Vay theo bảo hiểm nhân thọ là gì? Những điều bạn cần biết!

Khác với các hình thức vay tiền truyền thống, vay theo bảo hiểm nhân thọ đang ngày càng được ưa chuộng bởi thủ tục đơn giản, nhanh chóng, giúp người dùng có thể vay tiền mà không cần mất nhiều thời gian thẩm định hồ sơ. Hãy cùng Papaya tìm hiểu hình thức vay theo bảo hiểm nhân thọ thông qua bài viết dưới đây các bạn nhé!

Vay theo bảo hiểm nhân thọ là gì?

Vay theo bảo hiểm nhân thọ là gì?

Vay theo bảo hiểm nhân thọ là hình thức vay tín chấp, có nghĩa là người vay vốn không cần phải thế chấp tài sản của mình. Trong trường hợp này ngân hàng sẽ xét duyệt điều kiện vay dựa trên hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực từ 1 năm trở lên mà khách hàng đã mua tại các công ty bảo hiểm bất kỳ.

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ chính là sự đảm bảo về năng lực tài chính mà người vay đang có. Do đó, căn cứ vào mức đóng bảo hiểm nhân thọ, ngân hàng sẽ quyết định hạn mức cho vay, lãi suất, thời hạn vay,... đối với mỗi khách hàng. Mức đóng bảo hiểm nhân thọ càng lớn, hạn mức cho vay càng cao. 

Những ưu điểm và hạn chế khi vay theo bảo hiểm nhân thọ

Hình thức vay theo bảo hiểm nhân thọ mang những ưu điểm và hạn chế như sau:

Ưu điểm

- Không cần tài sản thế chấp, không cần bảo lãnh của công ty sử dụng lao động

- Không mất thời gian chứng minh thu nhập, không cần sao kê bảng lương, hợp đồng lao động,...

- Hồ sơ vay đơn giản

- Thời gian vay linh hoạt

- Hạn mức cho vay cao

- Có mức lãi suất ưu đãi hơn so với các hình thức vay tín chấp khác

- Khách hàng được trả góp số tiền vay hàng tháng

- Khi khách hàng đủ năng lực tài chính có thể tất toán khoản vay, tùy vào quy định của từng ngân hàng mà khách hàng có thể chịu một khoản phí trả nợ trước

- Có thể nhận tiền vay bằng tiền mặt tại ngân hàng hoặc thông qua chuyển khoản theo số tài khoản đã đăng ký

Ưu điểm của hình thức vay theo bảo hiểm nhân thọ

Hạn chế

- Chỉ những khách hàng có mua bảo hiểm nhân thọ thời hạn từ 1 năm trở lên mới được vay theo hình thức này

- Không có hạn mức vay cụ thể mà tùy thuộc vào mức đóng bảo hiểm nhân thọ của khách hàng

- Khách hàng có lịch sử tín dụng xấu không được hỗ trợ vay theo hình thức này

Điều kiện để vay theo bảo hiểm nhân thọ

Để thực hiện vay theo bảo hiểm nhân thọ, khách hàng cần đảm bảo thỏa mãn các điều kiện sau:

• Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú hợp pháp trên lãnh thổ Việt Nam
• Có độ tuổi từ 20 - 60 tuổi
• Có đầy đủ trách nhiệm pháp lý
• Đứng tên trên hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hợp pháp có hiệu lực từ 1 năm trở lên
• Mức đóng bảo hiểm nhân thọ tối thiểu là 2 triệu/năm
• Không có nợ xấu tại bất cứ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nào khác

Thủ tục hồ sơ vay theo bảo hiểm nhân thọ

Hồ sơ vay theo bảo hiểm nhân thọ rất đơn giản, chỉ bao gồm các loại giấy tờ sau:

• Bản sao Chứng minh nhân dân hoặc Căn cước công dân
• Bảo sao sổ hộ khẩu, giấy tạm trú hoặc các giấy tờ chứng minh cư trú hợp pháp
• Ảnh thẻ 3 x 4 cm
• Bản sao hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
• Biên lai đóng phí bảo hiểm nhân thọ trong vòng 3 - 6 tháng gần nhất

Hướng dẫn các bước để tiến hành vay theo bảo hiểm nhân thọ

Hiện nay quy trình vay theo bảo hiểm nhân thọ chủ yếu thực hiện thông qua các bước như sau:

Bước 1: Khách hàng chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo quy định của bên cho vay

Bước 2: Ngân hàng tiếp nhận hồ sơ, tiến hành xét duyệt và đưa ra hạn mức cho vay, lãi suất, kỳ hạn vay,... cho khách hàng

Bước 3: Nếu khách hàng đồng ý vay với các nội dung, điều khoản được đưa ra, phía ngân hàng sẽ tiến hành soạn hợp đồng

Bước 4: Nhân viên thẩm định của ngân hàng sẽ tiến hành đối chiếu bản gốc và bản sao các giấy tờ mà khách hàng cung cấp

Bước 5: Hoàn tất hồ sơ và tiến hành cho vay

Thông thường toàn bộ quá trình cho vay theo bảo hiểm nhân thọ diễn ra trong vòng từ 1 - 3 ngày làm việc, thời gian này tùy thuộc vào quy trình của bên cho vay là nhanh hay chậm. 

Quy trình vay theo bảo hiểm nhân thọ

Những câu hỏi thường gặp khi vay theo bảo hiểm nhân thọ

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sang tên cho vay được không?

Hình thức vay theo bảo hiểm nhân thọ chỉ áp dụng cho những khách hàng là người đứng tên trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Bảo hiểm nhân thọ sang tên chỉ được duyệt vay khi:

• Có xác nhận từ công ty bảo hiểm về quyền sở hữu và cam kết đã sang tên hoàn toàn
• Đã đóng phí bảo hiểm đầy đủ trong thời gian ít nhất là 6 tháng
• Thời hạn hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phải đủ 1 năm trở lên tính từ ngày chính thức vay vốn

Thực hiện vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ có mất phí không?

Tùy vào chính sách của bên cho vay mà khách hàng có thể không mất phí hoặc phải chịu phí dịch vụ, phí xử lý hồ sơ,... Tất cả những thông tin này đều được công khai trong hợp đồng cho vay do đó khách hàng cần tìm hiểu và nắm rõ.

Nếu không giữ biên lai đóng phí bảo hiểm từ 3 - 6 tháng gần nhất thì phải làm thế nào?

Trong trường hợp khách hàng không còn giữ biên lai đóng phí bảo hiểm trong vòng 3 - 6 tháng gần nhất thì phải xin lại giấy xác nhận đóng phí từ công ty bảo hiểm theo 1 trong 3 cách sau:

• Đến trực tiếp chi nhánh công ty bảo hiểm gần nhất
• Liên hệ trực tiếp với nhân viên tư vấn bảo hiểm của bạn
• Liên hệ với tổng đài công ty bảo hiểm yêu cầu cấp giấy xác nhận đóng phí 

Hy vọng rằng, bài chia sẻ của Papaya đã giúp bạn hiểu rõ về hình thức vay theo bảo hiểm nhân thọ. Đây là loại hình vay tín chấp nhanh chóng, đơn giản, không cần thế chấp tài sản hay bảo lãnh từ công ty, do đó phù hợp với nhiều đối tượng khác nhau, miễn là bạn có đứng tên trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.