Quy định của pháp luật về tỷ lệ hoa hồng đại lý bảo hiểm

Đại lý bảo hiểm là cá nhân, tổ chức được doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm ủy quyền để thực hiện hoạt động: tư vấn, giới thiệu, chào bán sản phẩm bảo hiểm, thu xếp việc giao kết hợp đồng bảo hiểm, thu phí bảo hiểm, thu thập hồ sơ để giải quyết việc bồi thường, trả tiền bảo hiểm. Vậy theo quy định tỷ lệ hoa hồng đại lý bảo hiểm được nhận là bao nhiêu?

Tỷ lệ hoa hồng đại lý bảo hiểm là gì?

I.  Tỷ lệ hoa hồng đại lý bảo hiểm là gì?

Hưởng hoa hồng là quyền và lợi ích hợp pháp của tổ chức, cá nhân khi hoạt động đại lý bảo hiểm, bắt buộc phải có trong hợp đồng đại lý bảo hiểm.

Hoa hồng đại lý bảo hiểm được xem như khoản thù lao được trả cho hoạt động đại lý bảo hiểm.

Theo đó, quyết định mức chi trả tỷ lệ hoa hồng đại lý bảo hiểm, thưởng, hỗ trợ đại lý bảo hiểm và quyền lợi khác trong hợp đồng đại lý bảo hiểm không vượt quá mức tối đa theo quy định của Bộ trưởng Bộ tài chính (căn cứ trên điểm c, khoản 1, điều 128 Luật kinh doanh bảo hiểm 2022).

Tùy thuộc vào gói bảo hiểm hoặc hình thức tham gia bảo hiểm của người mua mà đại lý bảo hiểm sẽ nhận được các mức hoa hồng khác nhau.

II. Tỷ lệ hoa hồng đại lý bảo hiểm tối đa với hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ

Tỷ lệ hoa hồng đại lý bảo hiểm tối đa với từng nghiệp vụ bảo hiểm.

Thông tư 50/2017/TT-BTC quy định tỷ lệ hoa hồng tối đa đối với các hợp đồng bảo hiểm thuộc nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ:

Hoa hồng của các hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ

Trong đó, hoa hồng của các hợp đồng bảo hiểm trọn gói bằng tổng hoa hồng của từng nghiệp vụ bảo hiểm.

Ví dụ:

Một công ty bảo hiểm phi nhân thọ cung cấp một hợp đồng bảo hiểm trọn gói với giá trị là 50 triệu đồng. Tỷ lệ hoa hồng đại lý bảo hiểm đối với sản phẩm này là 10%.

Để tính toán hoa hồng đại lý bảo hiểm, công thức áp dụng như sau: Hoa hồng đại lý bảo hiểm = Tổng hoa hồng của từng nghiệp vụ bảo hiểm

Trong trường hợp này, để đạt được tỷ lệ hoa hồng tối đa là 10%, đại lý bảo hiểm cần bán các nghiệp vụ bảo hiểm khác nhau tương đương với tổng giá trị của hợp đồng trọn gói là 50 triệu đồng. Ví dụ, đại lý bán được các nghiệp vụ bảo hiểm như sau:

• Nghiệp vụ 1: Bảo hiểm xe hơi trị giá 20 triệu đồng, tỷ lệ hoa hồng 5% -> Hoa hồng đại lý bảo hiểm: 1 triệu đồng
• Nghiệp vụ 2: Bảo hiểm sức khỏe trị giá 10 triệu đồng, tỷ lệ hoa hồng 2% -> Hoa hồng đại lý bảo hiểm: 200 nghìn đồng
• Nghiệp vụ 3: Bảo hiểm tài sản trị giá 5 triệu đồng, tỷ lệ hoa hồng 1% -> Hoa hồng đại lý bảo hiểm: 50 nghìn đồng
• Nghiệp vụ 4: Bảo hiểm tai nạn cá nhân trị giá 15 triệu đồng, tỷ lệ hoa hồng 2% -> Hoa hồng đại lý bảo hiểm: 300 nghìn đồng

Tổng hoa hồng đại lý bảo hiểm từ các nghiệp vụ trên là: 1 triệu đồng + 200 nghìn đồng + 50 nghìn đồng + 300 nghìn đồng = 1,55 triệu đồng. Với tổng giá trị của hợp đồng trọn gói là 50 triệu đồng, tỷ lệ hoa hồng đại lý bảo hiểm sẽ đạt tối đa là 10%.

Ví dụ này giúp hiểu rõ hơn về cách tính hoa hồng đại lý bảo hiểm và cách đạt được tỷ lệ hoa hồng tối đa với hợp đồng bảo hiểm phi nhân thọ. Ngoài ra, việc tính toán hoa hồng đại lý bảo hiểm cũng giúp đại lý bảo hiểm tìm ra cách phân bổ nghiệp vụ bảo hiểm sao cho hiệu quả và mang lại lợi nhuận cao nhất cho mình. Tỷ lệ hoa hồng đại lý bảo hiểm cũng là một yếu tố quan trọng để các đại lý bảo hiểm lựa chọn công ty bảo hiểm để hợp tác. Nếu tỷ lệ hoa hồng cao, đại lý sẽ có động lực bán nhiều hơn và tăng doanh số bảo hiểm, cũng như tăng thu nhập cá nhân của mình.

III. Tỷ lệ hoa hồng đại lý bảo hiểm tối đa với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Thông tư 50/2017/TT-BTC quy định tỷ lệ hoa hồng tối đa đối với các hợp đồng bảo hiểm thuộc nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ như sau:

• Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cá nhân

Hoa hồng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cá nhân

• Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nhóm: Tỷ lệ hoa hồng tối đa bằng 50% so với tỷ lệ tương ứng được áp dụng cho các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cá nhân cùng loại.
• Hợp đồng kết hợp các loại bảo hiểm chuyên biệt: hoa hồng đại lý bảo hiểm được tính toán trên cơ sở tổng hoa hồng của các nghiệp vụ bảo hiểm chuyên biệt hoặc theo nghiệp vụ bảo hiểm của hợp đồng chính.

• Với các hợp đồng thuộc nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe có tỷ lệ hoa hồng tối đa được quy định là 20%.

Lưu ý: Không được chi trả hoa hồng đại lý bảo hiểm cho các đối tượng sau:

• Tổ chức, cá nhân không được phép hoạt động đại lý bảo hiểm hoặc môi giới bảo hiểm tại Việt Nam.
• Bên mua bảo hiểm (trừ đại lý bảo hiểm) mua bảo hiểm nhân thọ cho chính mình.
• Cán bộ, nhân viên của chính doanh nghiệp bảo hiểm.

Ví dụ:

• Về hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nhóm: Đại lý A đã bán được một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nhóm với giá trị 50 triệu đồng. Tỷ lệ hoa hồng tối đa áp dụng cho loại hợp đồng này là 50%. Vậy, đại lý A sẽ nhận được hoa hồng tối đa là 25 triệu đồng.
• Về hợp đồng kết hợp các loại bảo hiểm chuyên biệt: Đại lý B đã bán được một hợp đồng kết hợp bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm nhân thọ với giá trị 100 triệu đồng. Tổng hoa hồng mà đại lý B được tính toán trên cơ sở tổng hoa hồng của các nghiệp vụ bảo hiểm chuyên biệt là 15 triệu đồng và 10 triệu đồng. Tỷ lệ hoa hồng tối đa áp dụng cho loại hợp đồng này là 20%. Vậy, đại lý B sẽ nhận được hoa hồng tối đa là 5 triệu đồng (20% x 25 triệu đồng).
• Về hợp đồng bảo hiểm sức khỏe: Đại lý C đã bán được một hợp đồng bảo hiểm sức khỏe với giá trị 20 triệu đồng. Tỷ lệ hoa hồng tối đa áp dụng cho loại hợp đồng này là 20%. Vậy, đại lý C sẽ nhận được hoa hồng tối đa là 4 triệu đồng.

Tạm kết

Tỷ lệ hoa hồng đại lý bảo hiểm được Bộ tài chính quy định rõ trong Thông tư 50/2017/TT-BTC. Theo đó, hoa hồng được chi trả giúp đại lý bảo hiểm hoặc môi giới bảo hiểm có thể bù đắp được chi phí phải bỏ ra khi khai thác, bán sản phẩm bảo hiểm. Đồng thời, hoa hồng bảo hiểm cũng giúp đại lý bảo hiểm kiếm thêm một khoản thu nhập trang trải cuộc sống. Đặc biệt, hoa hồng đại lý bảo hiểm bạn nhận được sẽ không ảnh hưởng đến quyền lợi bảo hiểm, các khoản tích lũy, tiết kiệm của khách hàng.