Bảo hiểm thân thể là gì? Lợi ích và một số lưu ý khi tham gia bảo hiểm

Bảo hiểm thân thể là một loại bảo hiểm phổ biến và nổi tiếng trên thế giới, nhưng vẫn còn rất mới mẻ tại Việt Nam. Bảo hiểm này áp dụng cho hầu hết tất cả mọi người, từ học sinh, sinh viên, nhân viên, công chức, nhà nước để hỗ trợ tài chính khi xảy ra rủi ro bệnh tật, tai nạn, khám chữa bệnh. Vậy bảo hiểm thân thể mang lại lợi ích gì? Và cần lưu ý gì khi sử dụng loại bảo hiểm này? Hãy cùng Papaya tìm hiểu thêm về loại bảo hiểm này nhé!

Bảo hiểm này áp dụng cho hầu hết tất cả mọi người (Nguồn: Canva)

1. Bảo hiểm thân thể là gì?

Bảo hiểm thân thể là một loại bảo hiểm tương đối giống với bảo hiểm nhân thọ, cả hai đều có mục đích chính là bảo vệ người sử dụng loại bảo hiểm này trước những tai nạn hoặc bệnh tật bất ngờ, không thể dự đoán trước. Đặc biệt, bảo hiểm thân thể được chuyên dành cho người lao động tại các nhà máy, xí nghiệp. Ngoài ra, nhân viên văn phòng, học sinh, sinh viên, giáo viên cũng được khuyến khích tham gia để bảo vệ sức khỏe và thân thể của họ.

Bảo hiểm thân thể này là loại bảo hiểm tự nguyện với thời hạn hợp đồng chỉ trong 1 năm và có thể được cung cấp miễn phí hoặc bán với giá thấp. Điều này cho phép mọi đối tượng có thể dễ dàng mua và tận hưởng nhiều quyền lợi từ bảo hiểm "phòng thân" này.

Các đối tượng được chấp nhận tham gia bảo hiểm thân thể bao gồm công dân Việt Nam không bị bệnh liên quan đến thần kinh và không tàn phế, và không bị thương tật vĩnh viễn trên mức 50%.

Hiện nay, bạn có thể lựa chọn mua bảo hiểm thân thể tại các công ty bảo hiểm hàng đầu như Bảo Việt, Bảo Minh, FWD...

1.1. Để được tham gia bảo hiểm thân thể, các điều kiện cần thỏa mãn bao gồm:

• Đối tượng được bảo hiểm là công dân có quốc tịch Việt Nam
• Không bị mắc bệnh liên quan đến thần kinh
• Không bị tàn phế hay thương tật vĩnh viễn trên 50%
• Người lao động sử dụng loại bảo hiểm này phải nằm trong độ tuổi cho phép và thỏa mãn điều kiện quy định bởi từng công ty bảo hiểm.

1.2. Những hạn mức của bảo hiểm thân thể

• Nếu đối tượng bị tàn tật hoặc tử vong (thương tật trên 81%): toàn bộ số tiền bảo hiểm sẽ được chi trả cho người sử dụng bảo hiểm.
• Nếu đối tượng bị thương tật vĩnh viễn trên một bộ phận hoặc cơ quan của cơ thể: sẽ được bồi thường theo % quy định trong hợp đồng bảo hiểm.
• Nếu đối tượng bị thương tật tạm thời: sẽ được bồi thường theo số ngày lương bị mất khi phải nằm viện hoặc mất khả năng lao động tạm thời. Tuy nhiên, hạn mức bồi thường không quá 6 tháng.
• Bênh cạnh đó, trong trường hợp người sử dụng bảo hiểm thân thể xảy ra thương tật khi có các hành vi như cứu người, cứu tài sản của Nhà nước, của nhân dân, tham gia chống lại các hoạt động vi phạm pháp luật, cũng sẽ được tính trong phạm vi chi trả của bảo hiểm này.
• Chi phí y tế như phẫu thuật, nhập viện, thuốc, cấp cứu sẽ được chi trả theo hạn mức mà người sử dụng bảo hiểm đã chọn.

1.3. Cách tính số tiền bảo hiểm thân thể:

Cách tính số tiền bảo hiểm thân thể như thế nào? (Nguồn: Canva)

Hình thức 1: Số tiền bảo hiểm thân thể bằng mức lương thực tế nhân với 36 tháng.

• Ưu điểm: Hình thức bảo đảm quyền lợi cho người sử dụng bảo hiểm với mức đền bù tương ứng với sự cống hiến của người lao động đối với doanh nghiệp.
• Hạn chế: Thủ tục hành chính sẽ phức tạp hơn, trong trường hợp doanh nghiệp gặp sự biến đổi về mặt nhân lực.

Hình thức 2: Số tiền theo quy định của bảo hiểm (10 triệu hoặc 20 triệu, …)

• Ưu điểm: Hình thức này có thể tiết kiệm được thời gian và giảm thiểu sự phức tạp của thủ tục hành chính.
• Hạn chế: Người sử dụng bảo hiểm sẽ có mức lương giống nhau, không công bằng với những công sức mà họ đã cống hiến cho nơi họ làm việc.

Xem thêm: Hướng dẫn thanh toán bảo hiểm thân thể khi nằm viện

2. Những lợi ích khi tham gia bảo hiểm thân thể

Nhiều người chưa hiểu hết về bảo hiểm thân thể nên chưa nhận thức được tầm quan trọng của loại hình bảo hiểm này. Bảo hiểm thân thể rất hữu ích nếu bạn không may gặp các rủi ro về sức khỏe. Khi đó, bảo hiểm thân thể sẽ  giúp người tham gia tiết kiệm lên đến 80% chi phí điều trị, với điều kiện chăm sóc tốt nhất.

Đối với những người thuộc chế độ ưu tiên, họ có thể được cấp miễn phí bảo hiểm thân thể hoặc được mua với giá rất thấp. Với mong muốn tất cả mọi người đều có thể tham gi, nên hầu hết các công ty bảo hiểm đều đưa ra mức phí tham gia phù hợp với túi tiền của người dân Việt Nam.

Bên cạnh đó, người tham gia bảo hiểm thân thể còn được hưởng có quyền lợi như:

• Người tham gia bảo hiểm có thể tự do lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của mình. 

• Người tham gia bảo hiểm không bắt buộc phải khám sức khỏe trước khi ký hợp đồng.

• Người tham gia bảo hiểm thân thể có quyền tự do chọn bệnh viện theo sở thích của họ, chỉ cần đảm bảo rằng bệnh viện đó được quản lý bởi Nhà nước.

• Chi phí điều trị sẽ được hỗ trợ một phần nếu người tham gia bảo hiểm chọn một trong các bệnh viện được liên kết với công ty bảo hiểm.

• Bảo hiểm thân thể có thể mở rộng ra nước ngoài nếu có nhu cầu của bệnh nhân và người nhà.

Người tham gia bảo hiểm thân thể sẽ tiết kiệm được tới 80% chi phí (Nguồn: Canva)

Bên cạnh đó, các bạn học sinh, sinh viên là các đối tượng được khuyến khích tham gia vào bảo hiểm thân thể. Vì đây là lứa tuổi có xu hướng gặp phải các tai nạn khó tránh. Ngoài những quyền lợi chung, bảo hiểm thân thể học sinh, sinh viên sẽ có thêm những quyền lợi như:

• Học sinh và sinh viên chỉ cần trả một khoản phí 100.000 đồng/tháng, còn lại sẽ được hỗ trợ bởi nhà nước.
• Học sinh và sinh viên thuộc đối tượng con em thương binh liệt sĩ sẽ được miễn 100% phí, còn đối tượng gia đình khó khăn sẽ được giảm 50% khi cung cấp đầy đủ giấy tờ xác nhận.

3. Danh sách loại trừ - điều cần lưu ý khi mua bảo hiểm thân thể

Mỗi sản phẩm bảo hiểm thân thể đều quy định cụ thể về những trường hợp không được bảo hiểm. Danh sách loại trừ bảo hiểm này thường bao gồm:

• Những hoạt động liên quan đến chiến tranh, xâm lược, khủng bố, bạo loạn.
• Các hành động cố ý gây nguy hiểm cho bản thân hoặc người được thụ hưởng.
• Mắc bệnh trước khi tham gia bảo hiểm, các trường hợp bệnh đột ngột như trúng gió hoặc đột quỵ.
• Những trường hợp bị ngộ độc thức ăn hoặc thức uống.
• Các trường hợp liên quan đến thai kỳ và sinh con.
• Những trường hợp mất trí nhớ.
• Các hoạt động nguy hiểm như nhảy dù, leo núi, đua xe, lặn.
• Sử dụng các chất kích thích.
• Trường hợp thương tật do vi phạm pháp luật.
• Trường hợp liên quan đến nhiễm xạ hoặc phóng xạ.

Tuy nhiên, các hành động cứu người; cứu tài sản nhà nước và nhân dân; tham gia chống lại các hành vi phạm pháp vẫn thuộc phạm vi được hưởng bảo hiểm và được quy định cụ thể trong hợp đồng bảo hiểm.

Trên đây là những thông tin về bảo hiểm thân thể, các lợi ích mà nó cung cấp cho người sử dụng và một số lưu ý quan trọng khi mua bảo hiểm thân thể. Papaya đã chia sẻ các thông tin này để giúp bạn có thể quyết định mua bảo hiểm thân thể cho bản thân và gia đình. Nếu bạn vẫn còn thắc mắc về loại bảo hiểm này, hãy liên hệ với Papaya để được tư vấn chi tiết hơn nhé!