Bảo hiểm tai nạn là gì và được chi trả như thế nào?

Tai nạn là điều khó có thể phòng ngừa và chúng có thể xuất hiện ở bất kỳ thời điểm nào, do các tác động bên ngoài gây ảnh hưởng đến thân thể và tính mạng của bạn. Bên cạnh khả năng phục hồi sức khỏe, chi phí điều trị tai nạn cũng là điều khiến nhiều người lo lắng. Khi đó, nếu sở hữu bảo hiểm tai nạn có thể giúp bạn giải quyết những trăn trở này. Trong bài viết dưới đây, hãy cùng Papaya tìm hiểu về bảo hiểm tai nạn và mức chi trả của loại bảo hiểm này nhé!

Bảo hiểm tai nạn là gì? Bảo hiểm tai nạn chi trả như thế nào?

I. Bảo hiểm tai nạn là gì? Gồm những loại nào?

Bảo hiểm tai nạn là sự bảo vệ con người trước những rủi ro liên quan đến sức khỏe, tính mạng, bao gồm các khoản phí phát sinh trong quá trình điều trị và phục hồi sức khỏe sau chấn thương do tai nạn. Bảo hiểm tai nạn sẽ giúp bạn giảm thiểu được gánh nặng tài chính khi gặp rủi ro tai nạn như tai nạn giao thông hoặc tai nạn lao động…

Tại Việt Nam, có hai hình thức bảo hiểm tai nạn phổ biến:

• Bảo hiểm tai nạn lao động: Đây là bảo hiểm tai nạn bắt buộc tham gia đối với người lao động do cơ quan Bảo hiểm xã hội quản lý. Theo đó, trách nhiệm mua và đóng bảo hiểm tai nạn lao động cho người lao động thuộc về người sử dụng lao động theo quy định. Các quy định khác về mức đóng, hình thức đóng, mức hưởng và bồi thường bảo hiểm được quy định cụ thể trong Luật An toàn, vệ sinh lao động 2015 và Luật Bảo hiểm xã hội 2014. 
• Bảo hiểm tai nạn cá nhân: Là một gói bảo hiểm tự nguyện do doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm cung cấp nhằm bảo vệ người được bảo hiểm trước các rủi ro tai nạn. Hiện trên thị trường có nhiều gói bảo hiểm tai nạn cá nhân với đa dạng mức phí tham gia và quyền lợi bảo hiểm phù hợp với khả năng tài chính và nhu cầu của nhiều người.

II. Bảo hiểm tai nạn chi trả như thế nào?

Not Supported Content

Tùy vào mức độ tổn thương do tai nạn gây ra sẽ có mức chi trả bảo hiểm tai nạn khác nhau.

Tùy theo mức độ tổn hại của thương tích sẽ có sự khác nhau trong việc chi trả bảo hiểm, chẳng hạn như:

• Tử vong do tai nạn được chi trả 100% hạn mức gói bảo hiểm.
• Tai nạn gây ra thương tật toàn bộ vĩnh viễn sẽ được bồi thường 100% hạn mức gói bảo hiểm.
• Tai nạn gây ra thương tật cho bộ phận sẽ được chi trả tùy loại cơ quan và mức độ thương tật được quy định cụ thể trong “bảng tỷ lệ thương tật” theo từng công ty bảo hiểm.
• Chi phí điều trị, nằm viện, xe cứu thương, thuốc… và hỗ trợ bồi dưỡng trong thời gian nằm viện (nếu có).

Thời gian chi trả tiền bồi hiểm thường trong vòng 15 ngày kể từ ngày nhận đầy đủ hồ sơ hợp lệ từ người mua bảo hiểm. Số tiền này được chi trả trực tiếp cho người được bảo hiểm hoặc người thừa kế hợp pháp hoặc người được ủy quyền.

Tuy nhiên, nếu người được bảo hiểm, người thừa kế hợp pháp hoặc người được ủy quyền có hành vi không trung thực trong việc thực hiện các quy định đã thỏa thuận trong hợp đồng thì doanh nghiệp bảo hiểm có quyền từ chối một phần hoặc toàn bộ số tiền bảo hiểm tùy vào mức độ vi phạm. 

III. Phạm vi của bảo hiểm tai nạn là gì?

Bảo hiểm tai nạn là sản phẩm hướng đến đối tượng là sức khỏe, thương tật và tính mạng con người. Do đó, khi có chấn thương không mong muốn, ngẫu nhiên và không có kế hoạch; hoặc người được bảo hiểm có hành động cứu người, cứu tài sản của Nhà nước, nhân dân và tham gia chống lại các hành động phạm pháp dẫn đến bị thương thì sẽ được bảo vệ bởi bảo hiểm tai nạn.

Tuy nhiên, bảo hiểm tai nạn sẽ từ chối chi trả nếu người được bảo hiểm bị tai nạn trước thời điểm tham gia bảo hiểm tai nạn hoặc nằm viện do các nguyên nhân ốm, bệnh.

Trường hợp người mua bảo hiểm có tham gia vào những cuộc thi mang tính chất chuyên nghiệp, có độ rủi ro tai nạn cao như đua ngựa, đua xe… chỉ được bảo hiểm tai nạn với điều kiện là đã có thỏa thuận trước với công ty bảo hiểm tại thời điểm ký hợp đồng.

Như vậy, để tránh những rắc rối có thể phát sinh không đáng có trong tương lai khi có sự kiện được bảo hiểm xảy ra, bạn nên hỏi rõ về phạm vi bảo hiểm, quy trình chi trả tiền bảo hiểm một cách chính xác và cụ thể từ đại lý bảo hiểm trước khi ký hợp đồng nhé!

IV. Hồ sơ yêu cầu trả tiền bảo hiểm tai nạn

Hoàn tất hồ sơ yêu cầu trả tiền bảo hiểm tai nạn để nhận được khoản bồi thường.

Trong thời gian sớm nhất khi có sự kiện được bảo hiểm xảy ra do các sự cố tai nạn ngoài ý muốn, bạn có thể liên hệ ngay đến đại lý bảo hiểm gần nhất để thông báo và được hướng dẫn chuẩn bị hồ sơ yêu cầu trả tiền bảo hiểm tai nạn. Một bộ hồ sơ yêu cầu giải quyết bồi thường bảo hiểm thường gồm các giấy tờ sau:

• Giấy yêu cầu chi trả bảo hiểm tai nạn (theo mẫu của công ty bảo hiểm).
• Giấy chứng nhận bảo hiểm hoặc hợp đồng bảo hiểm.
• Biên bản tai nạn có xác nhận của cơ quan, chính quyền địa phương hoặc công an nơi người được bảo hiểm bị tai nạn.
• Chứng từ y tế: Giấy ra viện, phiếu mổ, phiếu điều trị, toa thuốc, bệnh án, kết quả xét nghiệm…
• Giấy chứng tử hoặc xác nhận quyền thừa kế hợp pháp trong trường hợp người được bảo hiểm chết.
• Một số giấy tờ khác theo yêu cầu.

Tạm kết

Bảo hiểm tai nạn chi trả như thế nào là nỗi băn khoăn của nhiều khách hàng, hy vọng thông qua bài viết trên bạn đã có được thông tin hữu ích về vấn đề này. Chính vì vậy, để đảm bảo quyền lợi chi trả mà mình sẽ được nhận, bạn nên nắm kỹ tìm hiểu rõ về các thông tin như phạm vi bảo hiểm, các khoản loại trừ,... trước khi ký hợp đồng nhé!