Insurtech là gì? Phân loại & tình hình thị trường tại Việt Nam

Khái niệm insurtech xuất hiện từ 2010 đến nay đã hơn 1 thập kỷ. Vậy thị trường này tại Việt Nam hiện nay như thế nào?

seo
seo

insurtech

Theo Báo cáo Kinh tế số Đông Nam Á (SEA), Việt Nam có tỷ lệ người dùng internet là 41% – cao nhất khu vực Đông Nam Á. Đây chính là tiền đề để các công ty bảo hiểm tiến hành số hoá. Mời bạn cùng Papaya tìm hiểu hoạt động áp dụng công nghệ vào ngành bảo hiểm tại việt Nam hiện nay trong bài viết dưới đây.

1. Insurtech là gì?

Thuật ngữ này được tạo thành từ “insurance” (bảo hiểm) và technology (công nghệ), chỉ việc áp dụng những công nghệ mới nhất vào dịch vụ và sản phẩm trong ngành bảo hiểm. Điển hình là: Trí tuệ nhân tạo (AI), máy học (learning machine), nhận diện ký tự quang học,… 

Với lợi thế công nghệ, các công ty có thể khai thác mảng kinh doanh mới, như là: Bảo hiểm với chính sách linh hoạt hơn, bảo hiểm xã hội,… Hoặc sử dụng dữ liệu từ các thiết bị kết nối internet để thiết kế gói bảo hiểm. Do đó, thị trường dự kiến sẽ tăng trưởng đến 41% mỗi nằm từ nay đến 2023.

Đặc biệt, công nghệ giúp ngành bảo hiểm có thể hợp tác chặt chẽ với ngành ngân hàng. Từ đó hỗ trợ, phục vụ nhu cầu tài chính cho khách hàng có nhu cầu mua bảo hiểm.

Insurtech là từ ghép "insurance" và "technology"

Insurtech là sự kết hợp từ “insurance” (bảo hiểm) và “technology” (công nghệ) | Nguồn: Freepik

2. Các công nghệ insurtech phổ biến

Khi một công nghệ bị thay thế bởi phiên bản tốt hơn, việc ứng dụng công nghệ vào bảo hiểm cũng có sự thay đổi. Theo The Balance Small Business, những công nghệ phổ biến trên thị trường hiện nay gồm có:

2.1. Trí tuệ nhân tạo (Artificial Intelligence) 

Khái niệm “Trí tuệ nhân tạo” đề cập đến các phần mềm có khả năng tương tự bộ não con người như: Học tập và lập luận. Ví dụ điển hình của công nghệ này là chatbot – là chương trình máy tính có khả năng giao tiếp với con người. 

Các công ty bảo hiểm có thể dùng chatbot để tư vấn, giải đáp thắc mắc cho khách hàng. Từ đó cắt giảm chi phí nhân sự, cũng như đáp ứng nhu cầu của khách hàng liên tục 24/7.

2.2. Máy học (Learning Machine)

Khác với trí tuệ nhân tạo, máy học có khả năng bắt chước các mạng thần kinh trong não người. Nhờ đó, nó tự nghiên cứu kiến thức thông qua dữ liệu đầu vào, giống với quá trình học tập của con người.

Dưới đây là một số ứng dụng của máy học trong ngành bảo hiểm:

  • Mô hình rủi ro: Phân tích dữ liệu yêu cầu bồi thường trong quá khứ, từ đó đưa ra mức độ rủi ro trong tương lai cho hợp đồng bảo hiểm.
  • Mô hình nhu cầu: Sử dụng các mô hình toán học để dự đoán phí bảo hiểm.
  • Phát hiện gian lận: Dự đoán hành vi gian lận bảo hiểm từ những dữ liệu trong quá khứ.
  • Xử lý yêu cầu bồi thường: Xác định tính chính xác từ dữ liệu khách hàng cung cấp và đưa ra quyết định có bồi thường hay không.
machine learning

Máy học có thể học cách phân loại thư điện tử có phải thư rác hay không, rồi xếp vào thư mục tương ứng | Nguồn: Freepik

2.3. Internet vạn vật (Internet Of Things)

“Internet vạn vật” đề cập đến các thiết bị, máy móc (tivi, máy hút bụi, tủ lạnh,…) được kết nối với internet. Một ví dụ cho thuật ngữ này là việc trang bị GPS cho xe hơi. 

Nhờ đó, dữ liệu về tốc độ xe, đoạn đường đã đi, các thói quen lái xe của người chủ,… được ghi nhận lại. Công ty insurtech có thể căn cứ vào để hoàn thiện thủ tục bảo hiểm hoặc đánh giá tai nạn.

2.4. Ứng dụng điện thoại (Mobile app)

Các công ty bảo hiểm có thể thiết kế ứng dụng điện thoại cho khách hàng. Chẳng hạn như ứng dụng quản lý của Papaya có thể sử dụng như một thẻ bảo hiểm điện tử. Tất cả chứng từ, hồ sơ y tế đều được tự động lưu lại. Từ đó rút ngắn thời gian mang hồ sơ yêu cầu bồi thường lên công ty để được chi trả.

ứng dụng quản lý bảo hiểm Papaya

Ứng dụng quản lý của Papaya | Nguồn: Linkedin

3. Thị trường tại Việt Nam

Theo Valuate Reports, quy mô thị trường ứng dụng công nghệ vào bảo hiểm toàn cầu dự kiến đạt 11,949 triệu đô la vào năm 2027. Tỷ lệ tăng trưởng hàng năm kép (CAGR) giai đoạn 2021 – 2027 là 34,4%. Vậy còn thị trường trong nước thì như thế nào?

3.1. Các công ty insurtech tại Việt Nam

Theo báo cáo Vietnam Fintech Report 2020, thị trường bảo hiểm công nghệ ở Việt Nam 03 năm gần đây khá sôi động. Điển hình là sự gia nhập của nhiều doanh nghiệp trong và ngoài nước tại các mảng:

  • Dịch vụ hỗ trợ: Papaya, 9Lives,… 
  • Trang web so sánh: TopBank, TheBank, eBaoHiem, Smart Buddy, Bihama,…
  • Đại lý bảo hiểm công nghệ: LIAN app, SaveMoney, Global Care, Qoala, InOn,…
  • Sản phẩm đột phá: Bolttech, Global Safe, PasarPolis, Inso, Ezin, Wicare,… 

Việt Nam nói riêng và các nước châu Á nói chung hiện là thị trường vô cùng tiềm năng trong việc áp dụng công nghệ vào lĩnh vực bảo hiểm. Ngày càng có nhiều doanh nghiệp tham gia vào lĩnh vực này, hứa hẹn ngày càng nhiều sản phẩm đột phá ra đời.

công ty insurtech tại Việt Nam

Ứng dụng công nghệ trong lĩnh vực bảo hiểm giúp đáp ứng kỳ vọng ngày một lớn của khách hàng | Nguồn: Freepik

3.2. Cơ hội và thách thức

Cơ hội

  • Ngày càng nhiều doanh nghiệp chú trọng số hoá quy trình và giao dịch không giấy tờ như: Papaya, AIA, FWD,…
  • Sự phát triển của các công cụ giúp doanh nghiệp chăm sóc khách hàng, nghiên cứu thị trường, tìm hiểu nhu cầu thẳm sâu của khách hàng,… 
  • Các công ty đã nhận thấy lợi ích của công nghệ tiên tiến trong việc cải thiện tốc độ xử công việc có thể lên đến 90%, rút ngắn thời gian giải quyết quyền lợi bảo hiểm, trả lời khiếu nại, chăm sóc khách hàng,… 
  • Các kênh phân phối trực tuyến được phổ cập rộng rãi, khách hàng đã quen với thao tác trên ứng dụng hoặc trang web công ty bảo hiểm
  • Doanh nghiệp ứng dụng công nghệ trong ngành bảo hiểm đang được các quỹ đầu tư trong và ngoài nước rất quan tâm và hết lòng hỗ trợ

Thách thức

  • An ninh mạng mới được thắt chặt thời gian gần đây, do đó vẫn còn tồn tại một số vấn đề như: Sập hệ thống, ăn cắp dữ liệu, giả mạo thông tin để lừa đảo,… 
  • Chi phí đầu tư cho hệ thống công nghệ lớn, nhưng chưa có biện pháp đảm bảo thu hồi vốn
  • Xung đột quyền lợi giữa hệ thống trực tuyến với đại lý truyền thống, giữa trí tuệ nhân tạo với nhân viên kinh doanh,… chưa được giải quyết thỏa đáng
  • Quy định pháp luật và hướng dẫn cho ngành bảo hiểm nói chung, bảo hiểm công nghệ nói riêng chưa bắt kịp tốc độ phát triển.
Insurtech châu Á

Thị trường châu Á là “vùng đất màu mỡ” cho các công ty insurtech | Nguồn: Freepik

4. Sứ mệnh của Papaya trong lĩnh vực insurtech

    • 89% người lao động xếp hạng tầm quan trọng của phúc lợi sức khoẻ ngang bằng với mức lương
    • 80% nhân viên cho biết các chương trình chăm sóc sức khoẻ của công ty có ảnh hưởng lên năng suất làm việc của họ. 

    Chăm sóc sức khoẻ cho nhân viên giúp họ cảm thấy muốn gắn bó lâu dài và cống hiến cho tổ chức. Tuy nhiên, không phải công ty nào cũng sẵn có tài nguyên để triển khai chăm sóc sức khoẻ toàn diện cho người lao động. Đặc biệt là các doanh nghiệp khởi nghiệp, doanh nghiệp vừa và nhỏ chưa hoàn thiện phòng HR. 

    Thấu hiểu điều đó, Papaya ra đời. Với sứ mệnh đảm nhận trách nhiệm chăm sóc sức khoẻ và phúc lợi nhân viên, Papaya sẽ cùng với doanh nghiệp xây dựng một môi trường làm việc lành mạnh và tích cực.

    Papaya giúp doanh nghiệp và HR:

    • Tiết kiệm ngân sách: Papaya thay mặt HR đàm phán với các đối tác để có mức giá cạnh tranh, cùng chi phí minh bạch và không tính phí dịch vụ
    • Tối giản thao tác thủ công: Quản lý phúc lợi bằng công nghệ tiên tiến, cắt giảm thủ tục và rút ngắn thời gian
    • Đa dạng hoạt động phúc lợi: Thiết kế phúc lợi “đo ni đóng giày” với ngân sách và đặc điểm nhân sự của doanh nghiệp.
    sứ mệnh của Papaya

    Papaya giúp cắt giảm 70% khối lượng công việc của HR | Nguồn: Papaya

    5. Tạm kết

      Sự kết hợp giữa bảo hiểm và công nghệ giúp cải thiện trải nghiệm khách hàng, tối ưu hoá quy trình làm việc. Papaya tin rằng insurtech sẽ là xu hướng tất yếu trong tương lai không xa của ngành bảo hiểm tại Việt Nam. Hy vọng những thông tin trên đã phần nào cập nhật những kiến thức mới, giúp doanh nghiệp nắm vững và áp dụng xu hướng này.

      Quý doanh nghiệp và HR quan tâm các dịch vụ của Papaya có thể tham khảo tại đây hoặc liên hệ chúng tôi theo 2 cách:

      • Hotline: 1900 25 25 70
      • Email: info@papaya.asia

      Bạn muốn đọc bài mới nhất từ Papaya mỗi tuần?

      Để lại email của bạn nhé!