5 bước để lên kế hoạch tài chính tương lai

Đại dịch Covid-19 đã khiến nhiều người nhận ra rằng việc có một kế hoạch tài chính tương lai cho cả cuộc đời là rất quan trọng để đối phó với các tình huống bất ngờ và nguy hiểm. Nhưng làm thế nào để lập kế hoạch tài chính hiệu quả nếu bạn không biết 5 bước sau đây?

Làm thế nào để lập kế hoạch tài chính tương lai? (Nguồn: Canva)

1. Bạn đã hiểu rõ kế hoạch tài chính tương lai là gì?

Kế hoạch tài chính cá nhân là một bản kế hoạch về cách sử dụng tiền bạc của một người một cách hợp lý và hiệu quả, dựa trên tình hình tài chính hiện tại và có tính đến các rủi ro hoặc các sự kiện trong tương lai.

Bản kế hoạch tài chính cá nhân nên có những nội dung sau:

• Mục tiêu
• Thu nhập và chi tiêu
• Tiết kiệm và đầu tư
• Thời gian thực hiện mục tiêu.

Các chuyên gia khuyên rằng việc lập kế hoạch tài chính cá nhân trọn đời nên được bắt đầu từ khi còn trẻ.

2. Lợi ích của việc lập kế hoạch tài chính tương lai sớm 

Bạn sẽ có được những điều sau khi có một kế hoạch tài chính cá nhân:

• Quản lý thu chi, tiết kiệm, nợ, đầu tư hiệu quả: Bạn sẽ biết được tiền của bạn đang đi vào đâu và ra sao, từ đó không phải lo ngại về việc thiếu hụt hay lãng phí.
• Đạt được các mục tiêu lớn trong cuộc sống: Kế hoạch tài chính rõ ràng sẽ cho bạn biết bạn cần làm gì và trong bao lâu để thực hiện các mục tiêu như kết hôn, sinh con, kinh doanh, du lịch, nuôi cha mẹ…
• Ứng phó với các rủi ro bất ngờ: Cuộc sống luôn có thể xảy ra những điều không mong muốn. Bạn có thể mất việc làm, phá sản hay ốm đau bất cứ lúc nào. Nhưng nếu đã có một kế hoạch tài chính cá nhân cho cả cuộc đời, bạn sẽ tự tin và không phải dựa vào ai khác.
• Giảm áp lực về tiền bạc trong cuộc sống: Khi đã có một kế hoạch tài chính hiệu quả, bạn sẽ không còn quá lo lắng về tiền bạc, bạn sẽ có nhiều thời gian hơn để làm việc và sống hạnh phúc. Đặc biệt nếu biết cách quản lý tài chính từ khi còn trẻ tuổi, khi già bạn sẽ sống an yên và tự do.

3. Các bước để lập kế hoạch tài chính tương lai 

Để có một kế hoạch tài chính hiệu quả, bạn cần thực hiện 5 bước sau:

3.1. Đánh giá tình hình tài chính hiện tại 

• Lấy ra các hoá đơn trong 6 tháng gần đây.
• Ghi lại các khoản thu nhập trong 6 tháng gần đây.
• Phân loại các chi phí thành các mục khác nhau. Ví dụ: tiền thuê nhà, tiền điện nước, tiền điện thoại internet, tiền xăng xe… là chi phí thường xuyên; còn tiền thuốc men, tiền sửa xe… là chi phí bất ngờ.
• Xem xét những khoản chi nào là cần thiết và những khoản chi nào là xa hoa.

3.2. Tìm cách giảm chi phí cho các nhu cầu thiết yếu 

• Tìm kiếm các công ty mới có giá rẻ hơn cho các sản phẩm hay dịch vụ bạn dùng thường xuyên như: thẻ tín dụng, xăng dầu, điện thoại và internet. Ví dụ, bạn có thể sử dụng Viber / Skype / Facetime… để gọi điện miễn phí.
• Giảm bớt các chi phí giải trí cao như truyền hình cáp hay truyền hình vệ tinh. Thay vào đó, hãy sử dụng các dịch vụ miễn phí hoặc rẻ tiền, chẳng hạn như xem phim online với laptop và internet.
• Hãy lợi dụng các phiếu giảm giá khi mua sắm.

Bạn hãy lợi dụng các phiếu giảm giá khi mua sắm để giúp giảm chi phí cho các nhu cầu thiết yếu (Nguồn: Canva)

3.3. Xác định những gì bạn muốn và cần trong tương lai 

• Việc xác định mục tiêu tương lai giúp bạn có nhiều động lực hơn để tiết kiệm và chi tiêu hợp lý. Hãy chọn một mục tiêu duy nhất vào mỗi lúc để không áp lực quá nhiều cho bản thân.
• Một số mục tiêu trong kế hoạch tài chính tương lai bạn có thể chọn bao gồm: mua sắm nội thất, mua xe ô tô, học cao học, kết hôn sinh con, xây sửa nhà cửa hay đi du lịch…

Bạn cần xác định những gì bạn muốn và cần trong tương lai (Nguồn: Canva)

3.4. Chọn những mục tiêu giúp bạn thực hiện kế hoạch tài chính tương lai của mình 

• Bạn không cần phải tiết kiệm đủ tiền để làm được tất cả các kế hoạch của mình ngay. Hãy xem xét việc mua trả góp cho những món lớn như ô tô hay nhà.
• Nếu bạn cần nhiều tiền cho kế hoạch của mình, hãy chia nhỏ thành các mục tiêu tiết kiệm theo tháng hoặc theo quý để dễ dàng hơn.
• Hãy nói với người thân và bạn bè về kế hoạch tài chính tương lai của mình. Có thể họ sẽ giúp đỡ bạn.

3.5. Lập ngân sách cho kế hoạch tài chính tương lai

• Ngân sách này sẽ bao gồm tất cả các nhu cầu thiết yếu bạn đã xác định từ bước 1 sau khi giảm bớt các chi phí khác. Nhưng bạn không nên loại hết các nhu cầu giải trí hay mua sắm vì nó sẽ khiến bạn chán nản với kế hoạch của mình.
• Trừ ra một khoản từ ngân sách hàng tháng của bạn cho mục tiêu tài chính cá nhân. Mở một tài khoản tiết kiệm riêng cho việc này và thiết lập lệnh chuyển tiền tự động hàng tháng để không tiêu phí vào khoản tiền này.

bạn cũng cần trừ ra một khoản từ ngân sách hàng tháng của bạn cho mục tiêu tài chính cá nhân (Nguồn: Canva)

4. Kế hoạch tài chính tương lai của bạn có thật sự đúng? 

Kế hoạch tài chính của bạn cần tuân theo quy tắc SMART:

S - Specific: Mục tiêu rõ ràng.

M - Measurable: Có thể đo lường.

A - Attainable: Mục tiêu khả thi, có thể làm được.

R - Relevant: Mục tiêu liên quan đến mục đích cuối (có thể là tự do tài chính).

T - Time based: Thời gian hoàn thành mục tiêu.

5. Một số lời khuyên khi lập kế hoạch tài chính tương lai

Để kế hoạch tài chính thành công, bạn nên nhớ một số điều sau:

• Luôn theo sát quá trình thực hiện kế hoạch, biết rõ từng giai đoạn diễn ra giúp bạn chủ động sửa lỗi và nhanh chóng đạt được mục tiêu cuối.
• Sử dụng thêm công cụ hỗ trợ để kế hoạch tài chính có độ trực quan, chính xác cao như công cụ tính toán, ứng dụng điện thoại…
• Kiên trì thực hiện kế hoạch, không trì hoãn hay bỏ cuộc.
• Bảo hiểm nhân thọ nên được bao gồm trong kế hoạch tài chính cá nhân trọn đời, vì giải pháp này có tính bền vững trong dài hạn và vai trò phòng ngừa rủi ro hiệu quả. Nếu không có rủi ro xảy ra, giá trị tích lũy của hợp đồng sẽ là một khoản tiết kiệm giúp bạn thực hiện mục tiêu kế hoạch tài chính của mình.

Hy vọng qua những chia sẻ này từ Papaya, bạn có thể thấy việc xây dựng kế hoạch tài chính tương lai không quá khó khăn hay phức tạp. Bạn chỉ cần có một mục tiêu rõ ràng, một chiến lược hợp lý và một thái độ kiên trì. Đừng do dự nữa mà hãy bắt đầu ngay từ bây giờ nhé! Kế hoạch tài chính cá nhân trọn đời sẽ giúp bạn an tâm hơn về tương lai và thực hiện được những ước mơ của mình.