy thoái như hiện nay.

2. Bảo vệ bản thân và gia đình trước những rủi ro từ sớm

Bảo hiểm nhân thọ không những bảo vệ bản thân và còn người thân của bạn. (Nguồn: Canva)

Đa số những người trẻ đều lạc quan tin rằng cuộc đời còn rất dài, sức khỏe còn tốt, ít khả năng bị ốm đau bệnh tật nên thường chủ quan, lơ là trong việc chăm sóc bản thân.

Điều này là sai lầm, vì rủi ro có thể “gõ cửa” bất cứ lúc nào mà bạn không thể biết được. Hơn thế nữa, có nhiều rủi ro không chỉ ảnh hưởng đến bản thân người gặp phải mà còn tạo thêm gánh nặng cho cả gia đình, chẳng hạn như không may mắc phải bệnh hiểm nghèo, tai nạn xe….

Nếu bạn tham gia bảo hiểm nhân thọ từ sớm sẽ nhận được nhiều ưu đãi với mức phí thấp, bạn có thể chủ động bảo vệ bản thân, gia đình và an tâm hơn khi làm việc, tích lũy khi về già. Trong trường hợp xấu nhất, hợp đồng bảo hiểm sẽ dùng để chi trả cho cha mẹ hoặc người thụ hưởng hợp pháp của bạn.

3. Có nhiều hình thức bảo hiểm nhân thọ đảm bảo nhu cầu đa dạng của người mua

Đứng nhiều góc độ, bảo hiểm nhân thọ được chia làm 07 loại khác nhau, đem đến nhiều lựa chọn và phù hợp hơn với nhu cầu của nhiều người.

• Bảo hiểm sinh kỳ: là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm có thể sống đến một thời hạn nhất định được thỏa thuận trong hợp đồng. Tuy nhiên, tại Việt Nam hầu hết các doanh nghiệp bảo hiểm không triển khai loại hình này.
• Bảo hiểm tử kỳ: là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm qua đời trong một thời hạn nhất định, được thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.
• Bảo hiểm trọn đời: là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm tử vong vào bất kỳ thời điểm nào trong suốt cuộc đời của người đó.
• Bảo hiểm hỗn hợp: là loại bảo hiểm kết hợp giữa bảo hiểm tử kỳ và sinh kỳ.
• Bảo hiểm trả tiền định kỳ: là loại bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống đến một thời hạn nhất định. Theo đó, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền định kỳ (năm/quý/tháng) theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.
• Bảo hiểm liên kết đầu tư: là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ chia thành hai phần là bảo hiểm và đầu tư. Nhờ đó, người tham gia vừa được bảo vệ trước các rủi ro bất ngờ vừa là cách gia tăng thu nhập hiệu quả.
• Bảo hiểm hưu trí: là bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm đến tuổi nghỉ hưu theo quy định hoặc thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm. Theo đó, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ trả tiền lương hưu định kỳ cho người được bảo hiểm.

II. Những quan điểm sai lầm về bảo hiểm nhân thọ

Những quan niệm sai lầm trước khi tham gia bảo hiểm nhân thọ. (Nguồn: Canva)

1. Ai cũng có thể mua bảo hiểm nhân thọ

Khi bạn còn trẻ, sức khỏe còn tốt, việc tham gia bảo hiểm nhân thọ rất dễ dàng. Tuy nhiên, đến một độ tuổi càng cao hoặc sức khỏe bị giảm sút các công ty cần xem xét nhiều điều kiện để cân nhắc xét duyệt, chẳng hạn như người tham gia có đang mắc các bệnh hiểm nghèo hay không…

Do đó, không phải tất cả mọi người đều có thể tham gia bảo hiểm nhân thọ, nhưng nếu bạn còn trẻ thì xác suất được tham gia là rất cao.

2. Chỉ mua nếu tài chính dư giả

Dù bạn đang ở thời kỳ “đỉnh cao” của sự nghiệp hoặc tài chính chỉ đủ chi tiêu thì những rủi ro như bệnh tật, ốm đau, tai nạn… đều có thể ập đến bất ngờ. Vì thế, việc đầu tư để dự phòng cho những bất trắc chưa bao giờ là thừa!

Hiện nay, mức phí tham gia bảo hiểm nhân thọ trên thị trường tương đối thấp, phù hợp với tài chính của nhiều đối tượng. 

Trong đó, đa phần mức phí tham gia được chia theo độ tuổi, tình trạng sức khỏe. Tuổi càng trẻ mức phí càng thấp, chỉ cần vài triệu tham gia mỗi năm là bạn đã có thể có khoản bảo vệ lên tới hàng trăm triệu đồng. Do đó, hãy cân nhắc tham gia ngay, trước khi có điều bất trắc xảy ra nhé!

3. Phải khám sức khỏe định kỳ hàng năm

Trên thực tế, bảo hiểm nhân thọ hiện không còn quy định khắt khe bắt buộc người tham gia phải khám sức khỏe định kỳ hàng năm. Thông thường, việc khám sức khỏe chỉ dành cho một số trường hợp hoặc dùng trong khi thẩm định hồ sơ. Theo đó, bạn chỉ cần có giấy khám sức khỏe 01 lần lúc trước khi tham gia bảo hiểm.

Tạm kết

Có nên mua bảo hiểm nhân thọ không? Để giải quyết bài toán này, bạn có thể cân nhắc về những lợi ích của bảo hiểm nhân thọ mang lại và nhu cầu hiện tại của bản thân. Tuy nhiên, tự chủ động thiết kế cho mình một kế hoạch tài chính và bảo vệ toàn diện trước những biến động trong tương lai không bao giờ là vô ích. Đặc biệt, với bảo hiểm nhân thọ, bạn còn có thể tiết kiệm, đầu tư tích lũy cho bản thân cho những dự định sau này.