Danh sách những bệnh không được tham gia bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ giúp người mua phòng ngừa bất trắc, rủi ro trong cuộc sống như tai nạn, thương tật vĩnh viễn, bệnh hiểm nghèo… Từ đó, nhờ vào các khoản bồi thường giúp bạn đảm bảo tài chính trước nguy cơ bị cạn kiệt do rủi ro, tai nạn gây ra. Nhưng không phải tất cả mọi trường hợp đều được bảo hiểm. Trong bài viết dưới đây, Papaya sẽ chia sẻ đến bạn danh sách những bệnh không được tham gia bảo hiểm nhân thọ và cách giải quyết nhé!

Những bệnh nào không được phép tham gia bảo hiểm nhân thọ?

I. Những bệnh không được tham gia bảo hiểm nhân thọ

Thực tế, không phải ai cũng có thể tham gia bảo hiểm nhân thọ. Vì ngoài phải đáp ứng đủ một số điều kiện do doanh nghiệp bảo hiểm đặt ra như tuổi tác, tài chính, nghề nghiệp đồng thời người tham gia bảo hiểm nhân thọ cũng không đang mắc phải những bệnh không được tham gia bảo hiểm nhân thọ sau đây:

• Các bệnh phẫu thuật não, động mạch vành, động mạch chủ;
• Bệnh sa sút trí tuệ nghiêm trọng (Alzheimer);
• Bệnh nhồi máu cơ tim;
• Bệnh ung thư ác tính;
• Bệnh cơ tim;
• Các nhóm bệnh lý về hệ thần kinh;
• Mất khả năng sống độc lập;
• Bệnh thiếu máu do rối loạn các chức năng;
• Chấn thương sọ não;
• Bại liệt;
• Đột quỵ;
• Bệnh hiểm nghèo giai đoạn cuối;
• Suy thận;
• Bệnh xơ gan cứng rải rác…

II. Nếu người tham gia mắc bệnh thì có được xét duyệt hồ sơ không?

Trường hợp người tham gia mắc bệnh nền sẵn có thì được giải quyết như thế nào?

Trong một số trường hợp cụ thể, người mắc bệnh cũng có thể tham gia bảo hiểm nhân thọ khi được doanh nghiệp bảo hiểm chấp thuận. Tuy nhiên, gói bảo hiểm mà bạn tham gia có những quy định về mức phí, quyền lợi có thể khác hơn so với những người không mắc bệnh. Cụ thể như sau:

• Cho phép tham gia bảo hiểm nhân thọ với mức phí chuẩn: Đối với những trường hợp mắc bệnh nhưng không mắc phải những căn bệnh loại trừ như trên, bên cạnh đó, người mua cũng đáp ứng đủ các điều kiện khác như tuổi tác, nghề nghiệp, tài chính theo quy định của doanh nghiệp bảo hiểm, thì bạn có thể mua bảo hiểm nhân thọ với số tiền hợp lý và phạm vi bảo hiểm nhất định.
• Chấp thuận tham gia với mức phí tăng: Với các căn bệnh có nguy cơ tử vong cao như ung thư cũng có thể được xem xét chấp thuận nhưng với mức phí cao hơn. Tùy theo gói sản phẩm mà có thể có mức tăng khác nhau cùng phạm vi bảo hiểm cũng khác nhau. Do đó, nếu thuộc trường hợp này, bạn nên tìm hiểu kỹ trước khi tham gia. 

Ngoài ra, nếu bạn đang bị bệnh nhưng muốn mua bảo hiểm nhân thọ, trong một số trường hợp, công ty bảo hiểm có thể xem xét phê duyệt theo các cách sau:

• Tạm hoãn thời gian xét duyệt hồ sơ: Đối với những căn bệnh cần thời gian điều trị hoặc đòi hỏi theo dõi sát sao theo chỉ định của bác sĩ, công ty bảo hiểm cũng có chính sách tạm hoãn xét duyệt hồ sơ yêu cầu tham gia bảo hiểm của người mua. Theo đó, thời gian trì hoãn này kéo dài từ 0 - 12 tháng. Nếu sức khỏe của bạn có tiến triển tốt trong hoặc sau thời gian trì hoãn, không còn tái phát thì bạn có thể mua bảo hiểm nhân thọ.
• Được mua bảo hiểm nhưng không được hưởng toàn bộ quyền lợi: Lúc này, bạn có thể tham gia bảo hiểm nhân thọ nhưng khi điều trị các bệnh lý có sẵn hoặc biến chứng bệnh thuộc nhóm loại trừ, người tham gia không được chi trả quyền lợi cho trường hợp này.

Như vậy, người mắc những bệnh không được tham gia bảo hiểm nhân thọ có thể được xem xét lại tùy theo từng trường hợp và tiêu chuẩn của mỗi công ty bảo hiểm.

Để đảm bảo nhận được những quyền lợi tốt nhất và tránh gặp phải những rắc rối có thể phát sinh về việc bồi thường sau này, trước khi ký hợp đồng bạn cần làm hỏi rõ tình trạng sức khỏe hiện tại của bản thân có được tham gia bảo hiểm nhân thọ không nhé! 

IV. Giải đáp các câu hỏi thường gặp

Một số thắc mắc liên quan đến những bệnh không được bảo hiểm nhân thọ chi trả.

1. Trường hợp nào không được chi trả bảo hiểm nhân thọ dù có sự kiện bảo hiểm xảy ra?

Bệnh cạnh đó, người tham gia bảo hiểm nhân thọ cũng cần chú ý đến những trường hợp bảo hiểm nhân thọ không chi trả khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra dưới đây:

• Người mua/người được bảo hiểm cố ý gây thương tích, tai nạn hoặc tự tử được xác nhận bởi các cơ quan chức năng có thẩm quyền.
• Người mua bảo hiểm, người thụ hưởng vi phạm pháp luật.
• Hành vi cố ý làm sai, không tuân theo hướng dẫn từ cơ quan y tế, bác sĩ trong quá trình điều trị, chăm sóc sức khỏe.
• Xảy ra do chiến tranh, thiên tai, bạo động, khủng bố…
• Bệnh nền có sẵn hoặc bệnh di truyền.
• Hành động chống lại người thi hành công vụ.
• Chủ động tham gia các hành động mạo hiểm, có rủi ro đe dọa đến thân thể, tính mạng cao như nhảy dù…
• Một số trường hợp khác được nêu rõ tùy vào từng công ty bảo hiểm.

2. Các lưu ý khi bảo hiểm nhân thọ không bồi thường

Trước khi tham gia bảo hiểm, bạn cần đọc kỹ các điều khoản quy định có khả năng ảnh hưởng đến quyền lợi sẽ nhận như phạm vi bảo hiểm, các khoản loại trừ, mức phí... Bên cạnh đó, việc khai báo trung thực, chính xác thông tin sức khỏe của bản thân trước khi tham gia bảo hiểm nhân thọ cực kỳ quan trọng. 

Bởi trong trường hợp không khai đúng sự thật, công ty bảo hiểm có quyền từ chối bồi thường cho những tổn thất do sự kiện được bảo hiểm gây ra. Mặc khác, hành vi không thành thật trong khai báo, bạn còn có thể bị khởi kiện do lỗi cố ý trục lợi tiền bảo hiểm.

Trường hợp nếu công ty bảo hiểm đã chấp thuận người mua có bệnh nền có sẵn, nhưng không thực hiện nghĩa vụ thanh toán quyền lợi bảo hiểm, bạn có thể thực hiện những hành động sau:

• Tìm hiểu và kiểm chứng lại thông tin, xác định sự kiện này có nằm trong danh mục được chi trả hay không hoặc là do công ty bảo hiểm đó không uy tín. Nếu lỗi do bạn, công ty bảo hiểm có quyền từ chối chi trả. Ngược lại, nếu lỗi do công ty bảo hiểm, khách hàng nên chủ động thu thập đầy đủ chứng cứ liên lạc lại với công ty bảo hiểm yêu cầu được giải quyết lần nữa. Nếu như không đi được đến thống nhất chung, bạn có thể trực tiếp yêu cầu sự can thiệp của pháp luật nhằm nhận đủ quyền lợi của mình.
• Tuy nhiên, để phòng tránh các trường hợp như vậy, người tham gia bảo hiểm nhân thọ cần tìm hiểu và lựa chọn công ty uy tín, cũng như đọc kỹ các thông tin về quyền lợi, phạm vi bảo hiểm và điều khoản có liên quan đến những bệnh bảo hiểm nhân thọ không chi trả để phòng tránh và thực hiện đúng nhé!

Tạm kết

Tham gia bảo hiểm nhân thọ không phải ai cũng dễ dàng được chấp thuận. Trong trường hợp bạn đang có bệnh nền sẵn có thuộc những bệnh không được tham gia bảo hiểm nhân thọ kể trên, nhưng muốn được bảo vệ trước những tai nạn, rủi ro khó lường trước được trong tương lai, thì cũng đừng nên lo lắng.

Thay vào đó, bạn có thể liên hệ đến đại lý bảo hiểm nhân thọ để nhờ tư vấn về trường hợp của mình để được hỗ trợ tốt nhất. Lưu ý rằng, trước khi chính thức ký kết hợp đồng hãy đảm bảo bạn đã nắm đầy đủ các thông tin cần thiết rồi nhé!