Thẻ ghi nợ là gì? Những lợi ích và bất lợi khi sử dụng thẻ ghi nợ

Nhiều người muốn sở hữu thẻ ghi nợ để thanh toán thay vì sử dụng tiền mặt nhưng còn chần chừ vì chưa hiểu rõ thẻ ghi nợ là gì. Tuy nhiên cũng có một số người bị nhầm lẫn giữa 2 loại thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ. Vậy cụ thể thẻ ghi nợ là như thế nào? Cần lưu ý gì khi sử dụng? Nội dung bài viết dưới đây sẽ giúp bạn giải đáp và tìm hiểu những thông tin về thẻ ghi nợ nhé!

Nhiều người sử dụng thẻ ghi nợ để thanh toán thay vì tiền mặt - Nguồn ảnh: Canva

I. Thẻ ghi nợ là gì?

Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ là hai loại thẻ được sử dụng để thanh toán phổ biến trên thị trường ngày nay. Vậy thẻ ghi nợ là gì? Thẻ ghi nợ (Debit Card) là một loại thẻ được ngân hàng phát hành để thanh toán thay vì tiền mặt. Thẻ ghi nợ có đầy đủ chức năng của thẻ ATM như rút tiền mặt, chuyển khoản, xem số dư tài khoản,...

Người sở hữu thẻ ghi nợ có thể thanh toán trực tiếp trong siêu thị hay trung tâm thương mại. Ngoài ra, thẻ còn có thể thanh toán online trên các trang thương mại điện tử như shopee, Amazon, Tiki, Lazada,...

1. Phân loại thẻ ghi nợ

Thẻ ghi nợ được liên kết với tài khoản ngân hàng của bạn. Số tiền bạn sử dụng sẽ bằng với số tiền trong thẻ và thường được chia làm 2 loại:

Thẻ ghi nợ nội địa

Bạn chỉ được sử dụng thẻ ghi nợ nội địa để thanh toán những dịch vụ trong nước. Tại Việt Nam, thẻ ghi nợ hay còn được gọi là thẻ ATM.

Thẻ ghi nợ quốc tế

Đây là loại thẻ có thể thanh toán mọi dịch vụ trên toàn cầu. Ngoài ra nó còn là công cụ tài chính rất hữu dụng khi bạn sử dụng giao dịch trên phạm vi quốc tế. Thẻ ghi nợ quốc tế được phát hành bởi những tổ chức uy tín như Visa, MasterCard,...

Bên cạnh đó, thẻ ghi nợ quốc tế được chia làm 2 thẻ:

Thẻ ghi nợ quốc tế Visa (Visa Debit)

Là loại thẻ được phát hành bởi các ngân hàng liên kết với tổ chức Visa. Thẻ Visa Debit được sử dụng để thanh toán chi tiêu trên phạm vi toàn quốc và tại những điểm chấp nhận thẻ có logo visa.

Thẻ ghi nợ quốc tế MasterCard (MasterCard Debit)

Đây là loại thẻ được phát hành bởi những ngân hàng liên kết với tổ chức MasterCard Worldwide. Những giao dịch thanh toán bằng thẻ này thông qua nền tảng SecureCode. Thêm vào đó, thẻ ghi nợ quốc Tế MasterCard được sử dụng để thanh toán trên phạm vi toàn cầu và những điểm chấp nhận thẻ logo MasterCard.

2. Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ khác nhau như thế nào?

Một số người tiêu dùng hay bị nhầm lẫn và thắc mắc sự khác nhau giữa thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ là gì. Tại khoản 2, 3 Điều 3 Thông tư số 19/2016/TT-NHNN quy định về thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ rằng:

• Thẻ ghi nợ (debit card) là thẻ cho phép người sở hữu thực hiện giao dịch trong phạm vi số tiền và hạn mức trong tài khoản được mở tại tổ chức phát hành thẻ.
• Thẻ tín dụng (credit card) là thẻ cho phép người sở hữu thẻ thực hiện giao dịch trong phạm vi hạn mức tín dụng được cấp theo thỏa thuận với đơn vị tổ chức phát hành thẻ.

Theo quy định trên, bạn có thể hiểu rằng thẻ ghi nợ được sử dụng theo phương thức trả tiền trước. Còn đối với thẻ tín dụng, phương thức hoạt động là chi tiêu trước - trả tiền sau. Đây chính là điểm khác biệt giữa 2 loại thẻ tín dụng và ghi nợ.

Sự khác biệt khi sử dụng thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ - Nguồn ảnh: Canva

II. Chức năng của thẻ ghi nợ

Chức năng chi tiết của thẻ ghi nợ là gì? Thẻ ghi nợ có đầy đủ những chức năng như một thẻ thanh toán, cụ thể như sau:

• In sao kê giao dịch: Những giao dịch của bạn đều sẽ được ngân hàng lưu lại và bạn có thể xem nếu cần thiết.
• Kiểm tra số dư: Bạn có thể theo dõi số dư tài khoản của mình thông qua ATM hoặc ngân hàng điện tử E-Banking.
• Gửi tiền tiết kiệm trực tiếp tại ATM: Đây là một hình thức bạn đầu tư và tích lũy cho tương lai mà không cần phải đến quầy giao dịch mở số tiết kiệm. Bạn có thể gửi tiền tiết kiệm qua ATM nhanh chóng và quản lý ngay tại ứng dụng ngân hàng của mình.
• Nạp - chuyển - rút tiền tại ATM: Đây là những chức năng cơ bản của tất cả các loại thẻ ngân hàng nói chung và thẻ ghi nợ nói riêng. Với hệ thống ATM trải rộng khắp đất nước, bạn có thể thuận tiện trong việc nạp, chuyển và rút tiền tại cây ATM.
• Thanh toán online và trực tiếp tại những điểm giao dịch: Thay vì mang theo tiền mặt, chỉ với một thao tác nhẹ nhàng là quẹt thẻ thì bạn đã có thể thanh toán nhanh chóng hoá đơn. Ngoài ra, thẻ ghi nợ quốc tế còn bảo mật bằng công nghệ Chip EMV nhằm đảm bảo an toàn cho người sở hữu thẻ.

III. Lợi ích và bất lợi khi thanh toán bằng thẻ ghi nợ

Với rất nhiều tính tăng như đã kể đến ở trên, thẻ ghi nợ mang lại nhiều giá trị và lợi ích đối với cuộc sống hiện nay. Vậy những lợi ích và bất lợi của thẻ ghi nợ là gì?

1. Lợi ích của việc sử dụng thẻ ghi nợ

• Thanh toán 24/7 và có thể thanh toán ở mọi lúc mọi nơi.
• Nhỏ gọn và dễ bảo quản. Điều này sẽ giúp bạn tránh được những trường hợp bị cướp hay mất mát thay vì sử dụng tiền mặt.
• Hưởng lãi suất từ số tiền trong thẻ bởi những khoản tiền chưa sử dụng trong thẻ sẽ được ngân hàng trả lãi với lãi suất không kỳ hạn.
• Bảo mật và độ an toàn cao. Hiện nay, các dòng thẻ ghi nợ đều được sử dụng công nghệ chip có tính năng bảo mật cao và vô cùng an toàn. Mỗi khách hàng đều có thể theo dõi số tiền trong thẻ thường xuyên và quản lý chi tiêu của mình.

2. Bất lợi của việc sử dụng thẻ ghi nợ

Bên cạnh những lợi ích trên, thẻ ghi nợ có 2 điều cần lưu ý đối với người tiêu dùng. Một là phải nạp tiền vào tài khoản rồi mới được sử dụng bởi thẻ ghi nợ không có tính năng chi tiêu trước - trả tiền sau. Hai là không thể xài quá số tiền trong thẻ. Vì vậy, các bạn nên lưu tâm tới 2 bất lợi này của thẻ ghi nợ.

IV. Một số lưu ý khi sử dụng thẻ ghi nợ

Song với việc nhận biết chức năng và những lợi ích của thẻ ghi nợ là gì, các bạn cũng cần lưu ý một số điều sau nhằm sử dụng thẻ một cách hiệu quả:

• Luôn bảo mật mật khẩu của thẻ ghi nợ và không được tiết lộ với bất kỳ ai.
• Không nên đặt mật khẩu bằng những con số dễ nhớ hoặc ngày sinh và tuyệt đối không được ghi mật khẩu lên thẻ.
• Trong trường hợp bạn làm mất thẻ, hãy gọi điện liền cho tổng đài để yêu cầu khoá thẻ. Hiện nay, nhiều ngân cũng có tính năng khoá thẻ trực tiếp trên ứng dụng smart banking và chỉ mất 3 đến 5 phút là bạn có thể khoá được thẻ. Vì vậy, nhớ tải ứng dụng để quản lý chi tiêu cũng như bảo vệ thẻ một cách an toàn.

Không nên đặt mật khẩu bằng những con số dễ nhớ - Nguồn ảnh: Canva

Như vậy, thẻ ghi nợ mang lại nhiều lợi ích cũng như giúp bạn quản lý dòng tiền một cách hiệu quả hơn trong cuộc sống hiện đại ngày nay. Bên cạnh đó, bạn cũng nên phân biệt rõ ràng thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng, những lưu ý khi sử dụng để tránh những tình huống không đáng có. Hy vọng bài viết này đã giúp bạn hiểu rõ hơn về thẻ ghi nợ là gì và chúc bạn lựa chọn được thẻ phù hợp nhé!