Quyền lợi thanh toán bảo hiểm nhân thọ khi nằm viện như thế nào?

Quyền lợi chi trả chi phí nằm viện khi tham gia bảo hiểm nhân thọ là một trong những yếu tố cơ bản mà nhiều người quan tâm. Tuy nhiên, không phải ai cũng đã nắm rõ, chính xác về các chính sách thanh toán bảo hiểm nhân thọ khi nằm viện là như thế nào? 

Do đó, để tìm hiểu cụ thể hơn về quyền lợi chính đáng này của bản thân, cùng tham khảo bài chia sẻ dưới đây của Papaya nhé!

Quyền lợi thanh toán bảo hiểm nhân thọ khi nằm viện gồm các trợ cấp gì?

I. 04 quyền lợi thanh toán bảo hiểm nhân thọ khi nằm viện

Ngoài chi phí điều trị bệnh tật tốn kém thì chi phí nằm viện cũng là một trong những mối quan ngại của người bệnh khi thời gian điều trị kéo dài. Lúc này, bảo hiểm nhân thọ có ý nghĩa rất quan trọng và thiết thực, giống như lá chắn bảo vệ cho bạn và gia đình.

1. Trợ cấp tiền viện phí cơ bản

Trên hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sẽ nêu rõ số tiền chi trả y tế khi nằm viện nội trú cho những sự kiện được bảo hiểm cụ thể. 

Theo đó, cách thức tính tiền chi trả chi phí nội trú có thể được tính theo từng ngày nằm viện hoặc cụ thể theo các bệnh lý đặc biệt. Mức chi trả được cam kết theo như trong hợp đồng, tùy thuộc vào mệnh giá bảo hiểm mà bạn đã mua.

2. Trợ cấp viện phí đặc biệt

Trợ cấp viện phí đặc biệt trong trường hợp phải điều trị hồi sức tích cực.

Trợ cấp viện phí đặc biệt thường được sử dụng khi khách hàng phải nằm điều trị tại Khoa hồi sức tích cực hay còn gọi là phòng chăm sóc đặc biệt tại bệnh viện (ICU). 

Khoa hồi sức tích cực thường dành cho những bệnh nhân đang trong tình trạng nguy kịch, cần theo dõi và chăm sóc chuyên sâu. Số tiền viện phí bệnh nhân phải trả cũng cao hơn so với phòng bệnh bình thường. 

Do đó, số tiền bảo hiểm trong trường hợp này cũng cao gấp khoảng 1,5 - 02 lần so với số tiền trợ cấp viện phí cơ bản. Điều này sẽ giúp người bệnh giảm bớt nỗi lo viện phí và an tâm điều trị.

3. Hỗ trợ chi phí phẫu thuật

Một số trường hợp được chỉ định phẫu thuật từ bác sĩ không khỏi khiến nhiều người lo lắng. Không chỉ vì mức độ nghiêm trọng của bệnh mà một số phẫu thuật cũng khá tốn kém.

Do vậy, mức hỗ trợ chi phí phẫu thuật của một số công ty bảo hiểm có thể bằng 05 lần mức trợ cấp viện phí cơ bản. Đây sẽ là khoản hỗ trợ đáng kể cho tài chính bản thân và gia đình người bệnh trong hành trình chiến đấu với bệnh tật để trở lại cuộc sống bình thường.

4. Hỗ trợ chi phí vận chuyển cấp cứu

Ngoài ra, đôi khi, trong trường hợp bệnh tật bất ngờ đòi hỏi bạn phải nhờ xe cấp cứu di chuyển thật nhanh chóng đến bệnh viện.

Chi phí di chuyển bằng xe cấp cứu cũng nằm trong khoản được hỗ trợ khi tham gia bảo hiểm nhân thọ. Tùy thuộc vào từng công ty bảo hiểm, khoản phí này sẽ được hỗ trợ một phần hoặc toàn bộ theo từng lần di chuyển, được nêu rõ trong hợp đồng bảo hiểm.

Lưu ý: Mức thanh toán cho từng trường hợp trên có thể khác tùy vào từng công ty bảo hiểm và gói bảo hiểm mà bạn chọn.

II. Quy trình thanh toán bảo hiểm nhân thọ khi nằm viện

Quy trình thanh toán bảo hiểm nhân thọ khi nằm viện gồm 5 bước cơ bản.

Sẽ có một số điểm khác nhau về thủ tục thanh toán bảo hiểm nhân thọ khi nằm viện giữa các công ty. Nhưng nhìn chung, chúng không quá rõ rệt và đều gồm các bước sau:

• Bước 1: Liên hệ với đại lý bảo hiểm gần nhất với bạn để thông báo sự kiện được bảo hiểm và nhờ tư vấn về các hồ sơ, thủ tục liên quan đến quyền lợi bảo hiểm.
• Bước 2: Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ như yêu cầu.
• Bước 3: Gửi hồ sơ đến đại lý bảo hiểm gần nhất. Tùy mỗi doanh nghiệp bảo hiểm sẽ có cách thức thực hiện khác nhau, chẳng hạn như nộp trực tiếp, nộp qua zalo, website, qua đường bưu điện…
• Bước 4: Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ xem xét, thẩm định hồ sơ sau khi nhận đủ giấy tờ. Nếu cung cấp, đủ, chính xác, bạn sẽ được chi trả trong vòng 15 ngày kể từ khi nhận được hồ sơ hợp lệ. Trong trường hợp cần xác minh thì thời gian xác minh chỉ trong vòng 30 ngày. Sau thời gian này, doanh nghiệp phải trả kết quả cho người mua, nếu từ chối phải kèm theo lý do từ chối.
• Bước 5: Nhận thông báo kết quả và chờ nhận quyền lợi bảo hiểm (nếu có).

III. Lưu ý cần biết nếu được thanh toán bảo hiểm nhân thọ khi nằm viện

Lưu ý rằng, mỗi gói bảo hiểm của các công ty bảo hiểm khác nhau sẽ có các quy định quyền và lợi ích khác nhau. Vì thế, trước khi ký hợp đồng, người mua cần tìm hiểu kỹ về những quyền lợi mà mình được hưởng. Đặc biệt, đấy là những quyền lợi có liên quan đến sức khỏe như: Trợ cấp nằm viện, phẫu thuật, khám chữa và điều trị bệnh nội trú…

Dưới đây là một số lưu ý về quyền lợi được thanh toán bảo hiểm nhân thọ khi nằm viện bạn cần nắm rõ như sau:

• Để tránh trường hợp trục lợi bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm có quyền từ chối chi trả một phần hoặc toàn bộ số tiền bảo hiểm trong các trường hợp như kê khai thông tin không chính xác, hồ sơ chuẩn bị thiếu trung thực. Do vậy, người mua cần cẩn thận trong quá trình thu thập các giấy tờ có liên quan như giấy xuất viện, nhập viện, tiền viện phí… đồng thời, kê khai chính xác để quá trình xét duyệt nhanh chóng, thuận lợi hơn.
• Trường hợp nằm viện thuộc các sự cố không được bảo hiểm như do lỗi cố ý của người được bảo hiểm; hoặc là những bệnh không nằm trong phạm vi được bảo hiểm nhân thọ chi trả thì cũng không được thanh toán số tiền bảo hiểm. Vậy nên, trước khi ký hợp đồng bạn nên đọc kỹ về các điều khoản trên.
• Số tiền được bảo hiểm chỉ được chi trả trong ngưỡng quy định. Nên nếu tiền viện phí quá cao hơn so với mức này thì khách hàng phải trả phần còn lại.

Tạm kết

Quyền lợi thanh toán bảo hiểm nhân thọ khi nằm viện là một trong những quyền lợi cơ bản bạn nhận được khi tham gia bất kỳ một gói bảo hiểm nhân thọ nào. Theo đó, các doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm hiện nay cũng đã thiết kế đa dạng gói bảo hiểm khác nhau với quyền lợi và mức chi trả ngày càng tốt hơn đối với người tham gia, có thể bảo vệ bạn trong hầu hết các trường hợp.

Do đó, nếu có nhu cầu được bảo vệ trước những bất trắc không thể lường trước, bạn có thể cân nhắc tham gia vào một gói bảo hiểm nhân thọ phù hợp nhé.