Bảo hiểm thân thể học sinh là gì? Quyền lợi khi tham gia bảo hiểm thân thể học sinh

Tại đầu mỗi năm học mới, gia đình của các em học sinh được khuyến khích tham gia một loại bảo hiểm gọi là bảo hiểm thân thể học sinh. Bài viết này sẽ giúp các phụ huynh có thêm thông tin hữu ích, giải đáp những thắc mắc về bảo hiểm thân thể học sinh là gì, quyền lợi khi tham gia cũng như biểu phí và số tiền mà bảo hiểm chi trả… qua đó đánh giá được lợi ích thiết thực của loại bảo hiểm mình đã tham gia. Mời bạn cùng tham khảo!

Bảo hiểm thân thể học sinh là một loại bảo hiểm cung cấp bảo vệ cho sức khỏe, thân thể và tính mạng của học sinh - Nguồn ảnh: Canva

1. Bảo hiểm thân thể học sinh là gì

Bảo hiểm thân thể học sinh là một loại bảo hiểm cung cấp bảo vệ cho sức khỏe, thân thể và tính mạng của học sinh trong trường hợp họ gặp những rủi ro bệnh tật hoặc tai nạn.

Như tên gọi, đối tượng tham gia bảo hiểm thân thể học sinh là học sinh của tất cả các độ tuổi: từ nhà trẻ đến các cấp học: mẫu giáo, tiểu học, trung học cơ sở, trung học phổ thông, trung cấp nghề. Trong thực tế, nhiều sản phẩm bảo hiểm cũng áp dụng cho các bạn sinh viên, với tên gọi bảo hiểm thân thể học sinh, sinh viên.

Đây là một loại bảo hiểm tự nguyện, áp dụng cho các trường hợp bệnh tật và tai nạn trong phạm vi bảo hiểm, xảy ra bất kỳ khi nào trong khu vực Việt Nam.

2. Quyền lợi khi tham gia bảo hiểm thân thể học sinh

Tùy vào chế độ bảo hiểm được chọn, các quyền lợi khi tham gia loại bảo hiểm này cho học sinh bao gồm: chi phí điều trị, trợ cấp điều trị, bồi thường thương tật và bồi thường số tiền tương đương với giá trị bảo hiểm nếu xảy ra tử vong.

2.1. Bảo hiểm thân thể học sinh chi trả chi phí điều trị

Bao gồm chi phí cấp cứu, điều trị, phẫu thuật, thuốc và các chi phí khác liên quan đến bệnh tật, tai nạn không ngờ trong phạm vi bảo hiểm. Ngoài ra, học sinh và gia đình còn được hỗ trợ phụ cấp điều trị theo ngày, với số ngày tối đa không quá 60 - 180 ngày/năm.

2.2. Bảo hiểm bồi thường nếu xảy ra thương tật

Bao gồm thương tật tạm thời và thương tật vĩnh viễn. Số tiền bồi thường được tính theo tỷ lệ phần trăm của tổng giá trị bảo hiểm, với tỷ lệ chi trả được chỉ rõ trong hợp đồng bảo hiểm.

2.3. Trong trường hợp xảy ra tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn, bảo hiểm thân thể học sinh sẽ chi trả toàn bộ số tiền bảo hiểm

Trong trường hợp bệnh tật hoặc tai nạn xảy ra trong phạm vi bảo hiểm dẫn đến thương tật vĩnh viễn hoặc tử vong, gia đình hoặc người thừa kế hợp pháp của học sinh sẽ nhận được số tiền tương đương với giá trị bảo hiểm.

Nếu bảo hiểm đã chi trả cho các chi phí điều trị, bồi thường khác trước đó, số tiền nhận được sẽ là giá trị bảo hiểm trừ đi những khoản đã chi trả.

Quyền lợi tử vong của bảo hiểm vẫn có hiệu lực trong trường hợp người được bảo hiểm qua đời sau một khoảng thời gian (tùy thuộc vào điều khoản bảo hiểm) sau khi điều trị theo hướng dẫn của cơ sở y tế.

Chú ý rằng tổng số tiền chi trả cho một hợp đồng bảo hiểm không vượt quá mệnh giá hợp đồng bảo hiểm thân thể đó.

Học sinh và gia đình còn được hỗ trợ phụ cấp điều trị theo ngày, với số ngày tối đa không quá 60 - 180 ngày/năm - Nguồn ảnh: Canva

3. Biểu phí và số tiền bảo hiểm thân thể

Mức phí và số tiền bảo hiểm thân thể tùy thuộc vào lựa chọn của người mua về mệnh giá bảo hiểm và các khoản bảo hiểm được tham gia.

Trong hầu hết các gói bảo hiểm thân thể học sinh hiện có, người mua có thể lựa chọn mệnh giá bảo hiểm trong khoảng từ 1 triệu đến 100 triệu đồng với thời hạn bảo hiểm 12 tháng.

Số tiền phí bảo hiểm = mệnh giá bảo hiểm x tỷ lệ phí bảo hiểm.

Ví dụ, một sản phẩm bảo hiểm thân thể học sinh có các phạm vi bảo hiểm A, B, C, D như sau:

A - Tử vong do bệnh tật hoặc tai nạn (tỷ lệ phí bảo hiểm 0.20%)

B - Thương tật do tai nạn (tỷ lệ phí bảo hiểm 0.15%)

C - Nằm viện do bệnh tật hoặc tai nạn (tỷ lệ phí bảo hiểm 0.30%)

D - Phẫu thuật do bệnh tật hoặc tai nạn (tỷ lệ phí bảo hiểm 0.10%)

Người mua chọn tham gia các phạm vi A, B, C với tổng mệnh giá bảo hiểm là 30 triệu đồng. Tổng tiền phí bảo hiểm sẽ là: 30 triệu x (0.20% + 0.15% + 0.30%) = 195.000 đồng/năm.

Người mua có thể phải trả thêm phí để mở rộng phạm vi bảo hiểm cho các trường hợp như ngộ độc thực phẩm, ngộ độc khí gas...

Số tiền phí bảo hiểm = mệnh giá bảo hiểm x tỷ lệ phí bảo hiểm - Nguồn ảnh: Canva

4. Lưu ý khi mua bảo hiểm thân thể học sinh

4.1. Thời điểm bắt đầu hiệu lực của bảo hiểm

Việc bắt đầu hiệu lực bảo hiểm cho tai nạn thường xảy ra ngay sau khi người mua đóng phí bảo hiểm. Trong khi đó, việc bắt đầu hiệu lực bảo hiểm cho bệnh tật thì sẽ chờ đợi một khoảng thời gian nhất định, điểm chuẩn là 30 ngày.

4.2. Những trường hợp không được bảo hiểm thân thể học sinh chi trả

Các sản phẩm bảo hiểm thân thể học sinh đều có danh sách cụ thể về những trường hợp không được bảo hiểm. Những trường hợp này thường bao gồm:

• Hành động cố ý của người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng
• Tham gia hành vi xô xát, trừ trường hợp được chứng minh là hành động tự vệ
• Vi phạm pháp luật
• Tai nạn xảy ra khi sử dụng rượu, bia, hoặc chất kích thích
• Điều trị không tuân theo hướng dẫn của cơ sở y tế
• Bệnh tật đã có trước khi bảo hiểm, hoặc bệnh tật đột ngột (như trúng gió, đột quỵ)
• Ngộ độc thực phẩm
• Thiên tai, bạo loạn, và nhiễm phóng xạ

Tuy nhiên, trong trường hợp cứu người, cứu tài sản nhà nước và nhân dân, và tham gia chống lại các hành vi phạm pháp, hợp đồng bảo hiểm vẫn được áp dụng và điều kiện được thỏa thuận rõ ràng trong hợp đồng.

4.3. Trách nhiệm của học sinh và bên mua bảo hiểm

Người được bảo hiểm và gia đình của họ có trách nhiệm thực hiện các biện pháp phòng ngừa để bảo vệ chính mình, tránh những rủi ro tai nạn, bệnh tật và giảm thiểu thiệt hại nếu rủi ro xảy ra.

4.4. Quy trình yêu cầu bồi thường, hỗ trợ

Các công ty bảo hiểm có trách nhiệm hướng dẫn người mua về quy định và quy trình bồi thường cụ thể. Thông thường, người mua cần chuẩn bị các loại giấy tờ yêu cầu để đề nghị bồi thường:

• Giấy yêu cầu thanh toán bảo hiểm theo mẫu của công ty bảo hiểm
• Giấy chứng nhận tham gia bảo hiểm của cá nhân hoặc tổ chức có tên học sinh (bản sao)
• Xác nhận về tai nạn của trường học, chính quyền địa phương hoặc công an tại nơi xảy ra tai nạn (trong trường hợp bị tai nạn)
• Các giấy tờ y tế: giấy ra viện, bảng kê chi phí điều trị, chứng nhận phẫu thuật...
• Nếu người bảo hiểm qua đời: giấy chứng tử, chứng nhận quyền thừa kế hợp pháp.

Việc thông báo tai nạn, bệnh tật cho công ty bảo hiểm và nộp hồ sơ yêu cầu chi trả cũng có thời hạn cụ thể. Là người tham gia, bạn cần hiểu rõ các thời hạn này để tránh ảnh hưởng đến quyền lợi của mình.

Công ty bảo hiểm có trách nhiệm thông báo quyết định về bồi thường hoặc từ chối bồi thường (với lý do rõ ràng) trong thời hạn thỏa thuận trong hợp đồng hoặc tối đa 15 ngày sau khi nhận đầy đủ hồ sơ yêu cầu bồi thường hợp lệ.

Hy vọng bài viết trên đã giúp phụ huynh và các em hiểu rõ hơn về quyền lợi khi tham gia bảo hiểm thân thể học sinh, cách tính biểu phí và số tiền bảo hiểm thân thể. Với một khoản chi phí nhỏ, loại hình bảo hiểm này có thể giúp gia đình kịp thời khắc phục hậu quả tai nạn, hỗ trợ các em quay lại học tập nhanh chóng.