Điểm danh các loại hình bảo hiểm phổ biến cho người lao động ở Việt Nam

Bạn có biết hiện tại ở Việt Nam có những loại bảo hiểm nào không? Việc tìm hiểu rõ về bảo hiểm là vô cùng cần thiết với bất kỳ người lao động nào. Bởi bảo hiểm là một phúc lợi quan trọng, giúp bạn giảm thiểu những tình huống ngặt nghèo có thể xảy ra trong tương lai.

seo
seo
Bảo hiểm là hoạt động mà cá nhân hoặc doanh nghiệp đóng một khoản tiền cho một công ty bảo hiểm, và khoản tiền sẽ thành trợ cấp thiệt hại cho cá nhân khi xảy ra sự cố (sự kiện bảo hiểm). Cuộc sống luôn tiềm ẩn không ít rủi ro, vì thế việc mua bảo hiểm là vô cùng cần thiết. Bạn sẽ được bảo vệ trước những tình huống xấu đột ngột xảy ra như tai nạn, bệnh tật, thất thoát tài chính. Mua bảo hiểm còn là một phúc lợi quan trọng mà các doanh nghiệp dành cho nhân viên. Nắm rõ các loại bảo hiểm khi đi làm chính là để đảm bảo quyền lợi của mình. Để hiểu rõ hơn các loại bảo hiểm cũng như tầm quan trọng của việc mua bảo hiểm dành cho người lao động, hãy cùng Papaya đọc qua bài viết sau nhé!

Các loại hình bảo hiểm phổ biến dành cho người lao động

Về cơ bản, các loại hình bảo hiểm ở Việt Nam có bảo hiểm bắt buộc và bảo hiểm tự nguyện.
các loại hình bảo hiểm

Các loại hình bảo hiểm rất đa dạng với nhiều lợi ích khác nhau | Nguồn: Pexels

 

Bảo hiểm bắt buộc

Bảo hiểm bắt buộc là loại hình bảo hiểm mang tính chất bắt buộc mà doanh nghiệp có nghĩa vụ phải mua cho người lao động. Bảo hiểm bắt buộc có quy định rõ ràng của pháp luật Nhà nước về điều kiện tham gia, mức phí đóng bảo hiểm. Mục đích của bảo hiểm bắt buộc là đảm bảo lợi ích của cộng đồng và an toàn cho toàn xã hội. Bất kỳ lao động nào là công dân Việt Nam cũng thuộc đối tượng tham gia bảo hiểm bắt buộc. Cụ thể có người làm việc theo hợp đồng lao động, cán bộ, công chức viên chức, người làm việc ở nước ngoài theo hợp đồng, quản lý doanh nghiệp.  Theo Luật Bảo hiểm xã hội 2014, bảo hiểm bắt buộc bao gồm các loại hình bảo hiểm như sau:

Bảo hiểm xã hội bắt buộc 

Bảo hiểm xã hội bắt buộc là bảo hiểm mà người sử dụng lao động và người lao động bắt buộc phải tham gia. Hình thức bảo hiểm này bao gồm các chế độ đau ốm, thai sản, hưu trí, tử tuất, tai nạn lao động. Đây là bảo hiểm hỗ trợ cho người lao động hoặc người thân về tài chính khi người lao động gặp những tình huống không may như tai nạn, ốm đau, hết khả năng lao động, qua đời.  Mức đóng bảo hiểm xã hội bắt buộc là 32% tiền lương tháng dùng để đóng bảo hiểm bắt buộc (bao gồm bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế và bảo hiểm thất nghiệp). Trong đó người sử dụng lao động đóng 21.5% và người lao động đóng 10.5%.

Bảo hiểm y tế

Bảo hiểm y tế thuộc chính sách an sinh xã hội hỗ trợ cho người lao động khi cần chăm sóc sức khỏe. Khi tham gia bảo hiểm y tế, các chi phí liên quan đến khám chữa bệnh, điều trị và phục hồi sức khỏe khi mắc bệnh của bạn có thể được giảm tới 95%. Mức đóng bảo hiểm y tế hàng tháng dành cho người lao động là 4.5% tiền lương tháng dùng để đóng bảo hiểm bắt buộc (bao gồm bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế và bảo hiểm thất nghiệp).
bảo hiểm y tế

Bảo hiểm y tế có thể dùng để khám chữa nhiều loại bệnh tật của bạn | Nguồn: Xframe

Bảo hiểm thất nghiệp

Bảo hiểm thất nghiệp là một hình thức phao cứu sinh trong trường hợp bạn tạm thời mất việc làm, không có thu nhập hàng tháng. Khi tham gia bảo hiểm thất nghiệp, bạn sẽ được hưởng khoản trợ cấp để trang trải sinh hoạt hàng ngày. Ngoài ra, bảo hiểm thất nghiệp còn hỗ trợ cho bạn học nghề và tư vấn, giới thiệu cho bạn công việc mới phù hợp.  Mức đóng bảo hiểm thất nghiệp hàng tháng dành cho người lao động là 1% tiền lương tháng dùng để đóng bảo hiểm bắt buộc (bao gồm bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế và bảo hiểm thất nghiệp). Mức hưởng trợ cấp thất nghiệp hàng tháng sẽ chiếm 60% trung bình lương 6 tháng liên tiếp còn làm việc.  Điều kiện được hưởng trợ cấp thất nghiệp bạn phải đảm bảo đóng đủ 12 – 36 tháng, bạn sẽ được hưởng 3 tháng tiền hỗ trợ. Nếu bạn đóng đủ tiếp 12 tháng bảo hiểm thất nghiệp thì sẽ được hưởng tiếp 1 tháng trợ cấp.

Bảo hiểm tự nguyện

Trong số các loại hình bảo hiểm tại Việt Nam, ngoài bảo hiểm bắt buộc còn có bảo hiểm tự nguyện. Bảo hiểm tự nguyện là hình thức bảo hiểm mang tính tự nguyện, người tham gia có thể tự do lựa chọn loại bảo hiểm và mức đóng. Về đối tượng tham gia, bất kì công dân Việt Nam đủ 15 tuổi trở lên nếu không thuộc đối tượng tham gia bảo hiểm bắt buộc thì có thể đăng ký bảo hiểm tự nguyện. Bảo hiểm tự nguyện bao gồm các loại bảo hiểm sau đây: 

Bảo hiểm xã hội tự nguyện

Bảo hiểm xã hội tự nguyện bao gồm hai chế độ là hưu trí và tử tuất. Với bảo hiểm xã hội tự nguyện, người tham gia hoặc người thân sẽ được hưởng các hỗ trợ về vật chất và tinh thần khi hết tuổi lao động hoặc qua đời.  Khi đăng ký bảo hiểm xã hội tự nguyện, bạn có thể tự do lựa chọn phương thức đóng. Các phương thức đóng bảo hiểm xã hội tự nguyện rất đa dạng bao gồm: đóng hàng tháng, 3/6/12 tháng một lần, đóng một lần nhiều năm (tối đa 5 năm). Mức đóng của bảo hiểm xã hội tự nguyện chiếm 22% thu nhập do bạn tự đưa ra.  So với bảo hiểm xã hội bắt buộc thì quyền lợi bảo hiểm xã hội tự nguyện mang lại vẫn còn khá hạn chế. Nhưng nhìn chung hình thức bảo hiểm này vẫn đáp ứng được những lợi ích cơ bản về lương hưu, chăm sóc sức khỏe.
bảo hiểm xã hội tự nguyện

An tâm hơn ở tuổi già khi có lương hưu từ bảo hiểm xã hội tự nguyện | Nguồn: Xframe

Bảo hiểm tín dụng và rủi ro tài chính

Trong thời gian vay tiền tại ngân hàng, có thể bạn sẽ rơi vào những sự cố không may và người thân phải chịu trách nhiệm với khoản nợ của bạn. Để tránh việc ngân hàng tịch thu các tài sản như nhà, đất, gây ảnh hưởng đến người thân, bạn có thể tham gia bảo hiểm tín dụng và rủi ro tài chính. Như thế nếu bạn mất khả năng thanh toán tiền nợ, công ty bảo hiểm sẽ giúp bạn trả hết nợ cả gốc lẫn lãi cho ngân hàng. Nhờ đó tài sản của bạn sẽ được bảo vệ và người thân cũng sẽ không phải lo lắng trả nợ giúp bạn.  Hiện nay, một số ngân hàng đã kết hợp với công ty bảo hiểm cung cấp các gói bảo hiểm tín dụng và rủi ro tài chính để khách hàng an tâm hơn khi có nhu cầu vay vốn. Bạn chỉ cần đủ 18 tuổi trở lên, có đủ hồ sơ vay tiền tại ngân hàng và giấy tờ đăng ký dịch vụ bảo hiểm tín dụng là có thể tham gia loại hình bảo hiểm này. 

Bảo hiểm bồi thường

Bảo hiểm bồi thường là hình thức bảo hiểm mà qua đó doanh nghiệp thể hiện trách nhiệm của mình với nhân viên. Người lao động hoặc gia đình khi không may bị tai nạn lao động hoặc mắc bệnh nghề nghiệp sẽ được hỗ trợ chi phí điều trị hoặc nhận trợ cấp khi tử vong, mất khả năng lao động vĩnh viễn từ 81% trở lên. Mức hưởng mà bảo hiểm bồi thường cấp cho người lao động tham gia bảo hiểm tối thiểu là 30 tháng tiền lương tháng. 

Bảo hiểm sức khỏe

Loại hình bảo hiểm này tương tự bảo hiểm y tế,  đây là chỗ dựa tài chính vững chắc cho bạn và gia đình nếu rơi vào những hoàn cảnh rủi ro như mắc bệnh hiểm nghèo, gặp tai nạn. Ngoài ra, khi tham gia bảo hiểm sức khỏe bạn có thể tự do lựa chọn bệnh viện muốn đến khám mà không cần bận tâm có đúng tuyến như bảo hiểm y tế hay không.  Bảo hiểm sức khỏe thường được chia ra thành nhiều gói bảo hiểm với những quyền lợi khác nhau. Tùy theo nhu cầu và điều kiện gia đình mà bạn có thể lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp. Đặc biệt có gói bảo hiểm sức khỏe cao cấp, tạo điều kiện cho bạn và gia đình được chăm sóc sức khỏe qua các dịch vụ nước ngoài nếu cần.  Đặc điểm của bảo hiểm sức khỏe là chỉ có thời gian sử dụng trong một năm. Sau khi hết thời hạn, bạn có thể gia hạn hợp đồng để được hưởng tiếp các quyền lợi từ bảo hiểm sức khỏe.  Hiện nay, các doanh nghiệp đang có xu hướng quan tâm đến nhân viên của mình bằng cách chọn các gói bảo hiểm sức khỏe nhóm tốt và đầy đủ quyền lợi cho nhân viên.
bảo lãnh viện phí

Với hình thức bảo lãnh viện phí của bảo hiểm sức khỏe, bạn có thể đi khám mà không cần thanh toán lại chi phí cho bệnh viện | Nguồn: Xframe

Bảo hiểm tai nạn

Bảo hiểm tai nạn là hình thức bảo hiểm phù hợp cho những người lao động đang làm việc trong môi trường có nguy cơ cao gặp các rủi ro dẫn đến thương tật hoặc tử vong. Khi gặp những tình huống xấu trong khi làm việc, người lao động hoặc gia đình sẽ được hỗ trợ chi phí điều trị hoặc bồi thường 100% tiền bảo hiểm. Số tiền bồi thường có thể lên đến hàng tỷ đồng tùy theo hoàn cảnh cụ thể.  Hiện nay, có không ít doanh nghiệp đã bắt buộc 100% người lao động tham gia bảo hiểm tai nạn. Ngoài ra, những ai có nhu cầu đề phòng những tai nạn không may trong sinh hoạt, làm việc cũng có thể tham gia bảo hiểm này (trừ trường hợp người bị bệnh thần kinh, người đang bị tàn phế từ 50%).  Mức đóng bảo hiểm tai nạn mà doanh nghiệp phải đóng cho người lao động là 1% tiền lương tháng dùng để đóng bảo hiểm xã hội.

Bảo hiểm bệnh nghề nghiệp

Bảo hiểm bệnh nghề nghiệp là loại hình bảo hiểm mà người lao động được hưởng trợ cấp nếu mắc các bệnh nghề nghiệp thuộc danh mục do Bộ trưởng Bộ y tế ban hành.  Phương thức trợ cấp dành cho người lao động tham gia bảo hiểm nghề nghiệp bao gồm trợ cấp một lần nếu suy giảm khả năng lao động dưới 30% và trợ cấp hàng tháng nếu suy giảm khả năng lao động từ 31% trở lên. Trong đó suy giảm từ 31% trở lên sẽ được hưởng mức bằng 30% lương cơ sở, và cứ 1% suy giảm thì hưởng thêm 2% lương cơ sở.  Mức đóng bảo hiểm bệnh nghề nghiệp mà người sử dụng lao động phải đóng cho người lao động là 1% tiền lương tháng dùng để đóng bảo hiểm xã hội.

Vì sao người lao động cần tham gia các loại hình bảo hiểm cần thiết? 

Tìm hiểu kỹ và tham gia các loại bảo hiểm đảm bảo cho nhân viên văn phòng được hưởng chế độ chăm sóc tốt nhất. Tùy từng loại bảo hiểm mà bạn sẽ nhận được lợi ích như sau:
  • Bảo đảm an toàn tài chính: Bảo hiểm sẽ là nguồn hỗ trợ tài chính kịp thời nếu có rủi to có xảy ra với bạn. Khi bạn mắc bệnh hiểm nghèo hoặc thương tật, bảo hiểm sức khỏe hay y tế sẽ giúp bạn giảm bớt gánh nặng tài chính cho việc khám chữa bệnh. Hoặc khi bạn nghỉ việc, khoản trợ cấp từ bảo hiểm thất nghiệp sẽ giúp bạn trang trải tạm thời trong khi tìm việc làm mới
  • Được chăm sóc sức khỏe tốt hơn: Khi mua bảo hiểm bạn sẽ được theo dõi sức khỏe thường xuyên, đề phòng các bệnh hiểm nghèo. Ngoài ra, bạn có thể chủ động lựa chọn các dịch vụ chăm sóc sức khỏe tiên tiến, hiện đại hơn theo nhu cầu.
  • Đầu tư an toàn: Bảo hiểm không chỉ giảm thiểu những biến cố có thể xảy ra với bạn mà còn là một hình thức đầu tư hợp lý, an toàn. Hiện nay các sản phẩm bảo hiểm đầu tư hỗ trợ rất tốt cho bạn trong gia tăng tài sản, thiết lập quỹ tài chính cho con cái hoặc hưu trí.
tìm hiểu về bảo hiểm

Tìm hiểu kĩ về bảo hiểm giúp người lao động đảm bảo quyền lợi cơ bản | Nguồn: Unsplash

Lời kết

Hy vọng bài viết trên đây của Papaya sẽ cung cấp cho bạn những thông tin cần thiết về bảo hiểm. Tham gia các loại hình bảo hiểm là một phúc lợi quan trọng mà doanh nghiệp dành cho nhân viên của mình. Người lao động khi ký kết hợp đồng lao động cần đặc biệt quan tâm các loại bảo hiểm này, hiểu rõ các lợi ích mà bảo hiểm mang lại để không bỏ qua bất kỳ quyền lợi nào. 

Bạn muốn đọc bài mới nhất từ Papaya mỗi tuần?

Để lại email của bạn nhé!