Bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư tài chính là gì? 6 lợi ích bạn cần biết

Bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư tài chính là phương án tiết kiệm, bảo vệ và đầu tư sinh lời được nhiều người biết đến hiện nay. Cùng tìm hiểu chi tiết bảo hiểm kết hợp đầu tư là gì, lợi ích khi sử dụng gói bảo hiểm này và có nên đầu tư vào bảo hiểm nhân thọ hay không trong bài viết dưới đây.

1. Tìm hiểu về bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư tài chính

1.1. Bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư tài chính là gì?

Bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư tài chính là sản phẩm do công ty bảo hiểm cung cấp giúp người dùng tiết kiệm, bảo vệ và tích lũy tài chính. Hình thức bảo hiểm này mang đầy đủ ý nghĩa nhân văn của bảo hiểm nhân thọ và đồng thời mang đến cho khách hàng giải pháp sinh lời an toàn, hiệu quả.

Bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư tài chính được nhiều người biết đến hiện nay

1.2. Điểm khác biệt của hình thức bảo hiểm liên kết đầu tư

Những điểm khác biệt của hình thức bảo hiểm liên kết đầu tư

2. Điểm danh 6 lợi thế khi dùng bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư tài chính

Bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư là lựa chọn được nhiều người ưa chuộng hiện nay. Những lợi thế của gói bảo hiểm này so với hình thức bảo hiểm truyền thống phải kể đến như sau:

2.1. Vừa bảo vệ, vừa đầu tư sinh lời

Bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư tài chính là giải pháp hoàn hảo cho những bạn trẻ ưa chuộng thử thách và có mong muốn đầu tư nhằm chuẩn bị cho tương lai. Tham gia gói bảo hiểm này giúp bạn được bảo vệ trước những rủi ro trong hiện tại và tăng khối tài sản trong tương lai.

2.2. Mức phí không cao, mệnh giá bảo vệ lớn

Bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư thường chú trọng hai yếu tố là bảo vệ và đầu tư. Có thể nói đây là gói bảo hiểm có thời gian bảo vệ dài nhất với mức phí đóng không quá cao mệnh giá bảo vệ tương đối lớn. Khách hàng đôi khi chỉ cần tham gia với mức phí 10 – 15 triệu/năm đã có quyền lợi bảo vệ lên tới hàng tỷ đồng.

2.3. Linh hoạt tăng giảm phí bảo hiểm

Tham gia bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư tài chính khách hàng cần đóng mức phí cố định trong vài năm đầu tiên và sau đó có thể linh hoạt theo nhu cầu, khả năng tài chính của bản thân. Vì vậy, nếu bạn gặp khó khăn có thể giảm mức phí đóng sao cho phù hợp với thu nhập của gia đình.

2.4. Rút tiền thủ tục dễ dàng

Nếu bạn đang gặp khó khăn về vấn đề tài chính trong quá trình tham gia bảo hiểm đầu tư có thể gửi yêu cầu rút tiền đến công ty bảo hiểm. Ngoài ra, bạn có thể vay tiền từ Giá trị tài khoản hợp đồng nếu đã tham gia bảo hiểm được một khoảng thời gian nhất định, thường là 2 – 3 năm.

2.5. Đầu tư linh hoạt

Khách hàng đầu tư bảo hiểm nhân thọ có thể linh hoạt đóng tiền thêm mỗi quý để đầu tư thêm nhằm gia tăng lãi suất và tăng quyền lợi tiết kiệm. Hiện nay, một số công ty bảo hiểm sẽ có các quỹ đầu tư giúp khách hàng có thể dễ dàng hơn trong việc lựa chọn gói đầu tư phù hợp với nhu cầu và mục tiêu tài chính của mình.

2.6. Thông tin về các hạng mục đầu tư minh bạch

Các công ty cung cấp bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư tài chính thường có cam kết về tỷ lệ lãi suất đầu tư trong hợp đồng. Vì vậy, dù kết quả đầu tư như thế nào công ty bảo hiểm vẫn sẽ chi trả mức lãi suất không thấp hơn so với lãi suất cam kết ban đầu.

Các thông tin về những hạng mục đầu tư hay giá trị đơn vị quỹ, kênh đầu tư, mức độ rủi ro, lợi nhuận đều được cung cấp công khai trên website của công ty. Nhờ vậy, khách hàng hoàn toàn có thể theo dõi và an tâm hơn về gói bảo hiểm đầu tư của mình.

Đầu tư bảo hiểm nhân thọ mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng

3. Có nên đầu tư vào bảo hiểm nhân thọ không?

Có nên đầu tư vào bảo hiểm nhân thọ không còn tùy thuộc vào mức thu nhập bình quân và nhu cầu của từng cá nhân. Nếu bạn muốn đầu tư hay tiết kiệm ngắn hạn thì bảo hiểm nhân thọ có thể không phải là gợi ý đáng thử.

Đầu tư vào bảo hiểm nhân thọ sẽ phù hợp hơn với những cá nhân mong muốn có hình thức đầu tư, tiết kiệm về lâu về dài. Bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư tài chính là lựa chọn hoàn hảo giúp bạn bảo vệ gia đình trước những rủi ro không lường trước trong cuộc sống.

Tuy rằng đây không phải là một hình thức đầu tư, tiết kiệm có lãi suất quá lớn nhưng tỷ lệ an toàn cao và phù hợp với gần như mọi đối tượng khách hàng. Sự kết hợp giữa bảo vệ, tiết kiệm và đầu tư giúp người tham gia được bảo vệ ở mệnh giá cao và linh hoạt trong hình thức đầu tư tuỳ theo tài chính của cá nhân cũng như mong muốn xây dựng khối tài sản trong tương lai. 

Vì vậy, đầu tư bảo hiểm nhân thọ là hình thức rất phù hợp với những người trẻ tuổi có suy nghĩ sâu rộng muốn chuẩn bị sẵn một tương lai an nhàn, dễ chịu cho bản thân.

Để đảm bảo những lợi ích khi tham gia bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư tài chính đòi hỏi bạn cần có kinh nghiệm và những kiến thức nhất định về bảo hiểm. Hy vọng những thông tin trong bài viết này sẽ giúp bạn hiểu được cơ bản về hình thức bảo hiểm kết hợp đầu tư và chọn được gói bảo hiểm phù hợp nhất với nhu cầu của bản thân.