Cập nhật chế độ bảo hiểm hưu trí theo quy định năm 2023

Người lao động (NLĐ) khi tham gia vào bảo hiểm xã hội (BHXH) đến tuổi nghỉ hưu thường sẽ quan tâm hàng đầu đến chế độ hưu trí. Ngoài ra, bảo hiểm hưu trí còn được xem như là một nguồn thu nhập cho NLĐ khi hết tuổi lao động. Vậy thế nào là bảo hiểm hưu trí? Quyền lợi khi tham gia là gì? Nội dung bài viết dưới đây sẽ giúp các bạn hiểu rõ hơn về vấn đề này nhé!

Bảo hiểm hưu trí mang lại quyền lợi gì khi tham gia? - Nguồn ảnh: Canva

I. Bảo hiểm hưu trí

1. Bảo hiểm hưu trí là gì?

Theo quy định tại Điều 2 Thông tin số 115/2013/TT-BTC, bảo hiểm hưu trí được hiểu là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ do doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện. Bảo hiểm hưu trí nhằm hỗ trợ thu nhập cho người tham gia bảo hiểm khi hết tuổi lao động. 

Bảo hiểm hưu trí có 2 loại chính:

• Bảo hiểm hưu trí cho mỗi cá nhân.
• Bảo hiểm hưu trí cho nhóm người lao động (bảo hiểm hưu trí nhóm).

Nếu bảo hiểm hưu trí theo nhóm NLĐ, bên mua bảo hiểm là đơn vị sử dụng lao động thì NLĐ sẽ nhận được toàn bộ quyền lợi của hợp đồng bảo hiểm sau một thời gian nhất định. Thời gian được hưởng sẽ dựa theo thoả thuận giữa các bên và được ghi tại hợp đồng bảo hiểm. 

Bên cạnh đó, trên cơ sở mua bảo hiểm đóng phí, NLĐ sẽ được nhận được quyền lợi khi đạt đến độ tuổi nghỉ hưu tại hợp đồng bảo hiểm. Tuy nhiên, đối với nữ thì không dưới 55 tuổi và 60 tuổi đối với nam.

2. Độ tuổi nghỉ hưu hiện nay

Dựa trên quy định tại Điều 169 Bộ luật Lao động 2019, độ tuổi nghỉ hưu như sau:

• Một là tuổi nghỉ hưu của NLĐ trong trường hợp lao động bình thường sẽ được điều chỉnh theo lộ trình cho tới khi đủ 62 tuổi đối với nam vào năm 2028 và 60 tuổi đối với nữ vào năm 2035.
• Kể từ 2021, tuổi nghỉ hưu của NLĐ trong điều kiện bình thường là khi đủ 55 tuổi 4 tháng với lao động nữ và đủ 60 tuổi 3 tháng với nam. Sau đó, cứ mỗi năm thì sẽ tăng thêm 3 tháng với nam và 4 tháng đối với nữ.

Như vậy, bạn có thể hiểu bảo hiểm hưu trí là một loại bảo hiểm nhân thọ nhằm bổ sung nhu nhập và đảm bảo quyền lợi cho NLĐ khi đến độ tuổi nghỉ hưu.

Độ tuổi quy định nghỉ hưu hiện nay năm 2023 - Nguồn ảnh: Canva

II. Quyền và lợi ích khi tham gia bảo hiểm hưu trí

Khi tham gia đóng bảo hiểm hưu trí tự nguyện, bạn sẽ được hưởng những quyền lợi theo quy định tại Điều 5 và Điều 6 Thông tư 115/2013/TT-BTC bao gồm:

1. Quyền lợi hưu trí định kỳ

• Bạn sẽ được chi trả định kỳ cho đến khi tử vong hoặc tối thiểu 15 năm, tuỳ theo thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm.
• Doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua bảo hiểm hưu trí sẽ thoả thuận về mức hưởng quyền lợi mỗi kỳ, số kỳ nhận được quyền lợi từ hưu trí.
• Tính lãi tích lũy từ phần quyền lợi chưa chi trả cho bên mua bảo hiểm nhưng sẽ không thấp hơn lãi suất đầu tư. Cam kết tối thiểu được thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm.

2. Quyền lợi bảo hiểm rủi ro

Đây là quyền lợi được doanh nghiệp bảo hiểm cung cấp trong thời hạn đóng phí và có thể tiếp tục được nhận tùy theo thỏa thuận tại hợp đồng. Quyền lợi bảo hiểm rủi ro tối thiểu các quyền lợi như sau:

• Quyền lợi được hỗ trợ mai táng: Khi nhận được yêu cầu thanh toán bảo hiểm tử vong, bất kể thuộc phạm vi bảo hiểm hay không thì doanh nghiệp bảo hiểm phải chi trả khoản trợ cấp này. Số tiền được thụ hưởng sẽ tùy thuộc vào thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm.
• Quyền lợi bảo hiểm khi tử vong hoặc bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn:

• Khi người bị tử vong hoặc thương tật vĩnh viễn thuộc phạm vi bảo hiểm và trong thời gian quy định, doanh nghiệp sẽ chi trả khoản tiền cho người thụ hưởng. Số tiền phụ thuộc vào thỏa thuận hợp đồng bảo hiểm.
• Khi mua bảo hiểm, người mua sẽ được lựa chọn số tiền bảo hiểm và được điều chỉnh số tiền trong thời gian hợp đồng bảo hiểm còn hiệu lực theo thoả thuận trong hợp đồng.

3. Quyền lợi bảo hiểm bổ trợ

Dựa vào thoả thuận trong hợp bảo hiểm mà doanh nghiệp bảo hiểm sẽ hỗ trợ thêm các quyền lợi bảo hiểm bổ trợ như sau:

• Quyền lợi về chăm sóc y tế.
• Quyền lợi trợ cấp khi nằm viện.
• Quyền lợi bảo hiểm khi thất nghiệp.
• Quyền lợi bảo hiểm người bị bệnh hiểm nghèo.
• Quyền lợi điều chỉnh số tiền hưởng quyền lợi hưu trí định kỳ.
• Những quyền lợi khác tuỳ theo thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm.

III. Những câu hỏi thường gặp về bảo hiểm hưu trí

1. Hình thức đóng phí bảo hiểm hưu trí là gì?

Hiện nay, theo quy định tại Điều 7 Thông tư 115/2013/TT-BTC về phí bảo hiểm hưu trí, bạn có thể đóng định kỳ hoặc một lần vào quỹ hưu trí tự nguyện. Điều này tùy theo thoả thuận của hợp đồng bảo hiểm.

Bên cạnh đó, bạn có thể đóng góp thêm phí bảo hiểm (phần góp thêm bên ngoài phí bảo hiểm hưu trí) để đầu tư vào quỹ hưu trí tự nguyện. 

2. Những ai cần có bảo hiểm hưu trí?

Papaya khuyên những ai sắp bước vào giai đoạn hết tuổi lao động (nữ 55 tuổi và nam 60 tuổi) thì nên có bảo hiểm hưu trí. Đây là giải pháp tốt nhất bởi nó sẽ giúp bạn có một khoản tiền định kỳ từ công ty bảo hiểm. Ngoài ra, bảo hiểm hưu trí còn giúp cho con cái, người thân của bạn nếu không may bạn qua đời. 

Vì vậy, mọi người đều nên lập cho mình một kế hoạch tài chính lâu dài. Thời gian đầu tư càng dài thì phúc lợi càng lớn. Hiện nay không phải ai cũng sẽ được hưởng chế độ hưu trí trong bảo hiểm xã hội. Vì thế, bạn nên chủ động tham gia các chương trình bảo hiểm để giảm thiểu rủi ro tài chính khi về hưu.

3. Lợi ích của bảo hiểm hưu trí là gì?

Những lợi ích mà bảo hiểm hưu trí có thể mang đến cho bạn khi tới độ tuổi về hưu:

• Tạo ra một nguồn chu cấp cho các con cháu.
• Giảm bớt gánh nặng về phía gia đình và con cái.

• Tự tin đối mặt với những vấn đề khó khăn và rủi ro.
• Được chăm sóc sức khỏe tốt với điều kiện y tế thuận lợi.
• Người cao tuổi có thể chủ động hơn trong tài chính cá nhân.

Bảo hiểm hưu trí giúp giảm gánh nặng cho gia đình và con cái - Nguồn ảnh: Internet

4. Bảo hiểm hưu trí khác với bảo hiểm nhân thọ không?

Bảo hiểm hưu trí là một trong những nghiệp vụ của bảo hiểm nhân thọ. Cả 2 bảo hiểm này đều dưới hình thức thương mại và khi khách hàng có nhu cầu có thể đăng ký tại các công ty cung cấp bảo hiểm.

Muốn sở hữu một trong những nghiệp vụ của bảo hiểm nhân thọ (bao gồm bảo hiểm hưu trí), bạn cần có một kế hoạch mua trước tuổi nghỉ hưu từ 10 đến 20 năm. 25 tuổi là thời gian phù hợp để chọn cho mình một khoản tiền đầu tư dài hạn và sinh lời trong 20 đến 30 năm sau.

Như vậy, bảo hiểm hưu trí là gì hay quyền lợi của nó ra sao đều được Papaya gửi đến bạn trong bài viết ở trên. Hy vọng đã mang đến cho bạn và gia đình có thêm một kiến thức về bảo hiểm. Chúc bạn sẽ có cho mình một kế hoạch tài chính dài hạn và đúng đắn nhằm có một kỳ nghỉ hưu thật hạnh phúc nhé!