Phí ban đầu trong bảo hiểm nhân thọ là gì?

Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ bạn sẽ phải đóng các loại phí cho công ty bảo hiểm. Vậy phí ban đầu trong bảo hiểm nhân thọ là gì? Bài viết dưới đây sẽ cung cấp cho bạn những thông tin cần thiết để giải đáp câu hỏi này nhé.

Phí ban đầu trong bảo hiểm nhân thọ là gì?

Phí bảo hiểm nhân thọ là gì?

Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, người mua sẽ phải đóng các khoản tiền cho công ty bảo hiểm để duy trì hợp đồng và đảm bảo quyền lợi của bản thân, những khoản tiền này được gọi là phí bảo hiểm nhân thọ. Về quy định đóng phí, căn cứ theo Điều 37 Luật Kinh Doanh Bảo Hiểm số 08/2022/QH15

• Phí bảo hiểm có thể được đóng một lần hoặc đóng nhiều lần theo kỳ, tùy theo thỏa thuận trên hợp đồng. 
• Có thể gia hạn đóng phí bảo hiểm thời hạn 60 ngày trong trường hợp bên mua bị mất khả năng thanh toán phí.    
• Đối với bảo hiểm nhóm, trong trường hợp bên mua không thể đóng phí
• bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm không được khấu trừ phí bảo hiểm từ giá trị hoàn lại của hợp đồng khi không có sự đồng ý của bên mua. 

Việc đóng phí bảo hiểm nhân thọ không chỉ giúp bạn đảm bảo quyền lợi của mình, mà còn giúp bạn duy trì hợp đồng liên tục không bị công ty đơn phương chấm dứt hợp đồng. Vì một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường kéo dài từ 10-15 năm, đôi khi sẽ dẫn đến những rủi ro như việc bạn bị mất khả năng thanh toán do gặp những sự kiện không may trong công việc. Hiểu được điều này, luật Việt Nam cũng có những quy định hỗ trợ, khi cho phép bạn được gia hạn đóng phí, và cho phép lựa chọn kỳ đóng phí, điều này giúp bạn giảm áp lực tài chính, thực hiện đúng tinh thần của bảo hiểm nhân thọ là khiến cuộc sống tốt đẹp hơn, chứ không phải gây ra thêm gánh nặng không cần thiết.

Bảo hiểm nhân thọ có nhiều loại phí phải đóng để đảm bảo quyền lợi cho bạn

Các loại phí trong bảo hiểm nhân thọ

Phí bảo hiểm cơ bản

Phí bảo hiểm cơ bản là khoản phí của sản phẩm bảo hiểm chính. Bảo hiểm nhân thọ thưởng chia làm 2 phần, đó là sản phẩm bảo hiểm chính, sản phẩm này là sản phẩm đầu tiên của bạn trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, cung cấp các quyền lợi cơ bản. Sản phẩm thứ 2 là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ bổ sung, đây là sản phẩm tùy chọn, theo đó bạn được lựa chọn có hoặc không mua thêm bảo hiểm nhân thọ bổ sung, đây là loại bảo hiểm cung cấp cho bạn những quyền lợi thêm mà bảo hiểm nhân thọ chính không có. Thông thường bảo hiểm bổ sung thường sẽ giúp bạn được hưởng các quyền lợi gia tăng về chăm sóc sức khỏe cho bản thân, hoặc cho gia đình, giúp bạn được bảo vệ đầy đủ hơn các khía cạnh khác nhau.

Ví dụ: Anh A mua bảo hiểm sinh kỳ phí 30 triệu/ năm, mua thêm gói bảo hiểm bổ sung hỗ trợ viện phí, phí 1 triệu/ năm. Thì phí cơ bản mà anh A phải đóng là 30 triệu/ năm. Phí cơ bản sau khi đã trừ chi phí ban đầu của bảo hiểm nhân thọ và các chi phí hợp lý khác sẽ được phân bổ vào tài khoản bảo hiểm cơ bản. Phí bảo hiểm cơ bản sẽ được thỏa thuận từ trước và được ghi trên hợp đồng bảo hiểm. 

Phí bảo hiểm đóng thêm

Bên cạnh phí bảo hiểm cơ bản, khách hàng được quyền tùy chọn chi thêm một khoản tiền, gọi là phí bảo hiểm đóng thêm. Sau khi trừ đi chi phí ban đầu của bảo hiểm nhân thọ, khoản tiền này được phân bổ vào tài khoản đóng thêm, giúp khách hàng gia tăng số tiền đầu tư và các quyền lợi đầu tư.  Phí bảo hiểm đóng thêm chỉ áp dụng cho các sản phẩm bảo hiểm đầu tư như bảo hiểm liên kết đơn vị, bảo hiểm liên kết chung. Loại phí này bản chất là các khoản tiết kiệm đầu tư của các bạn gửi vào công ty bảo hiểm nhằm mục đích sinh lời. Bạn có thể tùy chọn đóng vào các quỹ đầu tư theo sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị, hoặc sản phẩm bảo hiểm liên kết chung. Những quỹ này cũng sẽ có cam kết lãi suất hoặc những thỏa thuận khác về đầu tư tùy theo sản phẩm bạn tham gia, hoặc tùy theo nhu cầu đầu tư của bạn. Phí bảo hiểm đóng thêm mặc dù là phương thức tùy chọn, nhưng nó mang ý nghĩa bổ sung, phục vụ một nhóm các khách hàng vừa muốn được bảo vệ về thân thể, vừa muốn hưởng lãi suất.

Phí ban đầu trong bảo hiểm nhân thọ giúp công ty chi trả các chi phí vận hành sản phẩm bảo hiểm bạn đang tham gia

Phí ban đầu trong bảo hiểm nhân thọ là gì?

Phí ban đầu trong bảo hiểm nhân thọ là gì? Đây loại phí bạn không phải đóng trực tiếp, mà sẽ được công ty trích ra từ phí bảo hiểm cơ bản và phí bảo hiểm đóng thêm trước khi phân bổ vào các quỹ. Đây là khoản phí dùng để chi trả cho những công việc xoay quanh bảo hiểm nhân thọ như phát hành hợp đồng, hoa hồng đại lý, thẩm định và các loại chi phí khác. Phí ban đầu trong bảo hiểm nhân thọ là không cố định, và sẽ thay đổi theo yêu cầu của bộ tài chính. Phí ban đầu trong bảo hiểm nhân thọ rất quan trọng, vì nó là nhân tố chính duy trì hợp đồng của bạn. Loại chi phí này cũng không phải chi phí nộp thêm gây ảnh hưởng đến quyền lợi, mà chính nhờ chi phí này, công ty bảo hiểm mới có thể thực hiện các bước chi trả cho hợp đồng của bạn.

Ý nghĩa của việc đóng phí bảo hiểm ban đầu

Thực chất phí bảo hiểm ban đầu là hình thức công ty bảo hiểm khấu trừ từ các chi phí cơ bản và đóng thêm để phục vụ mục đích vận hành hợp đồng bảo hiểm của bạn. Phí ban đầu thường chiếm tỷ lệ nhỏ và được thu dựa trên quy định từ bộ tài chính, nên hoạt động này hoàn toàn minh bạch và sẽ không gây ảnh hưởng đến quyền lợi bảo hiểm của bạn. Việc đóng phí đầy đủ và đúng hạn sẽ giúp bạn đảm bảo quyền lợi khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, tránh những tranh chấp do mâu thuẫn vi phạm hợp đồng. 

Kết 

Hy vọng bài viết trên đã giúp bạn trả lời câu hỏi Phí ban đầu trong bảo hiểm nhân thọ là gì? Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, song song với những đặc quyền được hưởng thì người mua bảo hiểm cũng cần chú ý đến những nghĩa vụ đóng phí của mình.