Bảo hiểm nhân thọ là gì? Tại sao nên mua sớm?

Bảo hiểm nhân thọ đã trở nên phổ biến trong cuộc sống, tuy nhiên không phải ai cũng hiểu đầy đủ về nó. Nhiều người muốn tham gia bảo hiểm nhưng lại không biết chọn loại nào phù hợp vì trên thị trường có quá nhiều lựa chọn. Tuy nhiên, bạn có thể đọc bài viết dưới đây của Papaya để tìm hiểu chi tiết về bảo hiểm nhân thọ và chọn sản phẩm phù hợp nhất nhé!

Bảo hiểm nhân thọ đã trở nên phổ biến trong cuộc sống, tuy nhiên không phải ai cũng hiểu đầy đủ về nó (Nguồn: Canva)

1. Bảo hiểm nhân thọ là gì?

Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ (life insurance) được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm nhân thọ nhằm đảm bảo an toàn tài chính cho người được bảo hiểm, bảo vệ họ khỏi những rủi ro liên quan đến sức khỏe, thân thể và tính mạng.

Thường thì hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bao gồm các bên tham gia như: công ty bảo hiểm, người được bảo hiểm, bên mua bảo hiểm và người được hưởng bảo hiểm.

Người tham gia bảo hiểm sẽ phải đóng các khoản phí bảo hiểm định kỳ sau khi ký kết hợp đồng, để đảm bảo việc duy trì hiệu lực của hợp đồng và các quyền lợi bảo hiểm. Các khoản phí này có thể được đóng một lần hoặc định kỳ hàng tháng, hàng quý, nửa năm hoặc một năm. Trong trường hợp xảy ra sự kiện bảo hiểm với người được bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ chi trả quyền lợi bảo hiểm cho người được hưởng theo cam kết ban đầu.

Khi đến ngày đáo hạn của hợp đồng bảo hiểm và không có sự cố nào xảy ra, công ty bảo hiểm sẽ trả cho người được bảo hiểm một khoản tiền đáo hạn bao gồm phí bảo hiểm đã đóng cộng với lãi suất tích lũy trong suốt thời gian hợp đồng.

2. Có nên mua bảo hiểm nhân thọ không?

Mọi khía cạnh của cuộc sống đều tiềm ẩn những rủi ro, nhưng những rủi ro liên quan đến bệnh tật và tai nạn là đáng lo ngại nhất. Bảo hiểm nhân thọ không thể ngăn chặn những rủi ro này, nhưng có thể đóng vai trò quan trọng trong việc tạo ra một nền tài chính vững chắc, giúp bạn trang trải chi phí y tế và chăm sóc sức khỏe tốt hơn, đồng thời giúp bạn vượt qua những trở ngại nhanh chóng.

Các quyền lợi đáo hạn của bảo hiểm cung cấp cho bạn nguồn tài chính đáng kể, giúp bạn tự do thực hiện các kế hoạch và an tâm tận hưởng cuộc sống khi về già.

Việc mua bảo hiểm cho cha mẹ là một cách thể hiện lòng biết ơn và sự tri ân đối với bậc sinh thành. Tương tự, việc mua bảo hiểm cho con từ khi còn nhỏ có thể đảm bảo cho họ một tương lai học tập tốt hơn và đường đời suôn sẻ hơn.

Nếu lựa chọn gói bảo hiểm kết hợp đầu tư, bạn sẽ vừa được bảo vệ, vừa có cơ hội tạo ra nguồn thu nhập thụ động tiềm năng để đạt được các mục tiêu tương lai.

Có những lợi ích quan trọng khi mua bảo hiểm nhân thọ, vì vậy nên mua càng sớm càng tốt. Đối với những người trụ cột gia đình, những người lên kế hoạch về hưu an nhàn hoặc các cặp vợ chồng có con nhỏ, bảo hiểm nhân thọ là một giải pháp cần thiết.

Đối với những người trụ cột gia đình, bảo hiểm nhân thọ là một giải pháp cần thiết (Nguồn: Canva)

3. Vì sao mua bảo hiểm nhân thọ càng sớm càng có lợi?

Tuổi tham gia bảo hiểm nhân thọ từ 0 đến 65 tuổi. Tuy nhiên, thời điểm tốt nhất để mua bảo hiểm nhân thọ là khi còn trẻ và khỏe mạnh, vì chi phí bảo hiểm thấp, quyền lợi bảo hiểm mở rộng và dễ dàng được công ty bảo hiểm chấp thuận hợp đồng.

4. Số tiền tham gia bảo hiểm nhân thọ bao nhiêu là an toàn?

Thường thì nên dành khoảng 10-15% thu nhập hàng tháng để tham gia bảo hiểm nhân thọ. Dựa trên khả năng tài chính của mình, bạn nên lựa chọn một mức mệnh giá bảo hiểm phù hợp. Lưu ý rằng bảo hiểm nhân thọ có nhiều mức giá và không cố định, phụ thuộc vào nhiều yếu tố như tuổi, giới tính, nghề nghiệp, tình trạng sức khỏe, mức độ rủi ro và nhu cầu bảo hiểm nhân thọ của người tham gia.

5. Đóng phí bảo hiểm bao nhiêu năm là tốt nhất?

Bảo hiểm nhân thọ khác với các loại bảo hiểm khác ở chỗ có tính chất dài hạn. Thời hạn của một hợp đồng bảo hiểm thường kéo dài từ 5 năm, 10 năm, 15 năm, 20 năm, 25 năm hoặc trọn đời. Nếu bạn mua gói bảo hiểm với thời hạn lâu hơn thì sẽ có nhiều lợi ích, bởi vì được bảo vệ trong thời gian dài hơn và có quỹ tích lũy tài chính lớn hơn.

6. Có mấy loại bảo hiểm nhân thọ?

Dưới đây là các dạng bảo hiểm nhân thọ hiện có:

6.1. Căn cứ theo hình thức hợp đồng

Bảo hiểm chính: là sản phẩm chính mà người tham gia đồng ý và ký kết hợp đồng với công ty bảo hiểm.

Bảo hiểm bổ trợ: là các sản phẩm phụ đi kèm với hợp đồng bảo hiểm chính, được thiết kế có điều khoản riêng, nhằm mục đích tăng cường quyền lợi bảo vệ và chăm sóc sức khỏe toàn diện cho người được bảo hiểm.

6.2. Căn cứ theo đối tượng được bảo hiểm

Bảo hiểm cá nhân: là sản phẩm bảo vệ một cá nhân cụ thể (trong hợp đồng được gọi là người được bảo hiểm) khỏi những nguy cơ liên quan đến tai nạn, bệnh tật hoặc tử vong.

Bảo hiểm nhóm: là gói sản phẩm được cung cấp để bảo vệ cho số đông người tham gia. Thông thường, sản phẩm này được các tổ chức, doanh nghiệp tham gia nhằm bảo vệ toàn bộ nhân viên trước các nguy cơ liên quan đến bệnh tật, thương tật hoặc tử vong.

Xem thêm: So sánh bảo hiểm sức khỏe nhóm và bảo hiểm cá nhân

6.3. Căn cứ theo phạm vi bảo hiểm

Bảo hiểm trọn đời: là sản phẩm bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm qua đời vào bất kỳ thời điểm nào trong thời gian hợp đồng có hiệu lực, công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng.

Bảo hiểm sinh kỳ: là sản phẩm được thiết kế cho trường hợp người tham gia sống đến một thời hạn nhất định (được thỏa thuận trong hợp đồng), công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm.

Bảo hiểm tử kỳ: là loại bảo hiểm nhân thọ cho trường hợp người được bảo hiểm qua đời trong thời hạn hợp đồng quy định, công ty bảo hiểm sẽ chi trả cho người thụ hưởng.

Bảo hiểm trả tiền định kỳ: là sản phẩm bảo hiểm dành cho trường hợp người được bảo hiểm sống đến một thời hạn nhất định, công ty bảo hiểm sẽ chi trả tiền bảo hiểm định kỳ (theo tháng/quý/năm) cho người thụ hưởng.

Bảo hiểm hỗn hợp: là loại sản phẩm bảo hiểm kết hợp giữa bảo hiểm sinh kỳ và tử kỳ.

Hãy lựa chọn loại bảo hiểm phù hợp dựa trên nhu cầu và khả năng tài chính của bạn. Hiện nay, có xu hướng phổ biến là nhiều người chọn mua một sản phẩm bảo hiểm chính và bổ sung thêm gói bảo hiểm bổ trợ (đặc biệt là bảo hiểm sức khỏe) để tăng cường quyền lợi bảo vệ tối đa.

Hãy lựa chọn loại bảo hiểm phù hợp dựa trên nhu cầu và khả năng tài chính của bạn (Nguồn: Canva)

7. Những yếu tố để lựa chọn gói bảo hiểm nhân thọ

Khi muốn mua bảo hiểm nhân thọ, việc chọn mua gói bảo hiểm phù hợp là câu hỏi thường trực của khách hàng. Thị trường bảo hiểm rất đa dạng và các công ty đa số đều có các sản phẩm tương tự nhau. Vì vậy, nên nhờ nhân viên tư vấn để phân biệt và hiểu rõ được lợi ích của từng gói bảo hiểm. Nên chọn gói bảo hiểm với mức chi phí hợp lý và thời gian bảo vệ dài để đối phó với rủi ro bất cứ lúc nào. Dưới đây là 4 tiêu chí cơ bản khi chọn mua bảo hiểm bạn nên cân nhắc.

7.1. Lựa chọn công ty bảo hiểm uy tín

Khi lựa chọn công ty bảo hiểm, việc đánh giá uy tín là ưu tiên hàng đầu. Bạn có thể xem xét mức độ uy tín của công ty dựa trên sự tin tưởng của khách hàng thông qua người quen, nhân viên tư vấn, và thông tin chính thống về công ty bảo hiểm đó trên báo chí.

7.2. Tìm hiểu gói bảo hiểm nhân thọ phù hợp với nhu cầu

Các gói bảo hiểm khác nhau sẽ mang lại những lợi ích khác nhau. Bạn cần dựa trên nhu cầu thực tế của bạn và gia đình để đưa ra quyết định chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp. Thường có 2 loại bảo hiểm phổ biến là:

• Bảo hiểm về bảo vệ sức khỏe, chăm sóc y tế, phòng ngừa bệnh tật, đền bù khi bị tai nạn hay mất khả năng lao động,…
• Bảo hiểm về đầu tư, gồm tích lũy tài chính dài hạn, đảm bảo quyền lợi về giáo dục và hưu trí an nhàn, hay đầu tư tài sản để tăng thu nhập.

Hãy dành thời gian suy nghĩ và xem xét giá trị của sản phẩm, đọc kỹ tất cả các điều khoản trong hợp đồng và hiểu rõ các vấn đề khó hiểu bằng cách hỏi tư vấn viên hoặc liên hệ trực tiếp với công ty bảo hiểm để được hỗ trợ tư vấn.

7.3. Chọn bảo hiểm mức phí hợp lý và thời gian bảo vệ dài

Việc duy trì định kỳ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trong suốt quá trình tham gia là cần thiết. Bạn cần xem xét kỹ lưỡng việc tham gia các hợp đồng bảo hiểm phù hợp với điều kiện tài chính gia đình để đảm bảo bảo vệ quyền lợi của mình. Tỷ lệ 10-15% thu nhập hàng tháng được coi là mức chi phí hợp lý để tham gia các chương trình bảo hiểm.

Hãy lựa chọn gói bảo hiểm có thời hạn bảo vệ dài hạn, trọn đời là tốt nhất để bảo vệ bạn khỏi rủi ro bất ngờ có thể xảy ra vào bất cứ thời điểm nào.

7.4. Chọn gói bảo hiểm có hợp đồng linh hoạt phí đóng

Lựa chọn gói bảo hiểm nhân thọ linh hoạt phí đóng sẽ giúp bạn có thể tăng hoặc giảm phí đóng bảo hiểm bất cứ lúc nào mà không bị ràng buộc cứng nhắc. Điều này rất hữu ích cho bạn vì thời gian tham gia bảo hiểm trung bình là 10 năm và thu nhập của bạn có thể thay đổi trong thời gian này. Tuy nhiên, hiện nay chỉ có một số công ty bảo hiểm cung cấp hợp đồng linh hoạt, cho phép bạn điều chỉnh số tiền đóng mỗi kỳ nếu không may thu nhập của bạn bị giảm.

Papaya hy vọng bài viết trên đã cung cấp cho bạn những kiến thức cần thiết về bảo hiểm nhân thọ giúp bạn yên tâm khi tham gia các sản phẩm tài chính này.