Bảo hiểm thân thể là gì? Có tác dụng gì?

Bảo hiểm thân thể là sản phẩm tài chính nhằm bảo vệ người mua trước những rủi ro bất ngờ trong cuộc sống như tai nạn, bệnh tật. Tuy nhiên, nhiều người vẫn chưa hiểu hết về bảo hiểm thân thể nên chưa nhận thức được tầm quan trọng của việc tham gia bảo hiểm thân thể. Vậy bảo hiểm thân thể có tác dụng gì? Có nên mua bảo hiểm thân thể hay không?

1. Bảo hiểm thân thể là gì?

Bảo hiểm thân thể là sản phẩm bảo vệ con người trước rủi ro gây ra thiệt hại về thân thể.

Bảo hiểm thân thể là gì? Bảo hiểm thân thể là sản phẩm tài chính hữu hiệu nhằm bảo vệ người tham gia trước bệnh tật hoặc những tai nạn bất ngờ trong cuộc sống hằng ngày. Loại bảo hiểm này thường dành cho công nhân trong các nhà máy, xí nghiệp. Ngoài ra, nhân viên, học sinh, sinh viên và giáo viên cũng được khuyến khích tham gia để phòng ngừa các tai nạn liên quan đến thể chất và sức khỏe.

 Điều kiện tham gia:

• Công dân Việt Nam
• Không bị tàn hoặc hoặc thương tật vĩnh viễn trên 50%
• Không mắc các bệnh về thần kinh
• Ngoài ra, người tham gia loại bảo hiểm này phải nằm trong độ tuổi cho phép (điều này được quy định theo từng công ty bảo hiểm).

Xem thêm: Bảo hiểm thân thể học sinh có bắt buộc không?

2. Bảo hiểm thân thể có tác dụng gì?

Bảo hiểm thân để làm gì? Tham gia bảo hiểm để được chi trả các chi phí khám chữa bệnh tại các cơ sở y tế.

Bảo hiểm thân thể mang lại nhiều lợi ích cho người tham gia. Đặc biệt là hỗ trợ người tham gia giải quyết vấn đề tài chính trong quá trình điều trị và phục hồi nếu không may gặp rủi ro về sức khỏe. Trong nhiều trường hợp, mức chi trả bảo hiểm có thể lên đến 80% tổng chi phí điều trị. Vâỵ cụ thể mua bảo hiểm thân để làm gì?

Với bảo hiểm thân thể, người tham gia sẽ được hưởng một số quyền lợi như:

• Không cần kiểm tra sức khỏe trước khi ký hợp đồng;
• Được lựa chọn bệnh viện điều trị theo nguyện vọng; tuy nhiên, bệnh viện này phải thuộc sự quản lý của nhà nước;
• Hỗ trợ chi phí y tế, bao gồm chi phí cứu thương, phẫu thuật, điều trị tại bệnh viện. Chi phí y tế được chi trả theo hạn mức bảo hiểm do người tham gia lựa chọn;
• Trong trường hợp bị thương tật hoặc không may tử vong, người tham gia bảo hiểm sẽ được hỗ trợ một phần tài chính:

• Nếu bị tàn tật vĩnh viễn (trên 81%) hoặc tử vong, bảo hiểm sẽ chi trả toàn bộ (100%) chi phí cho người được bảo hiểm.
• Nếu bị thương tật vĩnh viễn theo cơ quan, thì bảo hiểm sẽ bồi thường cho bộ phận bị thương tật theo % được quy định trong hợp đồng.
• Nếu bị thương tích tạm thời thì người tham gia sẽ được bồi thường số ngày lương bị mất do nằm viện hoặc không còn khả năng lao động. Hạn mức bồi thường không vượt quá 6 tháng lương.

• Có thể mở rộng phạm vi bảo hiểm thân thể sang nước ngoài.

3. Chi phí tham gia bảo hiểm thân thể

Bảo hiểm sẽ chi trả theo tiền trợ cấp theo biểu phí tham gia bảo hiểm.

Chi phí tham gia sẽ phụ thuộc vào sự lựa chọn của người mua về giá trị và phạm vi bảo hiểm. Người tham gia có thể lựa chọn các gói bảo hiểm khác nhau với giá trị từ 1 triệu đồng đến 100 triệu đồng cho thời hạn hợp đồng 12 tháng. 

Theo đó, chi phí bảo hiểm = mệnh giá x phí bảo hiểm. Ví dụ sản phẩm bảo hiểm thân thể có phạm vi bảo hiểm A, B, C, D như sau:

 A - Tử vong do ốm đau, tai nạn (phí bảo hiểm 0,20%)

 B - Tai nạn (phí bảo hiểm 0,15%)

 C - Nằm viện do ốm đau tai nạn (phí bảo hiểm 0.30%)

 D - Phẫu thuật do ốm đau, tai nạn bảo hiểm (phí bảo hiểm) 0.10%)

Nếu người mua muốn tham gia bảo hiểm có phạm vi A, B, C với số tiền bảo hiểm là 30 triệu đồng thì chi phí bảo hiểm là: 30 triệu x (0,20% 0,15% 0,30%) = 195.000 đồng/năm.

Người mua hoàn toàn có thể mở rộng phạm vi bảo hiểm (ngộ độc thực phẩm, ngộ độc khí, v.v.) với một khoản chi phí bổ sung.

4. Những trường hợp không được bảo hiểm bồi thường

Mỗi sản phẩm bảo hiểm thân thể đều có quy định cụ thể về những trường hợp không được bảo hiểm bồi thường. Danh sách loại trừ này nhìn chung bao gồm:

• Người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng cố ý gây thương tích
• Tham gia vào vụ việc ẩu đả, xô xát, trừ trường hợp tự vệ
• Vi phạm pháp luật
• Tai nạn do sử dụng chất kích thích, rượu, bia
• Sử dụng thuốc, hoặc điều trị không theo chỉ định của bác sĩ
• Người được bảo hiểm ốm đau, bệnh tật bất ngờ (trúng gió, đột quỵ)
• Thiên tai, bạo loạn, nhiễm phóng xạ...

Tuy nhiên, đối với các hoạt động cứu người, cứu tài sản của Nhà nước, của nhân dân, tham gia phòng chống các hành động vi phạm pháp luật vẫn được bảo hiểm bồi thường theo thỏa thuận riêng trong hợp đồng bảo hiểm.

Kết luận

Vậy có nên mua bảo hiểm thân thể không? Có thể nói đây chính là sản phẩm tài chính hữu hiệu để san sẻ gánh nặng tài chính cũng như bù đắp nhanh chóng hậu quả của những tai nạn, ốm đau, bệnh tật bất ngờ xảy ra trong cuộc sống hàng ngày. Hãy lựa chọn bảo hiểm thân thể để bảo vệ tính mạng, sức khỏe của bản thân và những người thân yêu một cách tốt nhất.