Quỹ hưu trí tự nguyện là gì? Đối tượng nào được tham gia?

Quỹ hưu trí tự nguyện là hình thức quỹ được nhiều người lao động biết đến hiện nay. Đây được coi là giải pháp tài chính tối ưu giúp con người độc lập tài chính khi tuổi già đồng thời hoàn thành những dự định mong muốn được thực hiện. Để hiểu hơn về loại quỹ này, mời bạn đọc tham khảo những thông tin chi tiết trong bài viết dưới đây.

Tìm hiểu về quỹ hưu trí tự nguyện

1. Tìm hiểu chung về quỹ hưu trí tự nguyện

Những thông tin bạn cần nắm rõ về loại hình quỹ hưu trí tự nguyện như sau:

1.1. Định nghĩa về quỹ hưu trí tự nguyện

Quỹ hưu trí tự nguyện là loại quỹ tài chính được người lao động và người sử dụng lao động đóng góp với mục đích tạo thu nhập bổ sung. Hình thức quỹ này đảm bảo mỗi người lao động sẽ được hỗ trợ tài chính tốt nhất khi đến tuổi nghỉ hưu ngoài khoản trợ cấp bảo hiểm xã hội.

1.2. Lịch sử quỹ hưu trí tự nguyện

Quỹ hưu trí tự nguyện ra đời từ năm 1875 và cho đến nay là một trong những dòng quỹ hưu trí được người tiêu dùng đánh giá cao. Tại Mỹ, rất nhiều người dân tham gia thiết lập tài khoản cá nhân tự đóng góp hoặc kết hợp cùng doanh nghiệp để đóng góp một khoản tiền nhất định cho loại quỹ này.

Số tiền đóng góp cho quỹ sẽ được đầu tư chủ yếu vào các quỹ đầu tư sinh lời tốt như cổ phiếu, chứng khoán. Nếu kết quả đầu tư có lợi nhuận, phần lãi sẽ được dùng để tích luỹ và duy trì như một khoản trợ cấp hưu trí sau này.

Tại Việt Nam, quỹ hưu trí tự nguyện được chính thức ban hành vào năm 2016 và tiếp tục được phát triển cho đến ngày nay. Khấu trừ chịu thuế thu nhập với người sử dụng lao động tối đa là 3.000.000 đồng/tháng và với người lao động là 1.000.000 đồng/tháng.

1.3. Cách thức tham gia quỹ hưu trí dạng tự nguyện

Để tham gia, mỗi cá nhân cần đóng góp số tiền theo đúng đăng ký trong giao dịch hoặc cùng doanh nghiệp đóng góp. Số tiền đóng quỹ hưu trí tự nguyện bao nhiêu sẽ phục thuộc vào nhu cầu tích luỹ của từng cá nhân. 

Mức thụ hưởng hưu trí sau này sẽ được thanh toán mỗi tháng bằng tài khoản cá nhân giống như nhận lương hưu bảo hiểm xã hội. Số tháng nhận trợ cấp quỹ sẽ kéo dài cho đến khi người lao động nhận được đầy đủ số tiền đã đóng góp cùng số tiền lợi nhuận đi kèm theo đúng thỏa thuận.

Tham gia quỹ hưu trí tự nguyện là cách tốt nhất chuẩn bị cho tương lai

2. Quyền lợi của quỹ hưu trí tự nguyện

Hiện nay, quyền lợi của loại quỹ này về cơ bản như sau:

2.1. Quyền lợi hưu trí định kỳ

Theo Điều 5 thuộc Thông tư 115/2013/TT-BTC, quyền lợi hưu trí định kỳ của loại quỹ này bao gồm:

• Doanh nghiệp cần thanh toán số tiền hưu trí định kỳ trong tối thiểu 15 năm theo thoả thuận hợp đồng hoặc cho đến khi người tham gia tử vong.
• Doanh nghiệp thỏa thuận kỹ với người tham gia về thời gian và mức hưởng quyền lợi hưu trí trước khi ký hợp đồng.
• Doanh nghiệp cần đảm bảo cung cấp mức lãi suất tích luỹ đầy đủ cho người tham gia, đảm bảo rằng lãi suất thực tế không được thấp hơn lãi suất tối thiểu cam kết trong hợp đồng.

2.2. Quyền lợi  bảo hiểm rủi ro

Quỹ hưu trí tự nguyện có quyền lợi bảo vệ rủi ro nhằm bảo vệ tài chính cho người tham gia khi chẳng may có những biến cố bất ngờ. Trường hợp người tham gia tử vong hoặc thương tật vĩnh viễn trong thời gian quỹ có hiệu lực sẽ được bồi thường một khoản tiền nhất định. Số tiền hỗ trợ sẽ dựa theo điều khoản đã đề ra trong hợp đồng.

2.3. Quyền lợi bổ trợ

Bên cạnh những quyền lợi chính của quỹ, quỹ hưu trí tự nguyện hiện còn có quyền lợi bổ sung như quyền lợi trợ cấp thất nghiệp, quyền lợi hỗ trợ nằm viện, chăm sóc y tế…. Điều này góp phần giúp mở rộng phạm vi bảo vệ và chăm sóc sức khỏe tốt nhất cho người tham gia quỹ.

Quỹ hưu trí tự nguyện giúp người già độc lập tài chính

3. Những ai được quyền tham gia quỹ hưu trí tự nguyện?

Quỹ hưu trí dạng tự nguyện là hình thức quỹ được đánh giá có thể thay thế hình thức hưu trí bảo hiểm xã hội trong tương lai. Đây được coi là phương pháp chuẩn bị tài chính an toàn nhất giúp mọi cá nhân không còn lo lắng về vấn đề tài chính cơ bản trong tương lai. Ưu điểm của quỹ hưu trí này là không giới hạn về đối tượng được tham gia quỹ.

Cụ thể, những đối tượng nên tham gia quỹ hưu trí tự nguyện như sau:

• Doanh nghiệp đang sử dụng lao động cần đóng góp vào quỹ hưu trí giúp người lao động được hưởng quyền lợi từ quỹ.
• Người lao động tham gia quỹ hưu trí qua doanh nghiệp.
• Các cá nhân độc lập nên tham gia trực tiếp quỹ hưu trí.

Nói tóm lại, tất cả những cá nhân có nhu cầu và doanh nghiệp đều được khuyến khích tham gia quỹ hưu trí dạng tự nguyện. Doanh nghiệp tham gia loại quỹ này có mong muốn đem lại cho người lao động những quyền lợi đáng được hưởng. Các cá nhân tham gia trực tiếp quỹ hưu trí tự nguyện cũng là cách giúp họ sẵn sàng cho tuổi già độc lập, không phiền lụy đến con cháu.

Bài viết trên đây là những thông tin chi tiết về quỹ hưu trí tự nguyện. Có thể nói đây là giải pháp tích lũy tài chính an toàn, hiệu quả mà các chuyên gia tài chính khuyến khích mỗi cá nhân nên tham gia để chuẩn bị cho tương lai. Hy vọng đây sẽ là những thông tin hữu ích giúp bạn có cái nhìn rõ hơn về loại quỹ này và cân nhắc khi tham gia.