Muốn hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thủ tục thế nào?

Có nhiều khách hàng đã thỏa thuận xong với các đơn vị đại lý, nhưng do phát sinh những lý đặc biệt do mà muốn hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Vậy hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có được hoàn tiền không, thủ tục như nào, bài viết dưới đây sẽ cung cấp cho bạn những kiến thức cần thiết trong trường hợp muốn chấm dứt loại hình hợp đồng này nhé.

Những trường hợp dẫn đến đơn phương chấm dứt hợp đồng bảo hiểm

Theo điều 26 luật kinh doanh bảo hiểm số 08/2022/QH15: Doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài hoặc bên mua bảo hiểm có quyền đơn phương chấm dứt thực hiện hợp đồng bảo hiểm trong trường hợp sau đây:

• Bên mua bảo hiểm không đóng phí bảo hiểm hoặc không đóng đủ phí bảo hiểm theo thời hạn thỏa thuận hoặc sau thời gian gia hạn đóng phí;
• Doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, bên mua bảo hiểm không chấp nhận yêu cầu về thay đổi mức độ rủi ro được bảo hiểm quy định tại Điều 23 của Luật này;
• Người được bảo hiểm không thực hiện các biện pháp bảo đảm an toàn cho đối tượng bảo hiểm quy định tại khoản 3 Điều 55 của Luật này;
• Bên mua bảo hiểm không đồng ý chuyển giao danh mục hợp đồng bảo hiểm quy định tại khoản 4 Điều 92 của Luật này.

Vậy theo quy định thì cả doanh nghiệp bảo hiểm và khách hàng đều được đơn phương chấm dứt hợp đồng bảo hiểm khi một trong 2 bên vi phạm các điều khoản như luật quy định. Muốn hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mà vẫn hưởng quyền lợi bạn nên chú ý các điều khoản và tuân theo quy định của pháp luật. 

Cá nhân tham gia bảo hiểm hoặc doanh nghiệp bảo hiểm đều có thể hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Các quyền lợi khi chấm dứt hợp đồng bảo hiểm

Có rất nhiều quyền lợi, và cả những bất lợi khi hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Mỗi lý do khác nhau sẽ dẫn đến những hậu quả khác nhau, có thể kết quả đó có lợi cho bạn, cũng có thể nó sẽ có lợi cho công ty bảo hiểm. Dưới đây là một số quyền lợi khi bạn muốn hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. 

Quyền lợi sự kiện bảo hiểm

Người được bảo hiểm hưởng mọi quyền lợi từ sự kiện bảo hiểm diễn ra trước thời điểm hợp đồng bảo hiểm kết thúc, trong mọi trường hợp đơn phương chấm dứt hợp đồng bảo hiểm. 

Ví dụ: Hợp đồng bảo hiểm của bạn có hiệu lực vào ngày 19/2/2022; vì một số nguyên nhân mà bạn và công ty muốn hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, và hợp đồng của bạn chính thức chấm dứt đến hết ngày 20/9/2022. Vậy toàn bộ sự kiện bảo hiểm diễn ra từ ngày 19/2/2022 đến ngày 20/9/2022, bạn đều được hưởng quyền lợi như thỏa thuận. Trường hợp sự kiện bảo hiểm diễn ra đến ngày 21/9/2022, bạn sẽ không nhận được bất cứ quyền lợi nào.

Quyền lợi giá trị hoàn lại

Khi muốn hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bạn nên cân nhắc quyền lợi này để được hoàn tiền. Trường hợp chấm dứt hợp đồng bảo hiểm khi bên mua không đồng ý chuyển giao danh mục hợp đồng bảo hiểm, bên mua bảo hiểm được nhận lại giá trị hoàn lại hoặc phí bảo hiểm đã đóng tương ứng với thời gian còn lại của hợp đồng bảo hiểm. 

Quyền lợi cân nhắc

Căn cứ theo điều 35 Luật kinh doanh bảo hiểm số 08/2022/QH15 Bên mua có 21 ngày cân nhắc kể từ ngày nhận được hợp đồng bảo hiểm, trong khoảng thời gian này nếu bên mua quyết định không tiếp tục tham gia bảo hiểm nhân thọ. Bên bán sẽ phải hoàn trả phí bảo hiểm đã đóng trừ đi các chi phí hợp lý theo thỏa thuận từ trước. Như vậy muốn hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trong 21 ngày cân nhắc thì bạn sẽ được hoàn tiền. 

Quyền lợi khôi phục hợp đồng

Theo khoản 3 điều 37 Luật kinh doanh bảo hiểm số 08/2022/QH15, hai bên có thể thỏa thuận để khôi phục hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm trong thời hạn 2 năm kể từ ngày chấm dứt, đối với trường hợp đơn phương kết thúc hợp đồng do bên mua bảo hiểm không đóng phí, hoặc đóng không đủ phí bảo hiểm. 

Ngoài các điều khoản được quy định theo luật, người mua bảo hiểm đồng thời sẽ phải tuân thủ những điều khoản đã được giao kết trên mỗi hợp đồng bảo hiểm cụ thể. đây là yếu tố cần cân nhắc kỹ trong những trường hợp muốn hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Thông thường các công ty sẽ cài cắm những điều khoản mang về quyền lợi cho họ khi bạn có dấu hiệu vi phạm hợp đồng. 

Có nhiều quyền lợi cho cả hai bên khi hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Thủ tục chấm dứt hợp đồng bảo hiểm

Muốn hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bạn hãy liên hệ trực tiếp với nhân viên bảo hiểm đã hỗ trợ bạn để được hướng dẫn chi tiết về thủ tục hồ sơ. Bởi vì mỗi công ty bảo hiểm tùy từng mức độ sẽ yêu cầu các bạn chuẩn bị bộ hồ sơ khác nhau, sao cho thủ tục được nhanh gọn và đảm bảo quyền lợi đôi bên. Trước khi có ý định chấm dứt hợp đồng bảo hiểm, bạn cũng nên trao đổi trước với nhân viên bảo hiểm để đôi bên có sự chuẩn bị. Không nên tự ý không đóng phí, hoặc tự ý vi phạm các điều khoản để buộc chấm dứt hợp đồng bảo hiểm. Như vậy sẽ gây ra bất lợi cho chính bạn, và các công ty bảo hiểm cũng có sự đề phòng với bạn hơn, có thể gây ra những khó khăn sau này. 

Thời gian hoàn tất thủ tục thường kéo dài từ 2-3 ngày, có thể dài hơn tùy trường hợp. Bạn nên cân nhắc xem xét kỹ các điều khoản trong hợp đồng để đảm bảo quyền lợi, cũng như tránh những mâu thuẫn trong quá trình hoàn thiện thủ tục. 

Cân nhắc kỹ các điều khoản trong hợp đồng để đảm bảo quyền lợi

Có nên hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ không

Luật kinh doanh bảo hiểm thường được giải thích theo hướng có lợi cho người mua bảo hiểm, tuy nhiên các doanh nghiệp bảo hiểm hoàn toàn có thể thêm các điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm để bảo vệ quyền lợi của chính họ. Trên thực tế, việc chấm dứt hợp đồng bảo hiểm nhân thọ ít nhiều sẽ gây bất lợi cho đôi bên. Vì vậy trước khi đi đến quyết định muốn hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ do gặp khó khăn, bạn nên trao đổi với phía công ty bảo hiểm để được tạo điều kiện hỗ trợ tiếp tục tham gia bảo hiểm nhân thọ, trường hợp hai bên không có tiếng nói chung thì chấm dứt hợp đồng mới là lựa chọn cuối cùng.

Muốn hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ rất đơn giản, bạn chỉ cần liên hệ với nhân viên tư vấn bảo hiểm cho bạn để được hướng dẫn thủ tục. Điều quan trọng là bạn cần cân đối các điều khoản đã thỏa thuận từ trước vì việc chấm dứt hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể gây bất lợi cho bạn. Hy vọng bài viết trên đã cung cấp cho bạn những kiến thức cần thiết. Theo dõi papaya để cập nhật thêm những thông tin bổ ích khác nữa nhé.