Bảo hiểm tai nạn: Lựa chọn an toàn cho bạn và gia đình

Bạn có biết rằng mỗi năm có hàng triệu người chết hoặc thương tật do tai nạn giao thông, lao động hay sinh hoạt không? Theo thống kê của Bộ Y tế và Ủy ban ATGT Quốc gia, trong năm 2022, đã có hơn 9.000 người tử vong và hơn 7.000 người bị thương do tai nạn giao thông, còn số người chết và bị thương do tai nạn lao động là hơn 5.000 người. Tai nạn không chỉ gây ra thiệt hại về sức khỏe và tính mạng của con người, mà còn ảnh hưởng đến tài chính và cuộc sống của gia đình. Vậy làm thế nào để chủ động phòng ngừa và giảm thiểu rủi ro do tai nạn? Một trong những giải pháp hiệu quả là tham gia bảo hiểm tai nạn. Papaya sẽ cùng bạn tìm hiểu về các loại bảo hiểm tai nạn, quyền lợi và điều kiện để được bồi thường khi xảy ra tai nạn trong bài viết này.

Bạn có biết rằng mỗi năm có hàng triệu người chết hoặc thương tật do tai nạn giao thông, lao động hay sinh hoạt không? (Nguồn: Canva)

I. Bảo hiểm tai nạn là gì?

Bảo hiểm tai nạn là loại hình bảo hiểm hướng đến sức khỏe, thương tật và tính mạng của người được bảo hiểm. Khi tham gia bảo hiểm tai nạn cá nhân, người được bảo hiểm sẽ được chi trả các chi phí y tế điều trị nếu chẳng may gặp tai nạn dẫn đến nằm viện hoặc thương tật. Ngoài ra, người được bảo hiểm còn được nhận tiền bồi thường trong trường hợp tử vong do tai nạn.

Bảo hiểm tai nạn có thể áp dụng cho cá nhân hoặc gia đình. Bên cạnh đó, còn có loại hình bảo hiểm tai nạn lao động dành cho các công ty hay tổ chức để bảo vệ nhân viên khi xảy ra các rủi ro liên quan đến công việc.

II. Tại sao bạn cần có bảo hiểm tai nạn?

Bên cạnh các loại hình bắt buộc như BHYT hay BHXH, bạn cũng cần có một lớp an toàn cho riêng mình và gia đình khi có chuyện không may xảy ra. Dưới đây là một số lý do để bạn lựa chọn sản phẩm này:

1. Bổ sung quyền lợi y tế

Nếu bạn chỉ dựa vào BHYT để thanh toán chi phí điều trị khi gặp tai nạn, bạn sẽ phải tự túc phần chi phí vượt quỹ hoặc không thuộc danh mục thanh toán của BHYT. Với sản phẩm này, bạn sẽ được chi trả các khoản chi phí khám chữa hoặc thuốc men theo giới hạn quyền lợi đã ký kết.

2. Hỗ trợ tài chính khi có chuyện không may xảy ra

Nếu bạn gặp phải những trường hợp khó khăn như tử vong do tai nạn hoặc thương tật vĩnh viễn, bạn sẽ nhận được tiền bồi thường từ nhà bảo hiểm để có thể xoay sở trong cuộc sống. Đây là một khoản tiền không nhỏ và có thể giúp bạn và gia đình vượt qua khó khăn.

3. An tâm khi đi lại và lao động

Bạn sẽ không phải lo lắng khi đi công tác, du lịch hay làm việc nếu bạn có bảo hiểm tai nạn. Bởi vì sản phẩm này sẽ bảo vệ bạn 24/24 trên toàn thế giới. Bạn cũng có thể yên tâm rằng nếu xảy ra tai nạn lao động, bạn sẽ được hưởng các quyền lợi từ bảo hiểm tai nạn lao động của công ty hoặc tổ chức.

Bảo hiểm tai nạn giúp bạn cảm thấy an tâm khi đi lại và lao động (Nguồn: Canva)

III. Các loại hình bảo hiểm tai nạn

Bảo hiểm tai nạn gồm có các loại hình sau:

1. Bảo hiểm tai nạn cá nhân

Đây là loại hình dành cho cá nhân hoặc gia đình muốn tự chủ động mua bảo hiểm cho riêng mình. Bạn có thể chọn các gói sản phẩm khác nhau với các mức phí và quyền lợi khác nhau tùy theo mong muốn của bạn.

2. Bảo hiểm tai nạn lao động

Đây là loại hình dành cho người lao động thuộc diện quản lý của công ty hoặc tổ chức. Công ty hoặc tổ chức sẽ mua bảo hiểm cho người lao động để giải quyết các rủi ro do tai nạn lao động gây ra.

3. Bảo hiểm du lịch

Đây là loại hình dành cho người đi du lịch trong hoặc ngoài nước. Sản phẩm này sẽ cung cấp các quyền lợi liên quan đến việc đi lại, ăn uống, chỗ ở và y tế khi du lịch.

Có 3 loại bảo hiểm tai nạn chính là bảo hiểm tai nạn cá nhân, bảo hiểm tai nạn lao động và bảo hiểm du lịch (Nguồn: Canva)

IV. Cách sử dụng quyền lợi khi có tai nạn

Khi bạn gặp phải tai nạn, bạn cần làm theo các bước sau để sử dụng quyền lợi từ bảo hiểm:

• Liên hệ với nhà bảo hiểm để thông báo về sự việc. Bạn có thể gọi điện thoại hoặc gửi email cho tổng đài hoặc chi nhánh của nhà bảo hiểm để yêu cầu hỗ trợ.
• Cung cấp các chứng từ liên quan cho nhà bảo hiểm. Bao gồm: giấy chứng nhận bảo hiểm; giấy tờ tùy thân; biên lai thanh toán chi phí y tế; giấy khai tử (nếu có); giấy chứng nhận thương tật (nếu có); biên lai thanh toán chi phí khác (nếu có).
• Nhận tiền bồi thường từ nhà bảo hiểm. Sau khi kiểm tra và xác minh các chứng từ, nhà bảo hiểm sẽ thanh toán tiền cho bạn qua ngân hàng hoặc trực tiếp.

V. Những điều cần lưu ý khi mua và sử dụng bảo hiểm tai nạn

Để mua và sử dụng sản phẩm này một cách an toàn và hợp lý, bạn nên lưu ý một số điều sau:

• Đọc kỹ hợp đồng trước khi ký kết. Bạn nên kiểm tra lại các thông tin cá nhân, số tiền bảo hiểm, phạm vi bảo hiểm và các điều khoản khác của hợp đồng để tránh nhầm lẫn hoặc thiếu sót. Nếu có thắc mắc hoặc băn khoăn, bạn nên hỏi rõ nhà bảo hiểm để được giải đáp.
• Thanh toán đúng hạn phí bảo hiểm. Bạn nên lưu ý đến thời hạn thanh toán phí bảo hiểm để không bị mất quyền lợi. Bạn cũng nên lưu giữ biên lai thanh toán để chứng minh khi cần thiết.
• Thông báo ngay cho nhà bảo hiểm khi có tai nạn. Bạn nên liên hệ với nhà bảo hiểm trong thời gian sớm nhất khi có tai nạn để được hướng dẫn cụ thể về cách sử dụng quyền lợi. Bạn cũng nên ghi lại các chi tiết về sự việc và chứng từ liên quan để trình bày cho nhà bảo hiểm.
• Không gian dối hoặc làm giả chứng từ. Đây là hành vi vi phạm pháp luật và có thể dẫn đến việc mất quyền lợi hoặc bị truy tố hình sự. Bạn nên trung thực và minh bạch khi mua và sử dụng sản phẩm này.

Bạn nên đọc kỹ hợp đồng trước khi ký kết mua bảo hiểm tai nạn để tránh nhầm lẫn hoặc thiếu sót (Nguồn: Canva)

VI. Làm sao để mua bảo hiểm tai nạn?

Để mua bảo hiểm tai nạn, bạn cần chọn một nhà cung cấp uy tín và phù hợp với nhu cầu của bạn. Bạn có thể tham khảo các sản phẩm của các công ty bảo hiểm hàng đầu tại Việt Nam như PVI, PTI, Bảo Việt … Bạn cũng cần xem xét các điều khoản và điều kiện của hợp đồng bảo hiểm, như phạm vi bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, quyền lợi và trách nhiệm của người được bảo hiểm và người mua bảo hiểm.

VII. Lời kết

Bảo hiểm tai nạn là một loại hình bảo hiểm quan trọng cho mọi người. Nó giúp bạn chủ động phòng ngừa và giải quyết các rủi ro do tai nạn gây ra cho sức khỏe và tính mạng của bạn và gia đình. Bằng việc lựa chọn một sản phẩm phù hợp với nhu cầu và túi tiền của bạn, bạn sẽ an tâm hơn khi sinh hoạt, lao động và đi lại.