Bảo hiểm hưu trí tự nguyện là gì? Lợi ích khi tham gia

Có kế hoạch nghỉ hưu trọn vẹn khi còn trẻ là điều mà tất cả mọi người nên làm. Vì khi nghỉ hưu, nhu cầu được sống độc lập không phải phụ thuộc vào con cháu, tự do được sống theo cách của mình là điều được quan tâm hơn bao giờ hết. Hiện nay, nhiều người đã bắt đầu tìm hiểu và đặt niềm tin vào bảo hiểm hưu trí tự nguyện nhờ vào những lợi ích thiết thực của loại bảo hiểm này mang lại. Để hiểu rõ hơn, mời bạn cùng Papaya dành ra vài phút đọc bài viết sau đây nhé!

Bảo hiểm hưu trí tự nguyện giúp bạn tận hưởng cuộc sống trọn vẹn, hạn chế những rủi ro khi đã quá độ tuổi lao động.

I. Bảo hiểm hưu trí tự nguyện là gì?

Theo Thông tư 115/2013/TT-BTC, bảo hiểm hưu trí tự nguyện là loại bảo hiểm nhân thọ do doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện nhằm cung cấp giải pháp bổ sung thu nhập cho người tham gia bảo hiểm khi hết tuổi lao động, bên cạnh lương hưu được chi trả bởi bảo hiểm xã hội.

Trong đó, bảo hiểm hưu trí tự nguyện gồm 2 loại: 

• Bảo hiểm hưu trí cho từng cá nhân (dành cho người lao động) 
• Bảo hiểm hưu trí cho nhóm người lao động (dành cho khách hàng doanh nghiệp).

Theo đó, người tham gia và người sử dụng lao động sẽ đóng tiền tiết kiệm vào Quỹ hưu trí tự nguyện (hay còn gọi là quỹ hưu trí bổ sung tự nguyện) để thực hiện chương trình hưu trí. Số tiền góp dựa trên nhu cầu tích lũy tuổi già của mỗi cá nhân và trên cơ sở tự nguyện.

Tại Điều 7 Thông tư 115/2013/TT-BTC, người tham gia có thể đóng định kỳ hoặc một lần vào quỹ hưu trí tự nguyện tùy theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.

Khi về hưu, người lao động được chi trả hàng tháng từ tài khoản hưu trí cá nhân như một dạng lương hưu, kéo dài cho đến khi bạn nhận lại được toàn bộ số tiền đóng góp và lãi đầu tư.

II. Lợi ích khi tham gia bảo hiểm hưu quỹ trí tự nguyện

Nghỉ hưu là thời điểm mà một người ngừng hoàn toàn làm việc khi tuổi đã cao hoặc sức khỏe không cho phép. Sau khi nghỉ hưu, các nguồn thu nhập đột ngột dừng lại hoặc giảm xuống. Trong khi đó, chi phí vẫn như cũ và bạn cũng dễ gặp phải các vấn đề sức khỏe hơn.

Điều này dễ dẫn đến nhiều người lựa chọn phải phục thuộc vào con cháu, hoặc cố gắng sống với mức thu nhập hạn chế, không được thỏa mái trong chi tiêu. Do vậy, nếu có kế hoạch nghỉ hưu trọn vẹn từ sớm, bạn có thể chủ động duy trì sự độc lập và lối sống của mình khi về già.

1. An nhàn khi về già

Lợi ích của bảo hiểm hưu trí tự nguyện giúp người cao tuổi có thể chủ động hơn về mặt tài chính.

Nếu như trước đó bạn có tham gia bảo hiểm hưu trí tự nguyện thì có thể yên tâm vì bạn sẽ được chi trả một khoản tiền lương hưu định kỳ theo như thỏa thuận (ít nhất 15 năm hoặc cho đến khi người được bảo hiểm tử vong). 

Nhờ đó, người tham gia bảo hiểm hưu trí có thể tự do về tài chính và được sống cuộc sống thỏa mái, an nhàn đúng nghĩa khi về già.

Xem thêm: Tham gia bảo hiểm hưu trí giúp bạn an tâm khi về già

2. Có điều kiện chăm sóc sức khỏe tốt hơn

Vào độ tuổi xế chiều, bạn không thể nào tránh được nguy cơ đau ốm bệnh tật. Do đó, khi có nguồn tiền ổn định nhờ lương hưu định kỳ từ quỹ bảo hiểm hưu trí tự nguyện, bạn có thể tự do hơn trong việc lựa chọn cơ sở thăm khám sức khỏe cho bản thân mà không phải nhờ đến sự hỗ trợ tài chính từ con cháu.

Bên cạnh đó, sức khỏe tinh thần là một yếu tố vô cùng quan trọng ảnh hưởng đến sức khỏe thể chất của người lớn tuổi. Càng nhiều vui vẻ và năng lượng tích cực thì càng tăng sức “đề kháng” chống lại bệnh tật.

3. Tự tin đối mặt với các rủi ro

Ngoài ra, quyền lợi bảo hiểm hưu trí tự nguyện còn giúp người tham gia bảo vệ bản thân trước nhiều rủi ro, chẳng hạn như thương tật toàn bộ vĩnh viễn hoặc tử vong. Lúc này, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chi trả một số tiền bảo hiểm giúp người được bảo hiểm và gia đình nhanh chóng vượt qua giai đoạn khó khăn.

Bên cạnh đó, ngoài bảo hiểm hưu trí tự nguyện, người tham gia còn có thể lựa chọn tham gia thêm có gói sản phẩm bảo hiểm bổ trợ như quyền lợi chăm sóc y tế, hỗ trợ nằm viện, hỗ trợ cho người phụ thuộc… để nâng cao hơn chức năng bảo vệ của bảo hiểm.

4. Các quyền lợi sản phẩm bổ trợ hấp dẫn

Nếu bạn muốn an tâm và bảo vệ tối ưu trước những bất trắc trong cuộc sống, thì đừng ngần ngại tích hợp thêm các sản phẩm bảo hiểm bổ trợ.

Các quyền lợi này bao gồm: Quyền lợi chăm sóc y tế, hỗ trợ nằm viện, hỗ trợ cho người phụ thuộc… vào bảo hiểm hưu trí tự nguyện. Khi đăng ký, bạn chỉ cần bỏ ra thêm một khoản phí nhỏ nhưng đổi lại giá trị lớn và cảm giác an tâm hơn.

III. Độ tuổi phù hợp để lập kế hoạch hưu trí

Điều này chắc hẳn ít người biết, nếu bạn lập kế hoạch hưu trí ở độ tuổi 25 và sau 40 năm có thể mang đến lợi nhuận cao hơn nhiều lần so với những người bắt đầu ở độ tuổi 30, 35 , 40 hoặc trễ hơn.

Thủ tục mua bảo hiểm hưu trí tự nguyện rất đơn giản, sau khi đã lựa chọn các sản phẩm hưu trí phù hợp tại các doanh nghiệp bảo hiểm, bạn có thể đăng ký tư vấn hoặc gọi điện trực tiếp đến công ty bảo hiểm để được hỗ trợ. Nếu có thể hãy sẵn sàng để lập kế hoạch tích lũy tài chính ngay hôm nay cho những cột mốc quan trọng trong tương lai của bạn được chủ động hơn.

Tạm kết

Bảo hiểm hưu trí tự nguyện là một giải pháp mang tính dài hạn đối với hệ thống an sinh xã hội và giảm áp lực lên ngân sách nhà nước cũng như quỹ bảo hiểm xã hội. Đối với người tham gia đóng góp, bảo hiểm hưu trí tự nguyện giúp người lao động chủ động lập kế hoạch tài chính để có cuộc sống tốt hơn và có thể ứng phó với những rủi ro phát sinh trong cuộc sống khi về già.

Tham khảo thêm: Chế độ hưu trí bảo hiểm xã hội tự nguyện mới nhất 2023