04 điều cần biết về sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư

Bảo hiểm liên kết đầu tư là sản phẩm đang thu hút được nhiều sự quan tâm bởi những lợi ích mà nó mang lại. Đây là hình thức mua bảo hiểm trong đó một phần chi phí sẽ được dùng để đầu tư vào các quỹ nhằm thu lợi nhuận. Để hiểu rõ hơn bảo hiểm liên kết đầu tư là gì? Cách thức hoạt động và đặc điểm của nó như thế nào, hãy theo dõi bài viết dưới đây của Papaya các bạn nhé!

Bảo hiểm liên kết đầu tư là gì?

1. Bảo hiểm liên kết đầu tư là gì?

Bảo hiểm liên kết đầu tư (hay còn được gọi là bảo hiểm đầu tư) thực chất là một hình thức đặc biệt của bảo hiểm nhân thọ. Trong đó, người tham gia vừa được bảo vệ trước những rủi ro, vừa kết hợp các yếu tố đầu tư nhằm gia tăng tài sản của mình. 

Nói một cách dễ hiểu, bảo hiểm liên kết đầu tư gồm hai phần tương đối tách biệt là: phần bảo vệ và phần đầu tư. Phần bảo vệ đóng vai trò giống như bảo hiểm nhân thọ thông thường, phần đầu tư được sử dụng để đầu tư vào các quỹ liên kết nhằm thu về nguồn lợi nhuận.

Tùy vào mục tiêu của người tham gia mà có thể lựa chọn tập trung vào phần “bảo vệ” hay “phần đầu tư”. Cơ cấu đóng phí cũng như quyền lợi bảo hiểm sẽ tách biệt giữa hai phần này.

Có thể bạn quan tâm: Có thể rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn?

2. Có bao nhiêu loại bảo hiểm liên kết đầu tư

Hiện nay, có 2 loại bảo hiểm liên kết đầu tư chính là: Bảo hiểm liên kết chung và Bảo hiểm liên kết đơn vị. Hai hình thức này có phần phí bảo hiểm tương đối giống nhau, sự khác biệt chủ yếu nằm ở việc đầu tư.

Bảo hiểm liên kết chung

Một phần chi phí mà người mua bảo hiểm đóng sẽ được dùng để đầu tư vào quỹ liên kết chung. Quỹ này thực chất được hình thành thông qua sự liên kết phí bảo hiểm giữa những người đang cùng tham gia. 

Công ty bảo hiểm sẽ dùng quỹ liên kết chung để đầu tư theo chiến lược trung và dài hạn, chủ yếu tập trung vào các sản phẩm ít rủi ro như trái phiếu, tiền gửi,... nhằm thu về lợi nhuận. 

Khách hàng có quyền hưởng toàn bộ kết quả từ quỹ liên kết chung. Mức độ lợi nhuận sẽ phụ thuộc vào tình hình kinh doanh đầu tư của quỹ nhưng được cam kết không thấp hơn mức lãi suất đã được thỏa thuận trong hợp đồng. 

Bảo hiểm liên kết chung cam kết mức lợi nhuận tối thiểu

Bảo hiểm liên kết đơn vị

Ở hình thức này, người tham gia được quyền lựa chọn quỹ mà mình muốn đầu tư dựa trên danh mục các quỹ liên kết đơn vị do công ty bảo hiểm thành lập. Mỗi quỹ liên kết đơn vị sẽ hướng tới các sản phẩm đầu tư khác nhau, dẫn đến tỷ lệ lợi nhuận và mức độ rủi ro cũng rất đa dạng.

Toàn bộ quá trình đầu tư chi tiết sẽ được ủy thác cho công ty bảo hiểm thực hiện. Những công ty này thường sở hữu đội ngũ chuyên gia tài chính chuyên nghiệp nhằm tìm kiếm và nắm bắt cơ hội đầu tư tốt trên thị trường.  

Người tham gia loại hình bảo hiểm này được hưởng toàn bộ kết quả đầu tư từ quỹ liên kết đơn vị nhưng đồng thời cũng chấp nhận mọi rủi ro có thể xảy ra. Hình thức này không đưa ra cam kết mức lãi suất như bảo hiểm liên kết chung.

Xem thêm: 03 điểm khác biệt của bảo hiểm trọn đời

3. Lợi ích của bảo hiểm liên kết đầu tư

Bảo hiểm liên kết đầu tư được coi như một trong những giải pháp linh hoạt kết hợp giữa mục đích bảo vệ của bảo hiểm và cơ hội đầu tư tăng giá trị tài sản. 

Trước đây mọi người đều nghĩ cần số tiền lớn mới có thể tham gia đầu tư vào các Quỹ đầu tư, bất động sản,... Nhưng hiện tại chỉ cần một khoản tiền nhất định, thấp hơn nhiều là có thể tham gia đầu tư và thu lãi với bảo hiểm liên kết đầu tư. 

Bảo hiểm liên kết đầu tư sẽ phù hợp những người có nguồn vốn nhỏ, chưa có kinh nghiệm nhiều về thị trường tài chính, đầu tư. Ngoài ra những người này còn có thể gặp khó khăn khả năng đánh giá rủi ro khi đầu tư ở các kênh đầu tư tài chính khác hay có quá ít thời gian tìm hiểu nghiên cứu.

Bên cạnh đó, các loại hình đầu tư khác như chứng khoán khả năng rủi ro rất cao khi thiếu kiến thức trong lĩnh vực đó. Bảo hiểm liên kết đầu tư chính là giải pháp đầu tư linh hoạt nhưng hiệu quả, giảm thiểu rủi ro. Hình thức này được đánh giá là kế hoạch tài chính bền vững mà bạn nên tham khảo lựa chọn.

4. Kinh nghiệm tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư hiệu quả nhất

Hình thức bảo hiểm liên kết đầu tư được nhiều người quan tâm lựa chọn bởi tính linh hoạt và khả năng sinh lời của nó. Tuy nhiên, để tham gia loại hình này một cách hiệu quả nhất, bạn nên tham khảo một số lời khuyên sau:

1. Lựa chọn quỹ đầu tư phù hợp

Khi đứng trước nhiều sự lựa chọn về các quỹ đầu tư, người tham gia thường bối rối không biết nên đầu tư vào quỹ nào. Tốt hơn hết, bạn nên tìm hiểu và phân tích kỹ các yếu tố liên quan như: đặc điểm sản phẩm, mức độ rủi ro, tỷ lệ sinh lời, các chi phí đầu tư, quản lý... kết hợp với nhu cầu và mục tiêu đầu tư của bản thân để đưa ra lựa chọn phù hợp nhất. 

Lựa chọn gói bảo hiểm liên kết đầu tư phù hợp

2. Nên bắt đầu càng sớm càng tốt

Đối với các loại hình bảo hiểm nhân thọ nói chung, người tham gia càng trẻ tuổi, nguy cơ bệnh tật thấp thì chi phí mua bảo hiểm cũng sẽ giảm xuống. Bên cạnh đó, việc mua bảo hiểm liên kết đầu tư khi còn trẻ giúp bạn kéo dài thường gian được bảo vệ và đầu tư, từ đó gia tăng nguồn lợi nhuận thu về.

3. Theo dõi sát sao tình hình đầu tư kinh doanh

Mặc dù đã ủy thác việc đầu tư cho các công ty bảo hiểm, nhưng bạn vẫn cần theo dõi sát sao tình hình kinh doanh bằng cách đối chiếu số tiền đã đóng với nguồn lãi thu được. Điều này giúp người tham gia kịp thời nắm bắt tình hình, từ đó đưa ra những quyết định phù hợp nhằm tối đa hóa nguồn lợi nhuận thu về.

4. So sánh bảo hiểm đầu tư và bảo hiểm truyền thống

Bảo hiểm truyền thống

Ưu điểm

Dù bạn có xảy ra bất cứ rủi ro nào dẫn đến bên mua bảo hiểm tử vong hoặc tàn phế trước thời gian đáo hạn thì kế hoạch cung cấp tài chính cho mục đích trong tương lai không bị phá sản.

Nhược điểm

- Phí bảo hiểm cao 

- Khả năng sinh lời thấp

- Thời gian đóng phí dài nếu bạn không có thu nhập ổn định.

Bảo hiểm đầu tư

Ưu điểm

+ Số tiền bảo vệ cao

+ Quyền lợi được thiết kế đa dạng, có thể thay đổi theo nhu cầu

+ Minh bạch về chi phí và các kênh đầu tư tới cho khách hàng

Nhược điểm

Do tính phức tạp của sản phẩm này cao hơn sản phẩm truyền thống nên đòi hỏi khách hàng phải hiểu rõ các đặc điểm, điều kiện của hợp đồng trước khi giao kết. Bên cạnh đó người bán hàng cũng cần có kỹ năng tốt hơn.  

Bảo hiểm liên kết đầu tư là công cụ giúp bảo vệ bản thân và phát triển tài chính đầy hứa hẹn. Hình thức này phù hợp với nhiều đối tượng khác nhau, đặc biệt là các bạn trẻ. Hãy tìm hiểu các thông tin liên quan một cách kỹ lưỡng để lựa chọn cho mình gói bảo hiểm liên kết đầu tư phù hợp nhất các bạn nhé!

Tham khảo thêm: Công ty bảo hiểm đầu tư vào đâu để thu được lợi nhuận?